គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញ វត្ាុ ជោ្ជ័យហ្វាយននន ភីអល ិ សុី CHOK CHEY Finance Plc. ជោលនជោបាយគរត្ិរត្តិការឥណទាន អគ្គនាយកដ្ឋានៈ អភវិ ឌ្ឍផលិតផល កកសម្រួលលលើកទៈ ០៣ លោលនលោបាយលលខៈ នអផ-០០១ កាលបរលឆេ ិ ទៈ ថ្ងៃទ០៤ កខតុ លា ឆ្ន២ ាំ ០២១ តារាងគរវត្តិការអនុម័ត្ កាលបរិចឆ្ឆទេ ឆ្រៀបឆ្រៀង ឆ្រៀបចំឆ្ោយ ត្ររួ ពិនរិ យឆ្ោយ អនុមរ័ ឆ្ោយ អគ្គនាយក នាយកនាយកោា ន ឧសភា ២០១៩ ឆ្លើកទី០០១ ត្បធាននាយកត្បរិបរតកាិ រ ត្បធានត្កុមត្បឹកាភិបាល អភិវឌ្ឍផលិរផល នាយកនាយកោា នហានិភ័យ អគ្គនាយក នាយកនាយកោា ន វិចេិកា ២០១៩ ឆ្លើកទី០០២ ត្បធាននាយកត្បរិបរតកាិ រ ត្បធានត្កុមត្បឹកាភិបាល អភិវឌ្ឍផលិរផល នាយកនាយកោា នហានិភ័យ អគ្គនាយក នាយកនាយកោា ន ត្បធាននាយកត្បរិបរតកាិ រ មិថុនា ២០២១ ឆ្លើកទី០០៣ ត្បធានត្កុមត្បឹកាភិបាល អភិវឌ្ឍផលិរផល នាយកនាយកោា នហានិភ័យ នាយកោា ននីរិកមម និងត្បរិបរតិតាម ត្រួរពិនរិ យឆ្ោយ ឆ្រៀបចំឆ្ោយ ត្បធាននាយកត្បរិបរតកាិ រ នាយកនាយកោា នហានិភ័យ នាយកនាយកោា នអភិវឌ្ឍផលិរផល កាលបរិឆ្ចេទៈ____/___/____ កាលបរិឆ្ចេទៈ____/___/____ កាលបរិឆ្ចេទៈ____/___/____ អនុម័រឆ្ោយ ពិនិរយឆ្ោយ ត្បធានត្កុមត្បឹកាភិបាល ត្បធានអគ្គនាយក កាលបរិឆ្ចេទៈ____/___/____ កាលបរិឆ្ចេទៈ____/____/____ History of Approval Table Date Edition Prepared By Checked and Verified By Approved By - Chief Executive Officer Head of Product Chief of Board May 2019 001 - Chief Operating Officer Development Director - Head of Risk Division - Chief Executive Officer Head of Product Chief of Board Nov 2019 002 - Chief Operating Officer Development Division Director - Head of Risk Division - Chief Executive Officer Director of Product - Chief Operating Officer Chief of Board Oct 2021 003 Development - Head of Risk Management Director -Legal and Compliance Checked and Verified By Prepared By Chief Operating Officer Head of Risk Management Head of Product Development Date____/____/____ Date____/____/____ Date____/____/____ Approved By Checked and Verified By Board Director Chief Executive Officer Date____/____/____ Date____/____/____ មាត្ិកា ជំពូកទី ១ បទបបញ្ញ តតទ ិ ូលៅ - លោលបាំណងថ្នលោលនលោបាយ……………………………………………………………….………………….…..………………..…. 1 - កែនកាំណត់…………………………………………………………………………………….…..…………………………………………… 1 - ការទទួលខុសម្តូវ…………………………………………………………………………………….…..……………………………………. 1 - ពាកយបលឆេកលទស…………………………………………………………………………………….…..…………………………………….. 1 ជំពូកទី ២ លកខណៈសរបតតិរបស់អតិងិជន អនកធានា និង អនកធានាជាំនស ួ 1. លកខខណឌ នង ិ លកខណះសរបតតិទូលៅរបស់ អតិងិជន……………………………………………………………………….…..………… 2 2. លកខណៈសរបតតិ អនកធានា……………………………………………………………………………..…..………………………………… 2 3. លកខណៈសរបតតិថ្នអនកដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនស ួ ……………………………………………………………………….…..…………………. 2 ជំពូកទី ៣ លកខខណឌថ្នការកាំណត់លទាភាព្សង និង ម្ទព្យធានា 1. ការសិកាលាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់……………………………………………………………………….…..……………………………………… 3 1.1. លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់រូលដ្ឋានបងគ……………………………………………………………………….…..…………………………… 3 1.2. លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់រូលដ្ឋាន……………………………………………………………………….…..………………………….…… 3 1.3. លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់ម្បចាំកខ……………………………………………………………………….…..………………………………… 3 2. លទធភាព្បង់សង……………………………………………………………………….…..…………………………………………..…….. 3 2.1. អនុបាតថ្នលទធភាព្បង់សង……………………………………………………………………….…..…………………..………… 3 3. ម្ទព្យធានា……………………………………………………………………….…..……………………………..………………………… 4 3.1. ម្បលភទម្ទព្យធានាករេ……………………………………………………………………….…..………………..…………………… 4 3.2. លកខខណឌកនុងវាយតថ្រៃម្ទព្យធានា……………………………………………………………………….…..……………………..… 4 3.3. អនុបាតថ្នម្ទព្យធានា……………………………………………………………………….…..………………………………..…… 4 3.4. លកខខណឌថ្នការបលងកើតកិឆេសនាហុបូកតក……………………………………………………………………….…..……………… 5 3.5. ទាំហាំករេកផែកលៅលលើម្បលភទប័ណណករមសិទាិ……………………………………………………………………….…..……………… 5 4. ឯកសារឆាំណូល……………………………………………………………………….…..………………………………………………..… 6 5. ការកាំណត់លោលបាំណងលម្បម្ើ បាស់ឥណទាន……………………………………………………………………….…..………………… 6 5.1. លោលបាំណងកែលអាឆផតល់ករេ……………………………………………………………………….…..………………………… 6 5.2. លោលបាំណងកែលហារឃាត់កុ នងការផតល់ករេ……………………………………………………………………….…..………… 6 ជំពូកទី ៤ លកខខណឌផលិតផលឥណទាន 1. លកខខណឌលរែត ិ ថ្នផលិតផលឥណទាន……………………………………………………………………….…..……………………… 7 1.1. ឥណទានទូលៅ……………………………………………………………………….…..…………………………………….……… 7 1.2. ឥណទាន លអសអឹរអុ……………………………………………………………………….…..…………………………………..… 7 1.3. ឥណទានកសិករម……………………………………………………………………….…..………………………………………… 8 1.4. ឥណទានទាន់ឆត ិ ត……………………………………………………………………………………………………………………… 10 1.5. ឥណទានបនាាន់……………………………………………………………………….……………..………………………………… 11 1.6. ឥណទានធានាជាម្កុរ……………………………………………………………………….…..……….……………………………12 1.7. ឥណទានលអឡិឆម្តូនិឆ (Mobile Device Loan) ……………………………………………………………………….…………13 1.8. ឥណទានោនយនត……………………………………………………………………………..…..………………………………… 15 1.8.1 ឥណទានរូតូ……………………………………………………………………….…..…………….…………………………… 15 1.8.2. ឥណទានរងយនត……………………………………………………………………….…..…………….……………………… 16 1.8.2.1 ឥណទានរងយនតរយ ួ ទក ឹ …………………………………………………………………………………………………… 16 1.8.2.2. ឥណទានរងយនតងមម្កដ្ឋសព្នា……………………………………………………….………….…..…………………… 16 1.9. ឥណទានកាតម្គ្ោនយនត……………………………………………………………………..…..…………………………………16 1.9.1. លកខណៈផលិតផលឥណទានកាតម្គ្រងយនត……………………………………………………………………….………… 16 1.9.2. លកខណៈផលិតផលឥណទានកាតម្គ្រូតូ……………………………………………………………………….…..………… 18 1.10. ឥណទានបុគ្គលិក (Staff Loan) ……………………………………………………………………….…..…………………..… 19 1.10.1. ឥណទានបុគ្គលិកទូលៅ……………………………………………………………………….…..…………………………… 19 1.10.2. ឥណទានបុគ្គលិកដ្ឋក់ម្ទព្យធានា……………………………………………………………………….…..…..…………… 20 2. ការគ្ណនាឥណទាន……………………………………………………………………….…..…………………………………………… 21 2.1. ការគ្ណនាការម្បាក់……………………………………………………………………….…..……………………………………… 21 2.2. ការគ្ណនាម្បាក់បង់សង……………………………………………………………………….…..………………………………… 22 2.2.1. រ ាំលស់ងយឆុះ……………………………………………………………………………….…..………………………………… 22 2.2.2. រ ាំលស់លងរ……………………………………………………………………….…..………………….…………………………. 22 2.3. ការគ្ណនាម្បាក់លែើររ ាំលស់លងរលដ្ឋយរយៈលព្លអនុលម្ោះ…………………………………………..………………………….….. 22 2.4. ការគ្ណនាកថ្ម្រលសវារែាបាល……………………………………………………………………..………………………………… 22 2.5. ការគ្ណនាកថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ………………………………………………………………….…..………………………………… 22 2.6. ការគ្ណនា ឆាំណូលអម្ាការម្បាក់ម្តលប់ម្បចាំឆ្ន ាំ (IRR) …………………………..……………………………………….….. 22 3. ការគ្ណនាម្បាក់ព្ិនយ ័ និង ការកាំណត់ព្ិនយ ័ លផេងៗ…………………………………..…………………………….…..……………… 22 3.1. ការគ្ណនាម្បាក់ព្ន ិ យ ័ ………………………………………………………………..……….…..………………………………… 22 3.2. ការព្ន ិ យ ័ សម្ាប់ករេបង់ផ្តតឆ់រុន នង ិ រ ាំលស់ម្បាក់លែរ ើ ………………………………………………………………….…..…… 23 3.3. ការកាំណត់ព្ិនយ ័ លផេងៗ………………………………………………………….…………….…..………………………………… 23 3.3.1. ការលសនើសុាំល្វើារាងបង់សងងម………………………………………….……………………….…..…………………………… 23 3.3.3. ព្ន ិ យ ័ លលើការបែិលស្ករេលម្កាយលព្លអនុរត ័ ………………………………………………………………….…..………… 23 4. ការបងគតឆ ់ ាំនួន……………………………………………………………………………………….….…..………………………………… 23 4.1. ការបងគតម្់ បាក់ករេកែលម្តូវបង់សង………………………………………………………………….…..……………………………23 4.2. ការបងគតក ់ ថ្ម្រលសវា……………………………………………………………………………...…..………………………………… 23 5. រយៈលព្លករេ……………………………………………………………………….…..……………………………………………………… 24 6. បុនហរិ ញ្ញ បបទាន……………………………………………………………………….…..………………..……………………………….. 24 6.1. ករេម្តួតោន……………………………………………………………………….…..………………………………….……………… 24 6.2. បុនហិរញ្ញ បបទានកនុងសាាប័នសារុ……………………………………………………………………….…..….…………………… 24 6.2.1. លកខខណឌថ្នបុនហិរញ្ញ បបទានកនងសាាប័នសារុ……………………………………………………..………….…..………… 24 6.2.2. លកខខណឌកាំណត់លលើម្បលភទផលិតផលករេបកនារ និងការវាយតថ្រៃ និងអនុរត ័ ករេ……………..…………………………24 6.2.3. លកខខណឌថ្នការលសនើសុាំករេបកនារ………………………………………………………………….…..…………………………25 6.3. ការល្វើបុនហិរញ្ញ បបទានជារួយម្គ្ឹះសាានលផេង………………………………………………….…………….…..………………… 25 6.4. ការារដ្ឋនបៃងក់ ែលអតិងិជនជាំពាក់………………………………………………………………….…..…………………………26 6.5. ារាងតថ្រៃលក់ឥណទាន……………………………………………………………………….…..………………………………… 26 7. ការម្បរូលឥណទាន……………………………………………………………………….…..……………….…………………………… 26 7.1. ការតម្ររ ឹ ថ្ងៃសងម្បាក់……………………………………………………………………….…..………….………………………… 26 7.2. ការបង់សង និងម្បរូលករេ……………………………………………………………………….…………………………………… 26 8. ការវាយតថ្រៃ និងម្តួតព្ិនិតយឥណទាន……………………………………………………………………….…..………………………… 26 8.1. កថ្ម្រលសវាកែករបាយការណ៍ឥណទាន (CBC) ……………………………………………………………….…..……………… 26 8.2. ការម្តួតព្ន ិ ត ិ យ នង ិ ារដ្ឋនករេ……………………………………………………………….…..………………………………… 27 8.2.1. ការម្តួតព្ិនិតយលលើកទ១…………………………………………………..……………….…..………………………………… 27 8.2.2. ការម្តួតព្ិនិតយលលើកទ២………………………………………………………………………..………………………………… 27 8.2.3. ការម្តួតព្ិនិតយម្បចាំឆ្ន… ាំ …………………………………………………………………….…..……………………………… 28 9. ការអនុរត ័ ឥណទាន……………………………………………………………………….…..………………………………..…………… 28 9.1. តួនាទរបស់ អនកអនុរត ័ ……………………………………………………………………….…..…………………………………… 28 9.2. ារាងថ្នសិទធិអនុរត ័ ករេ……………………………………………………………………….…..……………….………………… 28 9.3. សាសភាព្គ្ណៈករមការ…………………………………………………………….………….…..……………………………… 30 9.4. បុគ្គលិកកែលានសិទអ ធិ នុរត ័ ករេ……………………………………………………………………….…………………………… 31 9.4.1. ការអនុរត ័ កនុងម្បព្័នធ្នាោរសនូល………………………………………………………………….…..……………………… 31 ជំពូកទី ៥ ការម្គ្ប់ម្គ្ងឥណទានកែលានហានិភយ ័ 1. ការម្គ្ប់ម្គ្ងគ្ុណភាព្ឥណទាន…………………………………………………………………….…..………………………………… 32 1.1. ការវាស់កវងហានភ ិ យ ័ ឬគ្ុណភាព្ឥណទាន………………………………………………………………….…..…………………32 1.1.1. ការវាស់កវងគ្ុណភាព្ករេសាិតកនុងហានិភយ ័ ……………………………………………………………………….…..……… 32 1.1.2. កម្រត ិ ព្ិនុ ថ្នឆាំ ា ណាត់ថ្ននក់ឥណទាន…………………………………….………………………….…..……………………… 32 1.1.3. អម្ាយឺតោវកាំព្ុងម្បឈរ (Overdue Rate) …………………………………………………………………..………… 32 1.1.4. អម្ាផលប័ម្តករេសាិតកនុងហានភ ិ យ ័ កែលកាំព្ុងម្បឈរៈ(Portfolio at Risk: PAR) …..………………………………. 32 1.1.5. កម្រត ិ ឬអម្ាហានភ ិ យ ិ ែាំលណើរការ (NPL Rate) …………………………………………………………… 32 ័ ឥណទានរន 2.2 ការល្វើឆាំណាត់ថ្ននក់បាំណុល និង ការល្វើសរវធាន្នម្បាក់ ិ ករេ……………………………….………………………………….… 33 2.2.1. ការល្វើឆាំណាត់ថ្ននក់បាំណុល (Loan Classification) ………………………………………………………………….…..… 33 2.2.2. សាំ វធាន្ន ិ (Provision) ……………………………………………………………………….…..…..……………………… 33 2.2.2.1. លកខខណឌថ្នសាំ វធាន្ន……………………………………………………………………….…..……………………… ិ 33 2.2.2.2. លកខខណឌតម្រូវ………………………………………………………………….…..……………………………………….33 2.2.2.3. ការឆាំណាយលលើការល្វើសាំវធាន្ន……………………………………………………………………….…..…………… ិ 34 2.2.2.4. ការល្វើសាំវធាន្នារអាយុ ិ កាលថ្នការយឺតោវ……………………….……………………………………….…..… 34 2.2.3. ការល្វស ើ ាំ វធាន្ន……………………………………………………………………….…..…………………………………… ិ 34 2.2.4. ការលរៀបឆាំករេលឡើងវញ……………………………………………………………………….…..……………………………… ិ 36 2.2.4.1. លោលបាំណងថ្នការលរៀបឆាំករេលឡើងវញ……………………………………………………………………….…..……… ិ 36 2.2.4.2. លកខខណឌកនុងការលរៀបឆាំឥណទានលឡើងវញ……………………………………………………………………….……… ិ 36 2.2.4.3. ម្បលភទថ្នការអនុលម្ោះ…………………………………………………………………...………………………………… 36 2.2.4.4. ការល្វឆ ើ ាំណាត់ថ្ននក់ នង ិ សាំ វធាន្នលល ិ ើ ករេលរៀបឆាំលឡង ើ វញ……………………………………………………………… ិ 36 2.2.4.5. សិទអ ធិ នុរត ័ ករេលរៀបឆាំលឡង ើ វញ……………………………………………………………….…..……………………… ិ 37 2.2.4.6. ការលុ បបាំណុលលចលលឆញព្បញ្ជ …………………………………..…………………………….…..………………… 38 2.2.4.7. ការគ្ណនាលលើអម្ាបាំណុលបាត់បង់…………………………………………..…………………….…..……………… 39 ជំពូក ៦ នតិវ្ិ ម្បតប ិ តតិឥណទាន 1. ែាំលណើរការថ្នការផតល់ករេឥណទាន……………………………………………….………………….…..………………………………… 40 2. នតិវ្ ិ ថ្នការល្វើបុនហិរញ្ញ ទាន………………………………………………………………….…….…..………………………………….. 49 3. នតិវ្ ិ ថ្នការលដ្ឋះម្សាយបាំណុលយត ឺ ោវ………………………………………………………………….…..………………………… 51 3.1. ែាំណាក់កាលថ្នការលដ្ឋះម្សាយ……………………………………………………………………….…..………………………… 51 3.2. ម្បលភទលិខិតម្តូវល្វើការលដ្ឋះម្សាយ……………………………………………………………………….…..……………………… 52 ឧរសមព័នធ និងឯកស្ថរកមចី ជំពូកទី ១ រទរបញ្ញ ត្តិទូជៅ លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លោលបាំណងថ្នលោលនលោបាយ ៖ លោលនលោបាយឥណទានម្តូវបានបលងកើតលឡើងគ្ឺ លែើរបជាលោលការណ៍រួររួយសម្ាប់បុគ្គលិកម្បតិបតតិការ និងបុគ្គលិកកែល ជាប់ពាក់ព្ន ័ ធទាង ាំ អស់អនុវតតលៅារបទដ្ឋានលោលនលោបាយែូឆៗោន នង ិ ម្បតិបតតកា ិ រករេលៅម្គ្ប់ការោល័ ិ យ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ទូទាង ាំ ម្បលទស។ លោលនលោបាយលនះ ក៏ម្តូវបានលម្បើម្បាស់សម្ាប់សវនករណ៏ខាងកនុងនិងខាងលម្ៅលែើរបល្វើអ្ិការកិឆេ និង ល្វើការម្តួត ព្ិនិតយផងកែរ។ កែនកាំណត់ ៖ លោលនលោបាយលនះ ម្តូវបានបលងកើតលឡើង លែើរបម្គ្ប់ម្គ្ងរាល់ម្បតិបតតិការឥណទាន របស់បុគ្គលិក កនុងម្គ្ឹះសាានរម្កូហិរញ្ញ វតាុ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ភអិលសុ កតបុលណា ណ ះ។ លោលលៅសាំ ខាន់ គ្ឺលែើរបធានាឱ្យបាននូវការអនុរត ័ ឥណទានឱ្យបានលែ ការម្តួតព្ិនិតយតុលយភាព្ផលប័ម្ត ម្តឹរម្តូវ និងលៅលលើ ិ ិជនព្ែាំណាក់កាលែាំបូង ការសងម្បាក់ទាន់លព្លលវលា។ រន្រនតឥណទានទាាំងអស់ ទទួលខុសម្តូវសម្ាប់ការផតល់ ម្បាក់ករេែល់អតង រហូតែល់អតង ិ ិជនសងម្បាក់ករេម្គ្ប់ឆាំនួន។ ការទទួលខុសម្តូវ ៖ • ម្កុរម្បឹកាភបា ិ ល គ្ទ ឺ ទួលខុសម្តូវលលើការព្ន ិ ត ិ យ និងអនុរ័តលោលការណ៍ នង ិ នត ិ វិ ្ ិ ម្គ្ប់ម្គ្ងឥណទាន។ • គ្ណៈម្គ្ប់ម្គ្ងជាន់ខពស់ (អគ្គនាយក អគ្គនាយករង និងនាយកម្គ្ប់ម្គ្ងជាន់ខពស់ (នាយកម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភ័យ នាយកម្បតិបតតិការ នាយកហិរញ្ញ វតាុ នាយកពាណិជជករម) គ្ឺទទួលខុសម្តូវលលើការព្ិនិតយ និងកករតម្រូវ លោលនលោបាយម្បតិបតតិឥណទាន។ • គ្ណៈម្គ្ប់ម្គ្ងជាន់ខពស់ានការទទួលខុសម្តូវខពស់បាំផុត លលើការម្តួតព្ិនិតយ ការអនុវតតន៍លោលនលោបាយម្បតិបតតិឥណទាន លដ្ឋយធានាឲ្យានម្បសិទធភាព្ តាៃភាព្ នង ិ ម្តរ ឹ ម្តូវបាំផុត។ • នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានភ ិ យ ័ ឥណទាន ម្តូវទួលខុសម្តូវលលើការបលងកត ើ ការល្វប ើ ឆេុបបននភាព្ការលសនើសុាំ នង ិ ម្តួតព្ន ិ ិតយការអនុវតតន៍ លោលនលោបាយម្បតិបតតិឥណទានឲ្យានម្បសិទធិភាព្។អនកម្គ្ប់ម្គ្ងឥណទានានការទទួលខុសម្តូវខពស់ បាំផុតលលើការម្គ្ប់ម្គ្ង ឥណទាន លហើយម្តូវអនុវតត តួនាទម្បកបលដ្ឋយសុ ឆេរតភាព្ ិ និងម្ករសល្រ៌វជា ិ ជ ជវៈ ម្ព្រទាាំង គ្ាំនិតថ្ឆនម្បឌ្ិតលផេងៗលទៀត លែើរប បលងកើតនូវបរោកាសម្គ្ប់ ិ ម្គ្ងឥណទាន ឲ្យានម្បសិទធិផល គ្ុណភាព្ និង ម្បសិទធភាព្ខពស់។ • បុគ្គលិកម្តូវានកាតព្វកិឆេអនុវតតនូវលោលនលោបាយម្បតប ិ តតឥ ិ ណទាន ឲ្យបានខាជប់ខួ នម្បកបលដ្ឋយម្បស ជ ិ ទធិផល គ្ុណភាព្ ម្បសិទធិ ភាព្ និងសាមរតទទួលខុសម្តូវខពស់។ 1 ជំពូកទី ២ លកខណៈសមបត្តិររស់អត្ិថិជន អនកធានា និង អនកធានាជំនួស លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 1. លកខខណឌ និងលកខណះសរបតតិទូលៅរបស់ អតិងិជន អតិងិជនម្តូវាន លកខខណឌ និងលកខណះសរបតតិែូឆខាងលម្ការ៖ ➢ សញ្ជជតកិ ខមរ លហយ ើ ជានតជ ិ ន គ្ម្ឺ តូវានអាយុចប់ព្ ១៨ រហូតែល់ ៦៥ ឆ្ន ាំ ➢ អនតិជន និង ជនព្ិការសតិ រិនម្តូវបានអនុញ្ជញតឲ្យខេម្បាក់ព្ ម្គ្ឹះសាានរម្កូហិរញ្ញ វតាុ លជាគ្ជ័យ ហាវកនន ភអិលសុ លឡើយ។ ➢ ជារនុសេកែលានសតិ កាយសរបទានម្គ្ប់ម្ោន់ និងានសុ ខភាព្លែ។ ➢ ានទលាំ លៅអឆិថ្ន្រនតយក ៍ ុ ងតាំ ន បន់ម្បតិបតតិការរបស់ ម្គ្ឹះសាានរម្កូហិរញ្ញ វតាុ លជាគ្ជ័យ ហាវកនន ភអិលសុ ។ ➢ ម្តូវានម្បវតតល ិ ែ នង ិ ានរុខរបរកែលានឆាំណូលឆាស់លាស់ លហយ ើ ម្សបឆាប់។ ➢ អតង ិ ជ ិ នម្តូវកតយល់ម្ព្រារលកខខណឌព្ការខេសង។ ➢ អតិងិជនម្តូវកតានការយល់ម្ព្រព្សាជិកម្គ្ួសារ។ ➢ ជាអនកានលករល្ ដិ៍ ម ះលែទាង ាំ ម្បវតតិរស់លៅកនុងសហគ្រន៍ និងម្បវតតិខេសងឥណទាន និងរន ិ ករនជាបុគ្គលកែលជាប់ព្ិរទ ុ ធ។ ➢ រនុសេកែលានអតតឆរកលែ ិ ានែនាះ និងលទធភាព្សងករេម្តឡប់។ ➢ ឆាំលពាះអតង ិ ិជនលរៀបការរួឆលហយ ើ គ្ត ឺ ម្រូវឲ្យបតនង ិ ម្បព្នធឆូលរួរខេជារួយោន ➢ ឆាំលពាះអតង ិ ជ ិ នកែលជា លរាយ ឬលពាះាយ ឬលៅលវ គ្ត ឺ ម្រូវឲ្យសាជិកម្គ្ួសារកែលជាអនករកឆាំណូលឆូលរួរខេជារួយ។ ➢ សម្ាប់អតិងិជនកែលរិនអនកឆូលរួរខេជារួយ(លៅលវ លរាយ ឬលពាះាយ) គ្ឺតម្រូវឲ្យានអនកធានា។ ➢ ឆាំលពាះអតិងិជនកែលរស់លៅជារួយឪព្ុកាតយ តម្រូវលអាយឪព្ុកាតយឆូលរួរកនុងការខេម្បាក់។ 2. លកខណៈសរបតតិ អនកធានា អនកធានាកែលចាំបាឆ់ម្តូវានលកខណសរបតតិែូឆខាងលម្ការ៖ ➢ សញ្ជជតិកខមរ លហើយជានតិជន គ្ឺម្តូវានអាយុចប់ព្ ១៨ រហូតែល់ ៦៥ ឆ្ន។ ាំ ➢ ម្តូវាន អាសយដ្ឋានអឆិថ្ន្រនយ ត ក ៏ ុ នងតាំបន់ម្បតប ិ តតកា ិ ររបស់ ម្គ្ះឹ សាានរម្កូហិរញ្ញ វតាុ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ភអល ិ សុ ។ ➢ អនតជ ិ ន នង ិ ជនព្កា ិ រសតិ រន ិ ម្តូវបានអនុញ្ជញតឲ្យធានាម្បាក់ករេព្ ម្គ្ឹះសាានរម្កូហរិ ញ្ញ វតាុ លជាគ្ជ័យ ហាវកនន ភអល ិ សុ លឡយ ើ ។ ➢ អនកធានាម្តូវាន សុ ខភាព្លែ។ ➢ ម្តូវានការម្ព្រលម្ព្ៀងព្សាជិកម្គ្ួសារ ឬ ានការម្ព្រលម្ព្ៀងោនបតម្បព្នធ។ ➢ អនកធានាម្តូវានលទធភាព្សងម្បហាក់ម្បកហលជារួយអនកខេ។ ➢ កនុងករណផាះលផេងលលើែកតរួយកតករមសិទរាិ រ ួ របស់ឪព្ុកាតយ អាឆធានាបាន។ ➢ អនកធានាតម្រូវានអាស័យដ្ឋានសាិតលៅកនុង ម្សុកកតរួយជារួយនឹងអនកខេ កតរិនលអាយលលើសព្ ៥០គ្ឡូករត ព្ទាាំងសាខារបស់ លជាគ្ជ័យនរួយៗ។ ➢ ជារនុសេានលករល្ ិ៍ត ម ះលែកុ នងសហគ្រន៍ និងរន ិ ករនជាបុគ្គលកែលជាប់ព្ិរទ ុ ធ។ ➢ អនកធានា រន ិ អនុញ្ជញតឲ្យធានាអតង ិ ិជនលលើសព្១ម្គ្ួសារជារួយ ម្គ្ះឹ សាានលជាគ្ជ័យ ហាវយកនន លឡយ ើ ។ 3. លកខណៈសរបតតិថ្នអនកដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនួស អនកដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនួសកែលចាំបាឆ់ម្តូវានលកខណសរបតតិែូឆខាងលម្ការ៖ ➢ សញ្ជជតកិ ខមរ លហយ ើ ជានតជ ិ ន គ្ម្ឺ តូវានអាយុចប់ព្ ១៨ រហូតែល់ ៧០ ឆ្ន ាំ នង ិ ម្តូវាន សុ ខភាព្លែ។ ➢ អនតជ ិ ន នង ិ ជនព្កា ិ រសតរ ិ ម្តូវបានអនុញ្ជញតឲ្យដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនួសព្ ម្គ្ះឹ សាានរម្កូហរិ ញ្ញ វតាុ លជាគ្ជ័យ ហាវកនន ភអល ិ ន ិ សុ លឡយ ើ ។ ➢ ម្តូវានការម្ព្រលម្ព្ៀងព្សាជិកម្គ្ួសារ ឬ ានការម្ព្រលម្ព្ៀងោនបតម្បព្នធ ឬអនកសនងររតកម្សបឆាប់ព្ការដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនួសលនាះ។ ➢ អនកដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនួសម្តូវានអាស័យដ្ឋានរិនលលើសព្ ៥០គ្ឡូករម្ត ព្ទាាំងសាខាទាាំងអស់ថ្ន ម្គ្ឹះសាានលជាគ្ជ័យ ហាវយកនន។ ➢ ជារនុសេានលករល្ ិ៍ត ម ះលែកុ នងសហគ្រន៍ រន ិ ករនជាបុគ្គលកែលជាប់ព្ិរទ ុ ធ។ ➢ ានភាព្ជាាេស់ករមសិទាិ ម្សបឆាប់ថ្នម្ទព្យធានា។ 2 ជំពូកទី ៣ លកខខណឌននការកំណត្់លទឋភាពសង និង គទពយធានា លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 1. ការសិកាលាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់ 1.1. លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់រូលដ្ឋានបងគ លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់ម្បលភទលនះ គ្ឺល្វើការសិកាលដ្ឋយកផែកលលើលោលការណ៍គ្ណលនយយបងគជារូលដ្ឋាន (Accrue Basis) លដ្ឋយការ ទទួលយកឆាំណូល-ឆាំណាយ ឬការទូទាត់បាំណុល កែលម្តូវល្វលើ ឡង ើ លដ្ឋយការបងគទុក លបើលទាះបជាឆាំណូល-ឆាំណាយ ឬការទូទាត់ បាំណុលទាាំងលនាះរន ិ បានលកើតលឡើងជាសាឆ់ម្បាក់ព្ិតម្បាកែក៏លដ្ឋយ។ 1.2. លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់រូលដ្ឋាន លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់ម្បលភទលនះ គ្លឺ ្វកា ើ រសិកាលដ្ឋយកផែកលលើលោលការណ៍គ្ណលនយយសាឆ់ម្បាក់ជារូលដ្ឋាន (Cash Basis) លដ្ឋយ ការទទួលយកឆាំណូល-ឆាំណាយ ឬការទូទាត់បាំណុល ម្តូវល្វើលឡើងលុ ះម្ាកត ឆាំណូល-ឆាំណាយ ឬការទូទាត់បាំណុលទាាំងលនាះ ម្តូវបាន លកើតជាសាឆ់ម្បាក់ព្ិតម្បាកែកតបុលណា ណ ះ។ ការគ្ណនាលាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់រូលដ្ឋានបងគ និង លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់រូលដ្ឋានសាឆ់ម្បាក់ ាររូបរនតែូឆខាងលម្ការ៖ សាឆ់ម្បាក់លៅសល់ារម្ោ អនុបាតថ្នលទធភាព្សង= កាតព្វកិឆេបាំណុលម្តូវសងារម្ោ កាំណត់ឆាំណាាំ៖ • សាឆ់ម្បាក់លៅសល់ារម្ោ គ្បា ឺ នរកព្ម្បាក់ឆាំលណញថ្នរុខរបរទាាំងអស់របស់អតង ិ ជ ិ ន ទាាំងរុខរបរកែលលម្បម្ើ បាស់ករេ និងរុខរបរ លផេងលទៀតកនុងម្គ្ួសារ។ សម្ាប់ការសិកាលលើឆាំណូល-ឆាំណាយកនុង របាយការណ៍ម្បាក់ឆាំលណញ (របាយការណ៍ឆាំលណញ/ខាត) គ្ឺតម្រូវ ឲ្យសិកាឆាំណូល-ឆាំណាយលរែត ិ សម្ាប់រុខរបរកែលលម្បើម្បាស់ករេ និងសិកាកតឆាំណូលសុ ទធសម្ាប់រុខរបរលផេងៗលទៀត។ • កាតព្វកិឆេបាំណុលម្តូវសង គ្ឺជាឆាំនួនបាំណុលសរុបកែលអតិងិជនម្តូវល្វើម្តូវការបង់សងារម្ោ លដ្ឋយរួរបញ្េូ លទាាំងម្បាក់លែើរ ការ ម្បាក់ នង ិ កថ្ម្រលសវាលផេងៗ។ • សម្ាប់ កាតឥណទាន (Credit Card) គ្ឺរន ិ រាប់បញ្េូ លជាបាំណុលកនុងការគ្ណនាលទធភាព្បង់សងលឡើយ។ • ការវភាគ្លល ិ ើ ម្បាក់ឆាំលណញ (របាយការណ៍ឆាំលណញ/ខាត) និងសាានភាព្ហិរញ្ញ វតាុ (ារាងតុលយការ) តម្រូវសិកាចប់ព្កខលសនើសុាំករេ និងតម្រូវឲ្យសិកាារឆ្នម្ាំ បតិទិន ។ 1.3. លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់ម្បចាំកខ លាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់ម្បលភទលនះ គ្ឺជាម្បលភទលាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់កែលគ្ណនាលឡើងលដ្ឋយកផែកលលើឆាំណូលសុ ទធរបស់អតិងិជនលដ្ឋយល្វើ សរាម្តជារួយអម្ាកែលបានកាំណត់ជាក់លាក់រយ ួ និងល្វើការទូទាត់ជារួយបាំណុលលែើរបល្វើការកាំណត់លៅលទធភាព្បង់សងរបស់ អតង ិ ិជន។ រូបរនតថ្នការគ្ណនាលទធភាព្សងបាំណុលានែូឆខាងលម្ការ៖ ម្បាក់សាំណល់ម្បចាំកខសុ ទធ អនុបាតថ្នលទធភាព្សង = ម្បាក់ម្តូវបង់ម្បចាំកខ កាំណត់ឆាំណាាំ៖ • ម្បាក់លៅសល់សុទធ គ្ជា ឺ ម្បាក់លៅសល់លម្កាយព្កាត់ឆាំណាយលផេងៗ ែូឆជាឆាំណាយលៅលលើ បាំណុលលផេងៗ(ម្បសិនលបា ើ ន) សងគរ (បុណយទាន ការសិកាលផេងៗ) អាជវករម ម្បតិបតតិការលផេង លម្កាយកាត់ព្នា និងម្គ្ួសារ ។ល។ 2. លទធភាព្បង់សង 2.1. អនុបាតថ្នលទធភាព្បង់សង លទធភាព្បង់សងរបស់អតិងិជន៖ ម្តូវបានកាំណត់លដ្ឋយអនុបាតថ្នលទធភាព្សង ជាទូលៅអនុបាតថ្នលទធភាព្សងម្តូវបានកាំណត់ ្ាំជាងឬលសមើរ ១.៥ ែង ។ លទធភាព្បង់សងជាំនស ួ របស់អនកធានា៖ ម្តូវបានកាំណត់លដ្ឋយអនុបាតថ្នលទធភាព្សងជាំនួស ជាទូលៅអនុបាតថ្នលទធភាព្សងជាំនួសម្តូវ បានកាំណត់ ែូឆខាងលម្ការ៖ - លម្ៅព្ឪព្ុកាតយបលងកើត-លកមក និងបងបែូនបលងកើតទាាំងសងខាង DSCR >=1% - ឪព្ុកាតយបលងកើត-លកមក និងបងបែូនបលងកើតទាាំងសងខាង រន ិ កាំណត់(ារការសិកាជាក់កសតង)។ 3 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ រូបរនតគ្ណនាអនុបាតថ្នលទធភាព្បង់សង ៖ សាឆ់ម្បាក់លៅសល់សុទធ អនុបាតលទធភាព្សង= ម្បាក់ម្តូវបង់ជារ្យរម្បចាំកខ បញ្ជជក់៖ កនុងករណអតិងិជនានបាំណងផ្តដឆ់ករេរុនកាលកាំណត់ លែើរបចកលឆញលៅលម្បើម្បាស់លសវាម្បាក់ករេលៅ សាាប័នលផេង(loan prevent paid off) អាឆសិកាលទាភាព្ និងលកខខណឌ លោងារឆាំណុឆ ៣.៣ អនុបាតថ្នម្ទព្យធានា ។ 3. ម្ទព្យធានា លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ទទួលយកម្ទព្យធានា (អឆលនម្ទព្យ) អាទិភាព្លៅលលើម្ទព្យធានាកែលានទាាំងកនុងតាំបន់ម្បតិបតតិការកម្រត ិ ឃុាំ/សង្កកត់របស់អតិងិជន/អនកដ្ឋក់ធានាជាំនួស ឬលៅកម្រត ិ ម្សុក ឬលខតត/ម្កុងលផេង កតលៅជាប់ម្ព្ាំម្បទល់ភូរកិ ែលអតិងិជន/អនកដ្ឋក់ ធានាជាំនួសរស់លៅ។ កនុងករណម្ទព្យធានាានទាាំងលៅកម្រត ិ ម្សុក/ខណឌ/ម្កុង ឬលខតត/រាជធាន តម្រូវឲ្យលសនើសុាំការអនុរត ័ ព្គ្ណៈករមការ អនុរត ័ ករេ។ 3.1. ម្បលភទម្ទព្យធានាករេ ម្ទព្យដ្ឋក់ធានាម្តូវបានកបងកឆកជា ២ (ព្រ) ម្បលភទ គ្ឺ អឆលនម្ទព្យ (ផាះ ែ នង ិ អោរ) នង ិ ឆលនម្ទព្យ(ោនយនត) កែលអាឆដ្ឋក់ ធានាលៅារម្បលភទថ្នឥណទាន។ 3.2. លកខខណឌកនុងវាយតថ្រៃម្ទព្យធានា តថ្រៃទផារថ្នអឆលនម្ទព្យកែលម្តូវយករកដ្ឋក់ធានាករេ ម្តូវបានវាយតថ្រៃលដ្ឋយម្កុរវាយតថ្រៃអឆលនម្ទព្យខាងកនុងនង ិ ខាងលម្ៅ លៅារទាំហាំករេ ារលកខខណឌែូឆខាងលម្ការ៖ -ទាំហាំករេ តូឆជាងឬលសមើរ ៥០.០០០ ែុលាៃរ ឬរូបិយប័ណណលសមើរ ម្តូវវាយតថ្រៃលដ្ឋយបុគ្គលិករបស់ម្គ្ឹះសាានលជាគ្ជ័យ។ -ទាំហាំករេ ្ាំជាង ៥០.០០០ ែុលាៃរ ឬរូបិយប័ណណលសមើរ ម្តូវវាយតថ្រៃលដ្ឋយបុគ្គលិកលជាគ្ជ័យ ហាវយកនន និង ម្កុរហុនវាយតថ្រៃអឆលន ម្ទព្យខាងលម្ៅសាាប័ន (Real estate Company) កែលបានសហការជារួយ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន លដ្ឋយយកតថ្រៃ កែលទាបជាងលគ្ ជាលោលលហយ ើ លសាហុយឆាំណាយជាបនាុករបស់អតង ិ ន (អាឆលសនើសុាំលឆញជាំនួសអតង ិ ជ ិ ិជនបាន លហយ ើ ម្បធាននាយកម្បតប ិ តតិ ជាអនក ានសិទធិអនុរត ័ )។ ឆាំលពាះឥណទានខេលឡើងវញ ិ ឬខេបកនារកែលានរយៈលព្លតិឆជាង ១២កខ រន ិ តម្រូវលអាយល្វើការសិកាវាយលដ្ឋយម្កុរហុនវាយតថ្រៃ អឆលនម្ទព្យ។ លុ ះម្ាកតានការកម្បម្បួលថ្នលកខខណឌថ្នម្ទព្យធានា ឬ លដ្ឋយរកលឃើញភាព្រិនម្បម្កតណារួយថ្នតថ្រៃវាយតថ្រៃព្រុន។ 3.3. អនុបាតថ្នម្ទព្យធានា លែើរបកាត់បនាយហានិភយ ័ ឥណទានថ្នអនុបាតម្ទព្យធានាករេ៖ -ឆាំលពាះម្ទព្យធានា កែលជាឆលនវតាុ (សម្ាប់អតិងិជនល្វើបុនហិរញ្ញ បបទាន) អនុបាតរន ិ ម្តូវ្ាំជាង ៧០% និង ឆាំលពាះម្ទព្យធានា កែលជាឆលនវតាុ (សម្ាប់អតង ិ ិជនងម) អនុបាតរន ិ ម្តូវ្ាំជាង ៦០%។ -ឆាំលពាះអនុបាតថ្នករេោនយនត រន ិ ម្តូវ្ាំជាង ៩០ % -ឆាំលពាះម្ទព្យធានា កែលជាអឆលនវតាុ អនុបាតរិនម្តូវាន្ាំជាង ៧០%។ ទាំហាំករេលសនើសុាំសរុប អនុបាតម្ទព្យធានាអឆលនម្ទព្យ (LTV)= X 100 តថ្រៃម្ទព្យធានាសរុប - ករណទ១៖ ❖ លបើ អនុបាតម្ទព្យធានាអឆលនម្ទព្យ (LTV) ានតថ្រៃ តូឆជាង ឬលសមើ ៥០% ការកាំណត់លទធភាព្សង (DSCR) ានតថ្រៃ ្ាំជាង ឬលសមើ ១.៣ ែង - ករណទ២៖ ❖ ការកាំណត់លទធភាព្សង (DSCR) ានតថ្រៃ ្ាំជាង ឬលសមើ ១.៧ ែង ការកាំណត់អនុបាទម្ទព្យធានាអឆលនម្ទព្យ (LTV) ានតថ្រៃឆលនាៃះព្ រហូតែល់ ៧៥% បញ្ជជក់៖ ករណទ១ នង ិ ទ២ ខាងលលើលនះ អនុញ្ជញតឲ្យអនុវតតបានកតអតិងជ ិ នកែលកាំព្ុងលម្បម្ើ បាស់ករេលៅលជាគ្ជ័យហាវយកនន លហយ ើ ាន បាំណងផ្តដឆ់ករេរុនកាលកាំណត់ លែើរបចកលឆញលៅលម្បើម្បាស់លសវាម្បាក់ករេលៅសាាប័នលផេងកតបុលណា ណ ះ។ 4 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 3.4. លកខខណឌថ្នការបលងកើតកិឆេសនាហុបូកតក ❖ ម្បលភទម្ទព្យធានាជាអឆលនវតាុ ទាំហាំម្បាក់ករេ កម្រត ិ ថ្នការលឆញ លកខខណឌកនុងការបលងកត ើ ម្បលភទឯកសារ (គ្ិតជាែុលាៃរ) លិខិត/បៃង់ កិឆេសនាហុបូកតក/បនាុក បៃងរ់ ង ឹ រនារសុ រលោែ ិ តូឆជាង ឬលសមើរ រន ិ តម្រូវលអាយានការទទួលសាគល់ព្ បៃងទ ់ ន់/បង្កកន់ថ្ែអរ ឃុាំ/សង្កកត់ ៥.០០០ ែុលាៃរ អាជាា្រម្តឹរ ឃុាំ/សង្កកត់ លិខិតបញ្ជជក់ ម្សុក/ខណឌ បៃងរ់ ង ឹ រនារសុ រលោែ ិ រន ិ តម្រូវលអាយានការទទួលសាគល់ព្ ចប់ព្ ៥.០០១ ែល់ ម្សុក/ខណឌ អាជាា្រម្តឹរ ឃុាំ/សង្កកត់ បៃងទ ់ ន់/បង្កកន់ថ្ែអរ ១០,០០០ែុលាៃរ តម្រូវលអាយានការទទួលសាគល់ព្ លិខិតបញ្ជជក់ ឃុាំ/សង្កកត់ អាជាា្រម្តឹរ ឃុាំ/សង្កកត់(ហតាលលខា និងម្ា) តម្រូវលអាយានការទទួលសាគល់ព្ បៃងរ់ ង ឹ រនារសុ រលោែ ិ ចប់ព្ ១០.០០១ ែល់ អាជាា្រម្តឹរ ឃុាំ/សង្កកត់(ហតាលលខា និងម្ា) ៥០,០០០ែុលាៃរ បៃងទ ់ ន់/បង្កកន់ថ្ែអរ ឃុាំ/សង្កកត់ តម្រូវលអាយានការទទួលសាគល់ព្ លិខត ិ បញ្ជជក់ ម្សុក/ខណឌ អាជាា្រម្តរ ឹ ឃុាំ/សង្កកត់(ហតាលលខា នង ិ ម្ា) បៃងរ់ ង ឹ រនារសុ រលោែ ិ តម្រូវលអាយឆុះបនាុកលៅរនារសុ រលោែ ិ ្ាំជាង ៥០,០០០ែុលាៃរ បៃងទ ់ ន់/បង្កកន់ថ្ែអរ ឃុាំ/សង្កកត់ តម្រូវលអាយានការទទួលសាគល់ព្ លិខិតបញ្ជជក់ ម្សុក/ខណឌ អាជាា្រម្តឹរ ឃុាំ/សង្កកត់(ហតាលលខា និងម្ា) ❖ កាំណត់សាគល់ ៖ • សម្ាប់បៃងទ ់ ន់៖ ានទទួលសាគល់ព្អាជាា្ររូលដ្ឋានរតង អតង ិ ិជនអាឆខេបាន ២វគ្គ សម្ាប់វគ្គទ៣ នង ឹ ម្តូវានការទទួលសាគល់ ព្អាជាា្ររូលដ្ឋាន លរភូរិ លរឃុាំ ឬលៅសង្កកត់លឡើងវញ។ ិ • សម្ាប់បៃងរ់ ង៖ ឹ រន ិ បានឆុះបនាុកលៅរនារសុ រលោែ ិ ានការទទួលសាគល់ព្អាជាា្ររូលដ្ឋាន រួយរតង អតិងិជនអាឆខេបាន ៤វគ្គ ចប់ព្ វគ្គទ៥ នឹងម្តូវានការទទួលសាគល់ព្អាជាា្ររូលដ្ឋាន លរភូរិ លរឃុាំ ឬលៅសង្កកត់លឡើងវញ។ ិ • សម្ាប់បៃងរ់ ង៖ ឹ បានឆុះបនាុកលៅរនារសុ រលោែ ិ ានការទទួលព្រន្រនតជាំនាញសុ រលោែ ិ រតង អតិងជ ិ នអាឆខេបានរហូត ករណរន ិ ានការបង់ម្បាក់ផ្តតឆ់។ 3.5. ទាំហាំករេកផែកលៅលលើម្បលភទប័ណណករមសិទាិ • បៃងទ ់ ន់ (ឃុាំ ឬសង្កកត់)៖ អតង ិ ជ ិ នអាឆខេករេរហូតែល់ ២០.០០០ ែុលាៃរ ឬ រូបយ ិ ប័ណណសររូល • បៃងទ ់ ន់ (ម្សុក ឬ ខណឌ)៖ អតិងិជនអាឆខេករេរហូតែល់ ៥០.០០០ ែុលាៃរ ឬ រូបិយប័ណណសររូល • បៃងរ់ ង៖ ឹ អតិងិជនអាឆខេករេរហូត > ៥០.០០០ ែុលាៃរ ឬ រូបិយប័ណណសររូល ❖ ម្បលភទម្ទព្យធានាជា ឆលនវតាុ ទាំហាំម្បាក់ករេ កម្រត ិ ថ្នការលឆញ ម្បលភទឯកសារ តម្រូវឲ្យឆុះបនាុក លកខខណឌ (គ្ិតជាែុលាៃរ) លិខិត/បៃង់ តូឆជាង ឬលសមើរ ប័ណណសាគល់ រនារសាធារណការ រន ិ តម្រូវ ៥.០០០ ែុលាៃរ ោនយនត និងែឹកជញ្ជូ ន រន ិ តម្រូវឱ្យានការលសនើ ចប់ព្ ៥.០០១ ែល់ ប័ណណសាគល់ រនារសាធារណការ ឆុះបនាុកលៅរនារសាធារណ សុាំ អនុរត ័ ៥០,០០០ែុលាៃរ ោនយនត និងែឹកជញ្ជូ ន ការនិងែឹកជញ្ជូ ន 5 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 4. ឯកសារឆាំណូល ម្បលភទរុខរបរ/ លកខខណឌ អាជវករម • របាយកាណ៍្នាោរ(ម្បតិបតតិការ ៣ កខឆុងលម្កាយ) ឬ • កិឆេសនាការង្ករ និងបង្កកន់ថ្ែលបើកម្បាក់កខរួយកខឆុងលម្កាយ ឬ • បង្កកន់ថ្ែលបើកម្បាក់កខ បកខឆុងលម្កាយ ឬលិខប ិ ញ្ជជក់ការង្ករកែលលឆញលដ្ឋយម្កុរហុន ឬរែាបាល្នធានរនុសេ ម្កុរហុនកែលានបញ្ជជក់ព្ត ័ ា ៌ នែូឆជា៖ល្មះ រុខង្ករបឆេុបបនន ឬម្បាក់កខលោលបឆេុបបននលម្កាយកាត់ព្នធ ឆាំណូលជាម្បាក់កខ (Current Net Salary)។ • កាលបរលឆេ ិ ទចប់លផដើរបលម្រកា ើ រង្ករ ឬការបញ្ជជក់ព្ភាព្លជាគ្ជ័យថ្នការសាកលបងការង្ករ។ • ល្មះ អាសយដ្ឋានម្កុរហុន ឬសាាប័ន ម្ាម្កុរហុន/សាាប័ន និងហតាលលខាព្អនកម្គ្ប់ម្គ្ង/នាយកដ្ឋាន្នធាន រនុសេ។ • របាយការណ៏ហិរញ្ញ វតាុ, លសៀវលៅកត់ម្ា របាយការណ៏ឆាំលណញខាត ឬារាងតុលយការ។ ឆាំណូលជា រុខរបរ • អាជាាប័ណណអាជវករម(បាតង់, វញ្ជ ិ ញ បនបម្តឆុះបញ្ជ , លិខិតកិឆេម្ព្រលម្ព្ៀងកិឆេសនា, វក័ ិ យប័ម្ត (លបើាន)។ អាជវករម ឬ លសវាករម • កិឆេសនាជួលកែលានសុ ព្លភាព្ (អឆលនវតាុ ឬ ឆលនវតាុ) និងឯកសារ លផេងៗកែលពាក់ព្ន ័ ធ។ ព្ត៌ានលរែិត លោងារារាងថ្នម្បលភទឆាំណូល (លោងារឧបសរពន ័ ធ ៨) 5. ការកាំណត់លោលបាំណងលម្បើម្បាស់ ឥណទាន 5.1. លោលបាំណងកែលអាឆផតល់ករេ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ផដល់ឥណទានជូនអតិងិជនលោលលៅរបស់ខួ ន ៃ កែលានលោលបាំណងលម្បើម្បាស់ឥណទានសម្ាប់សករមភាព្ បលងកើត ម្ទម្ទង់ នង ិ /ឬព្ម្ងករុខរបរ/អាជវករម លែើរបបលងកើនម្បាក់ឆាំណូល។ លម្ៅព្លនះ លជាគ្ជ័យ ក៏ផតល់ឥណទានផងកែរជូនអតង ិ ិជន ទាាំងឡាយណា កែលានវតាុបាំណងលម្បើម្បាស់លែើរបលលើកករពស់លសឆកតថ្ងៃងូ រន របស់ រនុសេជាតិ (ករេលម្បម្ើ បាស់ផ្តាល់ខួ ន)។ ៃ សករមភាព្ថ្ន ករេទាាំងអស់លនាះ គ្ឺម្តូវម្សបលៅារឆាប់ជាតិ និងឆាប់អនតរជាតិ ជាកាំហិត។ លែើរបឲ្យម្សបលៅនឹងបទដ្ឋានឆាប់ លជាគ្ជ័យហាវយកនន បានកាំណត់ម្បលភទលោលបាំណងលម្បើម្បាស់ឥណទាន ឬករេ លៅារម្បលភទថ្នការលម្បើម្បាស់ែូឆាន (លោងារឧបសរពន ័ ធ ១)។ 5.2. លោលបាំណងកែលហារឃាត់កុ ងការផត ន ល់ករេ លជាគ្ជ័យ គ្ឺរិនផតល់ករេែល់អតិងិជនលែើរបលម្បើម្បាស់លលើលោលបាំណងករេខុសឆាប់ ជាតិ និងអនតរជាតិ។ (លោងារឧបសរពន ័ ា ១) 6 ជំពូកទី ៤ លកខខណឌផលិត្ផលឥណទាន លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 1. លកខខណឌលរែត ិ ថ្នផលិតផលឥណទាន 1.1. ឥណទានទូលៅ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ លោលបាំណងករេ លម្បម្ើ បាស់ករេលោលបាំណងបលងកើន/បលងកើតឆាំណូល នង ិ លម្បម្ើ បាស់ទូលៅ (ឧបសរពន ័ ធ០១) ទាំហាំម្បាក់ករេ ្ាំជាង ១០.០០០ រហូតែល់ ៣០,០០០ ែុលាៃអាលររក ិ ឬរូបិយប័ណណសររូល ម្បលភទលលខកូែរូបិយវតាុ ម្បលភទលលខកូែរូបិយវតាុ ម្បលភទករេ រូបយ ិ វតាុ រយៈលព្ល < = ១២ កខ រយលព្ល > ១២ កខ លលខកូែផលិតផល កខមរ 631 634 ករេទូលៅ (សម្ាប់ជាំនួញ ែុលាៃរ 632 635 ិ ករនជាំនួញ) និងរន បាត 633 636 លកខខណឌអម្ាការ ម្បាក់,រយះលព្ល និង លោងលៅារតថ្រៃថ្នារាង អម្ាការម្បាក់, រយះលព្ល និងកថ្ម្រលសវាលផេងៗ។ កថ្ម្រលសវាលផេងៗ ការទាៃក់ទុន តម្រូវឲ្យអតិងិជនរកកាន់ការោល័ ិ យទទួលម្បាក់ករេលដ្ឋយផ្តាល់។ ការទាៃក់ទុនម្តូវល្វើលឡើងជាសាឆ់ម្បាក់។ ការបង់សងករេ អតិងិជនម្តូវរកកាន់ការោល័ ិ យ ឬល្វើការបង់សងាររយៈថ្ែគ្ូរសហការរបស់ លជាគ្ជ័យ។ ➢ សងការម្បាក់ និង ម្បាក់លែើររាល់កខ ឬ រ ាំលស់ងយឆុះ (Declining) • រ ាំលស់ងយឆុះ(Declining): រ ាំលស់ងយឆុះ លដ្ឋយអនុលម្ោះសងម្បាក់លែរ ើ លៅលែរ ើ វគ្គថ្នរយៈលព្លខេ អតប ិ បរា ម្តឹរ ០៤ កខ លហើយម្តូវបានផតល់ជូនម្គ្ប់ទាំហាំឥណទាន ការអនុលម្ោះលនះម្តូវបានអនុវតតនក៍ តលៅលលើម្បាក់លែើរកតបុលណា ណ ះ រលបៀបសង លហើយអតិងិជនចាំបាឆ់ម្តូវសងការម្បាក់លរៀងរាល់កខលៅកនុងរយៈលព្លថ្នការអនុលម្ោះ។ ➢ សងការរ ាំលស់លងរ (Annuity) ➢ សងការម្បាក់ម្បចាំកខ នង ិ ម្បាក់លែើរារការឆរច(២ កខរដង រហូតែល់ ៦ កខរដង) អនកធានា ាន ឬ ោមន (អាម្ស័យលលើការសិកាវាយតថ្រៃជាក់កសតង) ានអឆលនវតាុ (ែ ផាះ អោរ) លែើរបដ្ឋក់បញ្ជេាំបាំណុល។ សុ វតាិភាព្ម្បាក់ករេ បញ្ជជក់៖ អឆលនវតាុអាឆជាករមសិទធិ របស់ខួ ន ៃ ឬអាឆជាករមសិទរធិ បស់សាឆ់ញាតិ រត ិ តភតដិ ជាលែើរ ។ល។ 1.2. ឥណទាន លអសអឹរអុ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ១. បលងកើត ឬព្ម្ងករុខរបរកែលានលកខណៈជាជាំនួញ(ទិញ/លក់) លសវាករម សិបបករម និងសាងសង់ជាលែើរ។ល។ លោលបាំណងករេ ២. លម្បើម្បាស់កុ ងលោលបាំ ន ិ ករនជាំនួញ/អាជវករម ឬ ានលកខណៈលម្បើម្បាស់ផ្តាល់ខួ ន។ ណងរន ៃ ម្បលភទឥណទាន លនះ ានែូឆជា ឥណទានលគ្ហដ្ឋាន ឥណទានទិញរងយនត និង/ឬសាារៈលម្បើម្បាស់ផ្តាល់ខួ ៃនលផេងលទៀត...។ល។ ទាំហាំម្បាក់ករេ ្ាំជាង ៣០,០០០ ែល់ ១៥០,០០០ ែុលាៃអាលររក ិ ឬរូបយ ិ ប័ណណសររូល លកខខណឌអម្ាការ ម្បាក់,រយះលព្ល និង លោងលៅារតថ្រៃថ្នារាង អម្ាការម្បាក់, រយះលព្ល និងកថ្ម្រលសវាលផេងៗ។ កថ្ម្រលសវាលផេងៗ លលខកូែករេ សហម្ោសខានតតូឆ និង ម្បលភទរូបិយប័ណណ ≤ ១២ កខ > ១២ កខ (SME Business) រ្យរ(ទូលៅ) កខមរ ៦៨១ ៦៨៤ ែុលាៃរ ៦៨២ ៦៨៥ បាត ៦៨៣ ៦៨៦ សហម្ោសខានតតូឆ និង កខមរ ៦៩១ ៦៩៤ រ្យរ (ឯកលទស) ែុលាៃរ ៦៩២ ៦៩៥ 7 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ បាត ៦៩៣ ៦៩៦ កខមរ ៧៣១ ៧៣៤ សហម្ោសខានតតូឆ នង ិ ែុលាៃរ ៧៣២ ៧៣៥ លលខកូែករេ រ្យរ(ទូលៅ) បាត ៧៣៣ ៧៣៦ (SME Non- Business) កខមរ ៧៤១ ៧៤៤ សហម្ោសខានតតូឆ នង ិ ែុលាៃរ ៧៤២ ៧៤៥ រ្យរ (ឯកលទស) បាត ៧៤៣ ៧៤៦ ➢ តម្រូវឲ្យអតិងិជនរកកាន់ការោល័ ិ យទទួលម្បាក់ករេលដ្ឋយផ្តាល់។ ការទាៃក់ទុន ➢ ការទាៃក់ទុនម្តូវល្វើលឡង ើ ជាសាឆ់ម្បាក់។ ▪ សងការម្បាក់ និង ម្បាក់លែើររាល់កខ ឬ រ ាំលស់ងយឆុះ(Declining) រលបៀបសង ▪ សងការរ ាំលស់លងរ (Annuity) ▪ សងការម្បាក់ម្បចាំកខ និងម្បាក់លែើរារការឆរចរ (២ កខរដង រហូតែល់ ៦ កខរដង) រយៈលព្លអនុលម្ោះ រយៈលព្លអនុលម្ោះរហូតែល់ ០៦ កខ(បង់កតការម្បាក់រយៈលព្ល៦កខែាំបូង លហយ ើ ម្បាក់លែើរម្តូវសងចប់ព្ កខទ៧) អនកធានា ាន ឬ ោមន (អាម្ស័យលលើការសិកាវាយតថ្រៃជាក់កសតង) ានអឆលនវតាុ (ែ ផាះ អោរ) លែើរបដ្ឋក់បញ្ជេាំបាំណុល។ សុ វតាភា ិ ព្ម្បាក់ករេ បញ្ជជក់៖ អឆលនវតាុអាឆជាករមសិទធិ របស់ខួ ន ៃ ឬអាឆជាករមសិទរធិ បស់សាឆ់ញាតិ រត ិ តភតដិ ជាលែើរ ។ល។ 1.3. ឥណទានកសិករម លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ អតិងិជនលោលលៅ អតិងិជនកែលានបាំណងលម្បើម្បាស់ ឥណទានកនុងការបងកបលងកើនផលកសិករម និងវន ិ ិលោគ្លលើវស័ ិ យកសិករម។ លោលបាំណងឥណទានកសិករមលផ្តតតលលើ ០៤ ម្បលភទសាំ ខាន់ៗ៖ ១. ការឆញ្ ិ េ ឹ រសតវ៖ ាន់ ម្ជូក ម្ត លោ កកងកប បងកង ។ល។ ២. ការែាំណាាំកសិករម៖ ម្សូវ បកនៃទូលៅ បកនៃសុវតាភា ឹ ានស់ លៅសូ ែាំឡូងរ សាវយឆនា ិ ព្(Organic) លពាត អាំលៅ ឪឡក ែូង សាវយ ាន -ល-។ ៣. ឧបករណ៍លម្គ្ឿងឆម្ក កែលជាំរញ ុ ម្បតិបតតិការកសិករម៖ ាសុ នកិនម្សូវ ាសុ នលបាកកបន ាសុ នម្ឆូតកាត់ ម្ាក់ទរ័ លោយនតភួ ររាស់ ជ ែ ាសុ នបូរទឹក ាសុ នកាត់លមម -ល-។ លោលបាំណង ៤. ទញ ិ ែល្វក ើ សិករម៖ ទញ ិ ែសម្ាប់ព្ម្ងកផលិតករមកសិករម ។ ឥណទាន បញ្ជជក់៖ • សម្ាប់អតិងិជនកែល ម្តូវការលែើរទុនលែើរបបងកបលងកើនផលលលើរុខរបរកសិករម (១ ឬ លម្ឆើនលោលបាំណង)។ • សម្ាប់អតិងិជនកែលម្តូវការលែើរទុនលែើរប វន ិ ិលោគ្លលើឧបករណ៍កសិករមខានតតូឆ ឬ្ាំ ឬ ទិញែសម្ាប់បងក បលងកើនផលកសិករម ។ • អតង ិ ជ ិ នអាឆអនុញ្ជញតឲ្យ ខេទុនយកលៅលម្បម្ើ បាស់បញ្ជូ លោនរវាងលោលបាំណង បងកបលងកន ើ ផលលលើរុខរបរកសិករម និង វន ិ ិលោគ្លលើឧបករណ៍កសិករម ឬទិញែសម្ាប់បងកបលងកើនផលកសិករម បុកនតលោលបាំណងឥណទានលោលរន ិ ម្តូវ ានទាំហាំទុនលម្បើម្បាស់តិឆជាង ៧០% ថ្នទាំហាំឥណទានសរុបលឡើយ។ • ានែផ្តាល់ខួ នសម្ាប់ ៃ បងកបលងកើនផលកសិករម។ លកខខណឌសម្ាប់ • ានផលិតផលកសិករមលែកែលកាំព្ុងល្វម្ើ បតប ិ តតការ។ អតិងិជនទទួលបាន • អតិងិជនកែលានឆាំណូលលទៀងទាត់ និងឆាំណូលាររែូវការ។ • ានម្បវតតិបង់សងលែ។ 8 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ រូបិយប័ណណ កូែឥណទានរយៈលព្ល < ១ឆ្ន ាំ កូែឥណទានរយៈលព្ល > ឆ្ន ាំ លរៀល ៦៥១ ៦៥៤ លលខកូែផលិតផល ែុលាៃរ ៦៥២ ៦៥៥ បាត ៦៥៣ ៦៥៦ ទាំហាំឥណទាន រហូតែល់ ៣០.០០០ ែុលាៃរ ឬរូបយ ិ ប័ណណសររូល លែើរបកាត់បនាយហានិភយ ័ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន កាំណត់ទាំហាំឥណទានលៅារលោលបាំណងឥណទាន និងាររយៈ លព្លសង្កវក់ផលិតករមែូឆខាងលម្ការ៖ ទាំហាំឥណទាន កផែកលៅលលើលោលបាំណង នង ិ រយៈលព្លថ្នវែដផលិតករម រហូតែល់ ៥.០០០ែុលាៃរ ឬ ឆាំលពាះលោលបាំណងឥណទានកនុងការបងកបលងកើនផលវស័ ិ យកសិករម កែលានរយៈលព្ល ទាំហាំឥណទានកែល សររូលនឹងរូបិយប័ណណលផេង ផលិតករមតិឆជាង ១២កខ ។ ទទួលបាន ាំ ឆាំលពាះលោលបាំណងឥណទានកនុងការដ្ឋាំែណា ាំជាឆាំការ កែលជាម្បលភទែាំណាាំម្តូវការ រហូតែល់ ១៥.០០០ែុលាៃរ ឬ លព្លលវលាលម្ឆន ើ ជាង ១ឆ្ន ាំ លែរ ើ បម្បរូលផល ឬ វស័ ិ យកសិករមែូឆជាការឆញ្ ិ េ ឹ រសតវ សររូលនឹងរូបិយប័ណណលផេង (ាន់ ទា ម្ជូក លោ ម្ត...) ។ រហូតែល់ ៣០.០០០ែុលាៃរ ឬ ឆាំលពាះលោលបាំណងឥណទានទិញឧបករណ៍ ឬ លម្គ្ឿងឆម្កកសិករម និងទិញែកសិករម សររូលនង ឹ រូបយ ិ ប័ណណលផេង បងកបលងកើនផលកសិករម ។ អម្ាការ កថ្ម្រលសវា ទាំហាំឥណទាន រយៈលព្លឥណទាន ម្បាក់ម្បចាំកខ រែាបាល លសវាម្បចាំកខ < 1,000 1.50% 1.50% - 2.00% 0.40% - 0.50% 6 - 12 កខ ារាងអម្ាការម្បាក់ 1,001 – 3,000 1.50% 1.50% - 2.00% 0.40% - 0.50% 6 - 24 កខ កថ្ម្រ លសវា និងរយៈ 3,001 – 5,000 1.50% 1.50% - 2.00% 0.30% - 0.50% 6 - 36 កខ លព្ល 5,001 – 8,000 1.40% - 1.50% 1.50% - 2.00% ោមន 6 - 36 កខ 8,001 – 10,000 1.30% - 1.50% 1.50% - 2.00% ោមន 12 - 48 កខ 10,001 – 20,000 1.25% - 1.50% 1.50% - 2.00% ោមន 12 - 60 កខ 20,001 – 30,000 1.20% - 1.50% 1.50% - 2.00% ោមន 12- 72 កខ អតិងិជនអាឆលម្ជើសលរសរលបៀបសងម្បាក់ ើ ណារួយខាងលម្ការកែលម្តូវាររែូវកាល ឬការវភាគ្លាំ ិ ហូរសាឆ់ម្បាក់៖ រលបៀបសងម្បាក់ រយៈលព្លឥណទាន រយៈលព្លអនុលម្ោះ ១. បង់ម្បាក់លែើរលៅឆុងវគ្គ នង ិ ការម្បាក់ម្បចាំកខ (Balloon) ៦ ែល់ ១២ កខ រន ិ ាន បង់ម្បាក់លែើររ ាំលស់លងរ និងការម្បាក់ម្បចាំកខ ២. (Straight Line Monthly Declining) បង់ការម្បាក់ម្តឡប់ម្បចាំកខ ៣. បង់ម្បាក់លែើរ នង ិ ការម្បាក់រ ាំលស់លងរម្បចាំកខ (Annuity) ៦ ែល់ ៧២ កខ រយៈលព្លលម្ឆើនបាំផុត ៦ កខ បង់ម្បាក់លែើរារែាំណាក់កាល នង ិ ការម្បាក់ម្បចាំកខ រលបៀបសងម្បាក់ នង ិ ែាំបូង។ ៤. (Semi-Balloon)៖បង់ម្បាក់លែើរលសមើរៗោន លរៀងរាល់ ២កខ រយៈលព្លឥណទាន រដង ឬ៣កខរដង ឬ៤កខរដង ឬ៦កខរដង។ បញ្ជជក់៖ ១. បុគ្គលិកពាក់ព្ន ័ ធ ម្តូវសិកាវាយតថ្រៃឥណទាន និងផដល់រយៈលព្លឥណទាន ឲ្យបានសរម្សប ារលទធភាព្សង រែូវកាលថ្នវែតអាជវករម និងសិកាលាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់ជាក់កសដងរបស់អតិងិជន លែើរបកាត់បនាយកម្រត ិ ហានិភយ ័ ឥណទាន។ ២. លោលបាំណងឥណទានកនុងការបងកបលងកើនផលកសិករមកែលានរយៈលព្លផលិតករមតិឆជាង ១២កខ គ្ឺអនុញ្ជញត ឲ្យខេកនុងរយៈលព្លឥណទាន ១វគ្គផលិតផលកសិករម បូកកងរ ២កខ (អតប ិ រា) បុកនតរន ិ ឲ្យលលើសព្ ១២កខ។ កនុងករណ លនះឆាំលពាះម្បលភទកសិករមកែលានវែដផលិតករមលម្ឆន ើ ជាង១កខ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន នង ឹ ផដល់ជូនជាឥណទានកែល 9 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ តម្រូវឲ្យអតិងិជន បង់សងជាលកខណៈបង់ម្បាក់លែើរលៅឆុងវគ្គ និងការម្បាក់ម្បចាំកខ (End of Term) កនុងករណលាំ ហូរ សាឆ់ម្បាក់ម្បចាំកខអតិងិជនរន ិ អាឆបង់សងម្តឡប់ម្បចាំកខរកវញបាន។ ិ ៣. ឆាំលពាះលោលបាំណងឥណទានកនុងការបងកបលងកើនផលកសិករមទាង ាំ ឡាយណាកែលានឆាំណូលលទៀងទាត់ម្បចាំកខ អាឆលសនើសុាំបង់សងឥណទានជាលកខណៈបង់ម្បាក់លែើររ ាំលស់លងរ នង ិ ការម្បាក់ម្បចាំកខ។ រហូតែល់ ៧០% ថ្នតថ្រៃម្ទព្យដ្ឋក់ធានា (សម្ាប់លោលបាំណងទូលៅ)។ សុ វតាិភាព្ឥណទាន រហូតែល់ ៦០% ថ្នតថ្រៃម្ទព្យដ្ឋក់ធានា (សម្ាប់លោលបាំណងទិញែល្វើកសិករម)។ អនកធានា ាន ឬ ោមន (អាម្ស័យលលើការសិកាវាយតថ្រៃជាក់កសតង) ➢ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ផដល់ការអនុលម្ោះកនុងការបង់ម្បាក់លែរ ើ បាំផុត ៦កខ ែាំបូង ើ សងម្តឡប់ម្បចាំកខរយៈលព្លលម្ឆន លដ្ឋយលោងលលើសាានភាព្ជាក់កសដងថ្នលាំ ហូរសាឆ់ម្បាក់អតិងិជន កតលទាះោងណាអតិងិជនតម្រូវឲ្យបង់ការម្បាក់រាល់កខ។ រយៈលព្លអនុលម្ោះ ➢ លកខខណឌលនះអនុញ្ជញតឆាំលពាះកតឥណទានបង់ម្បាក់លែើររ ាំលស់លងរ និងការម្បាក់ម្បចាំកខ (Monthly Declining) និង បង់រ ាំលស់លងរ (Annuity) កតបុលណា ណ ះ។ លកខខណឌរន ិ តម្រូវឲ្យឆុះហតាលលខាលលើកឆ ិ េសនាបលងកើតហុបូកតកសម្ាប់បៃងទ ់ ន់ និងបៃងរ់ ងកែលានទាំ ឹ ហាំែូឆខាងលម្ការ៖ ការឆុះហតាលលខា ១. សម្ាប់បៃងទ ់ ន់៖ លលើកិឆេសនាបលងកើត • ទាំហាំឥណទានរហូតែល់ ៥.០០០ែុលាៃរ លឆញលដ្ឋយរែាបាល ឃុាំ ឬ សង្កកត់។ ហុបូកតក • ឥណទានឥណទានរហូតែល់ ១០.០០០ែុលាៃរ លឆញលដ្ឋយរែាបាល ខណឌ ឬ ម្សុក។ ២. សម្ាប់បៃងរ់ ង៖ ឹ ទាំហាំឥណទានរហូតែល់ ១០.០០០ែុលាៃរ។ 1.4. ឥណទានទាន់ឆិតត លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ជាឯកតតជនកែលានឆាំណូលលទៀងទាត់ ែូឆជារន្រនតរាជការ បុគ្គលិកអងគការម្កុរហុន/សហម្ោស ករមករ អតិងិជន លរាងឆម្ក/សាំ ណង់...។ រហូតែល់ ១០,០០០ ែុលាៃរ ឬ សររូលនង ឹ រូបយ ិ ប័ណណលផេង ទាំហាំឥណទាន $100- $3,000 $3,100- $5,000 $5,100- $8,000 $8,100- $10,000 អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ ១.៥០% ១.៤៥%- ១.៥០% ១.៤០%- ១.៥០% ១.៣០%- ១.៥០% កថ្ម្រលសវារែាបាល ១.៥០% - ២.០០% កថ្ម្រម្បតប ិ តតកា ិ រម្បចាំកខ ០.៤០% - ០.៥០% ០.៣០% - ០.៥០% (ោមន) រយៈលព្លករេ ៣៦ កខ ៤៨ កខ ៦០ កខ ៦០ កខ ទាំហាំករេ ម្បលភទបៃង/់ ម្ទព្យដ្ឋក់ធានា ទាំហាំឥណទានកែលអាឆខេបាន បៃងរ់ ង៖ ឹ លឆញលដ្ឋយការោល័ ិ យសុ រលោែ ិ ម្កុង/ម្សុក/ខណឌ។ រហូតែល់ ១០,០០០ ែុលាៃរ ារម្បលភទបៃង/់ ម្ទព្យធានា បៃងទ ់ ន់៖ លឆញលដ្ឋយរែាបាលម្កុង/ម្សុក/ខណឌ ។ រហូតែល់ ៥,០០០ ែុលាៃរ បៃងទ ់ ន់៖ លឆញលដ្ឋយរែាបាលឃុាំ/សង្កកត់ ។ ការឆុះហតាលលខាលលើកឆ ិ េសនា រន ិ តម្រូវឲ្យឆុះហតាលលខាលលើកឆ ិ េសនាបលងកត ើ ហុបុកតកព្ ឃុាំ/សង្កកត់ សម្ាប់ម្បលភទបៃងរ់ ង ឹ ឬបៃង់ទន់ ារ បលងកើតហុបូកតក កម្រត ិ ទាំហាំឥណទានខាងលលើ ។ ម្បលភទលលខកូែរូបិយវតាុ ម្បលភទលលខកូែរូបិយវតាុ ម្បលភទករេ រូបិយវតាុ រយៈលព្ល < = ១២ កខ រយលព្ល > ១២ កខ លលខកូែផលិតផល ករេទាន់ឆិតត កខមរ 661 664 ែុលាៃរ 662 665 បាត 663 666 រយៈលព្លអនុលម្ោះ រហូតែល់ ០៦ កខ (បង់កតការម្បាក់) ១.សងការម្បាក់ និង ម្បាក់លែើររាល់កខ ឬ រ ាំលស់ងយឆុះ(Declining) រលបៀបសង ២.សងការរ ាំលស់លងរ (Annuity ) ។ 10 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ អឆលនវតាុដ្ឋក់ធានា ែ ផាះ អោរ (បៃងរ់ ង ឹ ឬ បៃងទ ់ ន់) អនកធានា ាន ឬ ោមន (អាម្ស័យលលើការសិកាវាយតថ្រៃជាក់កសតង) 1.5. ឥណទានបនាាន់ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ម្បលភទឥណទាន ឥណទានលកខណៈបុគ្គល កែនកាំណត់ផលប័ម្ត ២% ថ្នផលប័ម្តឥណទានសរុបថ្នសាខានរួយៗ - អតិងិជនចស់ និងអតិងិជនងម កែលរងផលបះពាល់លដ្ឋយជាំងឺរាតតាតកូវែ១៩ និងអនកកែលម្តូវការសាឆ់ម្បាក់ ភាៃរៗ ឬបនាាន់ លែើរបម្ទម្ទង់ការឆាំណាយកែលរន ិ បានរ ាំព្ង ឹ ទុកកនុងករណបនាាន់លៅកនុងម្គ្ួសារ ។ - អតង ិ ិជនចស់កែលម្តូវការសាឆ់ម្បាក់លែរ ើ បល្វកា ើ របង់សងម្បាក់ករេជារួយលជាគ្ជ័យហាវយកនន។ អតិងិជនលោលលៅ - សម្ាប់អតិងិជនកែលម្តូវការសាឆ់ម្បាក់លែើរបសាដរអាជវករមលឡើងវញ។ ិ - អតិងិជនកែលានឆាំណូលលទៀងទាត់ (ម្បាក់កខ ឬ អាជវករមម្សបឆាប់)។ - រន ិ ានម្បវតតិបង់សងយឺតោវកនុងរយៈលព្ល០៦កខឆុងលម្កាយ កែលបញ្ជជក់លដ្ឋយរបាយការណ៍ឥណទានCBC។ ១. លែរ ិ ិជនចស់កែលរងផលបះពាល់លដ្ឋយជាំងរា ើ បោាំម្ទែល់អតង ឺ តតាតកូវត១៩ លែរ ើ បបាំលព្ញបកនារនូវការខាត បង់ម្បាក់ឆាំណូល បង់ថ្ងៃលសវាលផេងៗ និងការឆាំណាយកែលពាក់ព្ន ័ ធលផេងៗលទៀត។ លោលបាំណងឥណទាន ២. លែើរបោាំម្ទែល់ការឆាំណាយកែលរន ិ បានរ ាំព្ឹងទុករុនរបស់អតិងិជនចស់ និងងមទាាំងអស់កែលានវបតត ិ ិផ្តាល់ ខៃួន ឬលម្ោះរហនតរាយ ។ រាល់ឯកសារ ទាាំងឡាយណាកែលអាឆកាំណត់អតតសញ្ជញណភសតុាងបាន។ ឯកសារភសតុាង សាគល់៖ រន្រនតឥណទានម្តូវឆុះលៅសិកាអតិងិជនលដ្ឋយផ្តាល់បនាាប់ព្ទទួលបានព្័តា ៌ ន។ រយៈលព្លឥណទាន ចប់ព្ ៦កខ ែល់ ២៤កខ - សម្ាប់អតង ិ ជ ិ នចស់៖ ចប់ព្ ១០០ែុលាៃ ែល់ ៥,០០០ែុលាៃរ ទាំហាំឥណទាន - សម្ាប់អតិងិជនងម៖ រហូតែល់ ៣,០០០ែុលាៃរ។ រូបិយប័ណណ ម្បាក់លរៀល និងម្បាក់ែុលាៃរ ម្បាក់លរៀល ១០១ លលខកូែផលិតផល ម្បាក់ែុលាៃរ ១០៣ អម្ាការម្បាក់ (ម្បចាំកខ) ១.៤០% ែល់ ១.៥០% កថ្ម្រលសវារែាបាល ១.00% ែល់ ២.០០% កថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ ០.២០% ែល់ ០.៣០% រលបៀបបង់សង ១. រ ាំលលាះលងរ ២. រ ាំលលាះងយឆុះ រយៈលព្លអនុលម្ោះ រហូតែល់ ០៦កខ (បង់សងកតការម្បាក់) ទទួលយកម្ទព្យធានាែូឆជា បៃង់ែ/ផាះ ឬ ប័ណណសាគល់ោនយនត៖ - សម្ាប់អតិងិជនចស់៖ សាំ លៅលៅម្ទព្យធានាកែលានម្សាប់របស់អតិងិជនសករមលហើយរន ិ ម្តូវលលើសព្ ម្ទព្យធានា ៧៥% ថ្នតថ្រៃថ្នម្ទព្យធានាលនាះលឡើយ ។ - សម្ាប់អតង ិ ិជនងម៖ រហូតែល់៦០%ថ្នតថ្រៃបញ្ជេាំ ។ - អតិងិជនចស់៖ ្ាំជាងឬលសមើរ ១.០០ែង ថ្នម្បាក់ឆាំណូលសុ ទធសរុប ។ លទធភាព្បង់សង - អតិងិជនងម៖ ្ាំជាងឬលសមើរ ១.២០ែង ថ្នម្បាក់ឆាំណូលសុ ទធសរុប ។ ការកាំណត់លលើការសង ានរយៈលព្ល ០៦ កខ ។ ផ្តតឆ់រុនកាលកាំណត់ - ការសងយឺតោវ៖ ព្ិនយ ័ ៣៦% កនុង០១ឆ្ន ាំ ឬ៣% កនុង១កខលោងារការម្បាក់កែលសងយឺតោវ ។ ការព្ិនយ ័ - ័ ៣% លលើឆាំនួនម្បាក់លែើរកែលម្តូវបង់សង សម្ាប់ការបង់ផ្តតឆ់កុ នងរយៈលព្ល០៦កខែាំបូង។ ការបង់ផ្តតឆ់៖ ព្ិនយ អនកធានា - ាន ឬ ោមន (អាម្ស័យលលើការសិកាវាយតថ្រៃជាក់កសតង) 11 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ការវាយតថ្រៃឥណទាន អនកអនុរត ័ ទាំហាំឥណទាន សិទធិអនុរត ័ ឥណទាន រន្រនតឥណទាន និង គ្ណៈករមការឥណទានកម្រត ិ ១ ម្គ្ប់ទាំហាំឥណទានកែលលសនើសុាំទាង ាំ អស់ ម្បធានម្កុរសាខា 1.6. ឥណទានធានាជាម្កុរ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ អតិងិជនកែលានអាជវករមខានតតូឆ បុគ្គលិកម្កុរហុន/លរាងឆម្ក រន្រនតរាជការ អនកកែលានឆាំណូលលទៀងទាត់ អតិងិជនលោលលៅ និងកសិករកែលម្បកបរបរកសិករមានម្បាក់ឆាំណូលាររែូវកាល។ ឆាំនន ួ សាជក ិ ម្កុរ ានព្ ២ លៅ ៤ នាក់ (អនកកែលរស់លៅកនុងភូរជា ិ រួយោន ឬភូរជា ិ ប់ោន) រូបិយប័ណណឥណទាន ម្បាក់លរៀល (KHR) ១. ម្កុរធានា (ោមនម្ទព្យបញ្ជេាំ) ទាំហាំឥណទានសម្ាប់សាជក ិ ានក់ៗ ទាំហាំឥណទានលម្ឆើនបាំផុតកនុងរួយម្កុរធានា ៤០០,០០០ ែល់ ៤,០០០,០០០លរៀល រន ិ លលើសព្ ១២,០០០,០០០ លរៀល ទាំហាំឥណទាន ២. ម្កុរធានា (ានម្ទព្យបញ្ជេាំ) ទាំហាំឥណទានសម្ាប់សាជិកានក់ៗ ទាំហាំឥណទានលម្ឆើនបាំផុតកនុងរួយម្កុរធានា រន ិ លលើសព្ ២០,០០០,០០០ លរៀល ឬរន ិ លលើសព្ ១០០% ថ្ន តថ្រៃ ៤០០,០០០ ែល់ ៨,០០០,០០០លរៀល ម្ទព្យធានាល្ៀបនឹងទាំហាំ ឥណទានសរុបកនុងម្កុរធានា ។ ទាំហាំឥណទាន (គ្ត ិ ជា កខមរលរៀល) រយៈលព្ល (តឆ ិ បាំផុត នង ិ យូ របាំផុត) ៤០០,០០០ ែល់ ២,០០០,០០០ ០៦ ែល់ ១២ កខ រយៈលព្លឥណទាន ២,០០០,១០០ ែល់ ៤,០០០,០០០ ០៦ ែល់ ២៤ កខ ៤,០០០,១០០ ែល់ ៨,០០០,០០០ ០៦ ែល់ ៣៦ កខ អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ ១,៥០% កថ្ម្រលសវារែាបាល ២,០០% ថ្នឥណទានអនុរត ័ កថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ ០,៥០% ថ្នសរតុលយឥណទានកែលលៅសល់ ១. ការបង់ម្បាក់លែើររ ាំលស់លងរ និងបង់ការម្បាក់ម្បចាំកខ (Straight Line Declining Payment Mode) ២. ការបង់ម្បាក់លែើរឆុងវគ្គ និងការម្បាក់បង់ម្បចាំកខ (Balloon Payment Mode) រលបៀបបង់សងម្តឡប់ ៣. ការបង់ម្បាក់លែើរជាែាំណាក់កាលលសមើរៗោនលរៀងរាល់ ២, ៣, ៤ នង ិ ៦កខ រដង និងការម្បាក់បង់ម្បចាំកខ (Semi-Balloon Payment Mode) ១. ការធានាោនលៅវញលៅរកកន ិ ុ ងម្កុរជារួយោន៖ ម្គ្ប់សាជិកម្កុរម្តូវកតធានាោនលៅវញលៅរក ិ និងម្តូវទទួល សាគល់បាំណុលរបស់សាជិកកនុងម្កុរជាបាំណុលរួរកនុងម្កុរធានា ។ ២. ការដ្ឋក់ម្ទព្យធានា (សម្ាប់ម្កុរធានាានម្ទព្យធានា)៖ បកនារលលើការធានាោនលៅវញលៅរករបស់ ិ សាជិក ម្កុរគ្ា ឺ នម្ទព្យធានារួយលផេងលទៀត កែលសាជក ិ លៅកនុងម្កុរធានាដ្ឋក់ម្ទព្យលែរ ើ បធានាលលើបាំណុលរួររបស់ ម្កុរធានាខៃួន ។ តថ្រៃម្ទព្យធានា (LTV) តម្រូវឲ្យានោងតិឆ ១០០% ថ្នទាំហាំឥណទានសរុបកនុងម្កុរ (សម្ាប់ សុ វតាិភាព្ឥណទាន ម្កុរធានាកែលានម្ទព្យធានា) ។ ៣. ការទទួលសាគល់បាំណុលព្ម្កុរម្គ្ួសារ៖ ម្គ្ប់សាជិកម្កុរធានាានក់ៗ ម្តូវានការយល់ម្ព្រព្ម្កុរម្គ្ួសារ របស់ខួ នលល ៃ ើ បាំណុលកែលបានខេជាលកខណៈម្កុរធានាោន ។ បញ្ជជក់៖ ករណលនះ ម្កុរម្គ្ួសាររបស់អតិងិជន (បដ/ម្បព្នធ ឬឪព្ុកាដយ) ម្តូវផដិតលរថ្ែលលើកិឆេសនាខេបរលភាគ្កន ិ ុង នារជាអនកឆូលរួរខេ ។ 12 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ • តម្រូវឲ្យម្គ្ប់អតិងិជនកែលលៅកនុងម្កុរធានាជារួយោន ម្តូវរកលបើកម្បាក់ឥណទានទាាំងអស់ោន ជាចាំបាឆ់។ ម្បសិនលបើានសាជិកនរណាានក់អវតតាន ឥណទាននិងរន ិ ម្តូវបានបលញ្េ ញលៅសាជិកទាាំងអស់លៅកនុងម្កុរ លកខខណឌថ្នការបលញ្េ ញ លនាះលទ។ ឥណទាន • អតិងិជនអាឆលបើកម្បាក់ឥណទានាររយៈការរោល័ ិ យលជាគ្ជ័យ ឬ ាររយៈគ្ណនវង (ករណលនះ តម្រូវឲ្យ អតិងិជនានគ្ណនវង)។ អតិងិជនអាឆលសនើបកនារឥណទានលៅកនុងម្កុររបស់ខួ នផងកែរ ៃ ករណសាជិកែ៏ថ្ទលទៀតរិនបានបង់ផ្តដឆ់ារ លកខខណឌែូឆខាងលម្ការ៖ • អតង ិ ជ ិ នកែលខេឥណទានបកនារបាន គ្អ ឺ តិងជ ិ នកែលបានបង់ផ្តដឆ់រឆ ួ រាល់នូវឆាំនួនករេកែលបានខេលៅកនុង ម្កុរ និងរយៈលព្លករេលៅកនុងម្កុររបស់ោត់លៅសល់លម្ឆើនជាង ឬលសមើរ ០៦ កខ រុនថ្ងៃផុតកាំណត់ថ្នកិឆេសនា ។ លកខខណឌថ្នការផដល់ • រយៈលព្លករេបកនារគ្ឺម្តូវានរយៈលព្លែូឆោននិងរយៈលព្លឥណទានម្កុររបស់ោត់កែលលៅសល់ កតរិន ឥណទានបកនារ ម្តូវតឆ ិ ជាង ០៦កខ លនាះលឡយ ើ ។ • ទាំហាំឥណទានកែលអាឆលសនើសុាំងម ម្តូវានឆាំនួនែូឆោននឹងឆាំនួនឥណទានព្រុនកែលោត់បានខេលៅកនុងម្កុរ ។ បញ្ជជក់៖ កនុងករណលនះ សាជិកទាាំងអស់ម្តូវកតានការឯកភាព្ោននិងទទួលសាគល់ ថ្នការលសនើសុាំឥណទានងមលនះ លទើបអតិងិជនលនាះអាឆខេលឡើងវញបាន។ ិ • ម្តូវានការឆុះហតាលលខាលលើ “កឆ ិ េសនាខេបរលភាគ្” ិ លដ្ឋយលរភូរិ (សម្ាប់ម្កុរធានាកែលោមនម្ទព្យធានា)។ ការទទួលសាគល់លលើ • សម្ាប់ម្កុរធានាកែលានម្ទព្យធានា គ្រ ឺ ន ិ តម្រូវឲ្យានការឆុះហតាលលខាលលើ “កឆ ិ េសនាខេបរលភាគ្” ិ នង ិ ឯកសារឥណទាន “កិឆេសនាបលងកើតហុបូកតក” លនាះលឡើយ ។ ការបង់ផ្តដឆ់ម្បាក់ អតិងិជនកែលបង់ផ្តដឆ់ម្បាក់ឥណទានកនុងកាំឡុងលព្ល ០៦ កខែាំបូងថ្នកិឆេសនាឥណទាន តម្រូវឲ្យបង់ម្បាក់ព្ិនយ ័ ឥណទានរុនកាលកាំណត់ ឆាំនួន ៣% ថ្នម្បាក់លែើរកែលម្តូវបង់ផ្តដឆ់ ។ ១. ការបលញ្េ ញឥណទាន៖ ការបលញ្េ ញឥណទានគ្អា ឺ ឆអនុវតតបានសម្ាប់កត៖ ក. លៅការោល័ ិ យរបស់ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ឬ ខ. ការបលញ្េ ញករេាររយៈគ្ណនវង (ករណលនះ តម្រូវឲ្យអតិងិជនានគ្ណនវង) ទាាំងម្បតិបតតិការ ២. ការបង់សងឥណទាន៖ ការបង់សងម្តូវល្វើលឡើងាររយៈ៖ ក. លៅការោល័ ិ យរបស់ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ខ. ាររយៈភានក់ង្ករលផារម្បាក់កែលជាថ្ែគ្ូរសហការ ានែូឆជា វង និង ម្ទូាន់ន។ ទាំហាំឥណទាន (កនុងរួយម្កុរ) អនកសិកាវាយតថ្រៃ អនកអនុរត ័ សិទធិអនុរត ័ ឥណទាន រហូតែល់ ៦,០០០,០០០លរៀល រន្រនតឥណទាន/ម្បធានម្កុរសាខា ម្បធានម្កុរសាខា ្ាំជាង ៦,០០០,០០០លរៀល រន្រនតឥណទាន/ម្បធានម្កុរសាខា នាយកសាខា 1.7. ឥណទានលអឡឆ ិ ម្តូនឆ ិ (Mobile Device Loan) លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ល្មះផលិតផល ឥណទានលអឡិឆម្តូនិឆ កែលានឆាំណូលលទៀងទាត់ម្បចាំកខព្ម្បាក់លបៀវតេ រួរានអតិងជ ិ នកែលជាករមករ ករមការនលរាងឆម្ក បុគ្គលិកម្កុរ អតិងិជនលោលលៅ ហុនឯកជន បុគ្គលិកអងគការលម្ៅរដ្ឋាភបា ិ ល ម្គ្ឹះសាានរម្កូហិរញ្ញ វតាុ/្នាោរ និងបុគ្គលិកសាាប័នរែាកែលម្តូវការរូល និ្ស ិ ម្ាប់ឆាំណាយផ្តាល់ខួ ៃនរបស់ព្ួកលគ្។ - ជាបុគ្គលកែលានអាយុ ចប់ព្ ១៨ ែល់ ៤៥ឆ្ន ាំ - ជាបុគ្គល កែលានឆាំណូលម្បចាំកខលទៀងទាត់ព្ម្បាក់លបៀវតេ ព្លរាងឆម្ក ម្កុរហុនឯកជន អងគការលម្ៅរដ្ឋាភបា ិ ល លកខខណឌអតិងិជន ម្គ្ឹះសាាន/្នាោរ និងបុគ្គលិករដ្ឋាភិបាល។ - ជាបុគ្គលកែលានអាសយដ្ឋានឆាស់លាស់ ឬរស់លៅកនុងផាះជួល (ឆាំលពាះបុគ្គលកែលរស់លៅផាះជួល ម្តូវានរយៈ លព្លរស់លៅកនុងផាះជួលោងតិឆ ០៦ កខលឡើងលៅ) 13 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ - ម្តូវកតជាបុគ្គលិកកែលបានបាំលព្ញការង្ករោងតិឆ ០៦កខ ជាប់ការសាកលបងការង្ករលៅកនុងសាាប័នបឆេុបបនន - ជាបុគ្គលិកកែលានម្បវតតិបង់សងករេលែ - ានការឯកភាព្ព្ម្កុរម្គ្ួសារ ឬបដ/ម្បព្នធ ជារុន ។ លោលបាំណងករេ ទិញទូរស័ព្ា និងលម្គ្ឿងលអឡិឆម្តូនិឆ។ រូបិយប័ណណករេ ម្បាក់លរៀល (KHR) ម្បាក់លរៀល (KHR) និងម្បាក់ែុលាៃរ (USD) ទាំហាំករេ តូឆជាង ឬលសមើរ ២,០០០,០០០លរៀល ្ាំជាង ២,០០០,០០០លរៀល ឬ ៥០០ែុលាៃរ លទធភាព្កែល • រន ិ លលើសព្ ៩០% ថ្នតថ្រៃទូរស័ព្ា ឬលម្គ្ឿងលអឡិឆម្តូនិឆ និង អាឆខេបាន • រន ិ លលើសព្ ១.៥ ែង ថ្នម្បាក់កខលោលថ្នម្បាក់កខបឆេុបបនន។ រយៈលព្លករេ ព្ ០៦ លៅ ១២ កខ។ អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ ១.៥% កថ្ម្រលសវារែាបាល ៨% ថ្នករេអនុរត ័ ។ រលបៀបបង់សងម្តឡប់ បង់ម្បាក់ករេលងរម្បចាំកខ (Annuity)។ ១. ការតាំលឡើងករមវ្ ិ ម្បតិបតតិការទូរស័ព្ា៖ ម្គ្ប់អតិងិជនម្តូវកតយល់ម្ព្រឲ្យតាំលឡើងករមវ្ ិ ម្បតិបតតិការទូរស័ព្ាលែើរបង្កយ ម្សួលផដល់ព្ត ័ ា ៌ នែល់អតិងិជន ។ ២. ការែឹងឮព្ម្កុរម្គ្ួសារ៖ ទារទារឲ្យានការែឹងឮព្អាណាព្ាបាល/ឪព្ុកាដយ ឬបដ/ម្បព្នធ ឬសាឆ់ញាតិផ្តាល់រុន ទទួលករេ។ បញ្ជជក់៖ ករណលនះ រន្រនតឥណទានទទួលបនាុកដ្ឋឆ់ខាតម្តូវទូរស័ព្ាបញ្ជជក់ជារួយម្កុរម្គ្ួសារ (ឪព្ុាដយ/ សុ វតាភា ិ ព្ម្បាក់ករេ បដម្បព្នធ)ជារុន រុនផដល់ឥណទាន ។ ៣. សាកេ៖ គ្ឺទារទារឲ្យានសាកេានក់ ជាព្ិលសសសាឆ់ញាតិ ឬរត ិ តភ័កតិរបស់អតិងិជន កែលល្វើការជារួយោន ឬសានក់ លៅកនុងផាះ/បនាបជ ់ ួលជារួយោន ។ សាកេម្តូវកតផដល់ព្ត ័ ា ៌ នែូឆជា ល្មះ លលខទូរស័ព្ា អតតសញ្ជញណប័ណណងតឆរៃង និងកាតបុគ្គលិក ។ - កាតសាគល់ខួ នបុ ៃ គ្គលិក (តម្រូវឆាប់លែរ ើ ) - ប័ណណ ប.ស.ស (តម្រូវឆាប់លែើរ) និង ឯកសារបញ្ជជក់ - ប័ណណលបើកម្បាក់លបៀវតេ ឬ ម្បាក់ឆាំណូល - លិខិតបញ្ជជក់ម្បាក់កខ ៣កខឆុងលម្កាយ ព្ម្កុរហុន ឬ - លសៀវលៅការង្ករ ងតឆរៃង (លបា ើ ន)។ - វកក ិ យប័ម្ត បង់ទឹក បង់លភៃើង ឬ ឯកសារបញ្ជជក់ - វកក ិ យប័ម្តបង់ថ្ងៃជួលផាះ/បនាបសា ់ ន ក់លៅ កែលានហតាលលខាាេស់ផាះ ឬ ការសានក់លៅ - លិខិតបញ្ជជក់ការសានក់លៅព្លរភូរិ ឬ ាេស់ផាះជួល(អាឆលលើកកលងបាន)។ - លលខទូរស័ព្ាអតង ិ ជ ិ ន (កែលបានដ្ឋក់កុ ងទូ ន រស័ព្ាកែលទញ ិ លម្បក ើ រេព្ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន) - លហវសបុក (Facebook) របស់អតិងិជនផ្តាល់ ព្័តា ៌ នទាំនាក់ទាំនង - លលខទូរស័ព្ាសាកេ និង - លលខទូរស័ព្ាម្កុរម្គ្ួសារ (បត/ម្បព្នធ ឬឪព្ុកាដយ ឬ សាឆ់ញាតិផ្តាល់)។ ១. ម្ទព្យធានា៖ រន ិ តម្រូវឲ្យានម្ទព្យធានាករេ អនកធានាករេ ២. អនកធានា ៖ រន ិ តម្រូវឲ្យានអនកធានាករេ ។ ១. ការលសនើសុាំករេ និងការបលញ្េ ញករេ ៖ ការលសនើសុាំករេ ម្តូវបានល្វើលឡើងលៅារបណា ដ ហាងលក់ទូរស័ព្ា និងលម្គ្ឿង លអឡឆ ិ ម្តូនិឆកែលជាហាងថ្ែគ្ូរសហការជារួយ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ។ ទាាំងម្បតិបតតកា ិ រ ២. ការបង់សងករេ ៖ ការបង់សងម្តូវល្វលើ ឡង ើ ាររយៈការោល័ ិ យរបស់ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ឬាររយៈភានក់ង្ករ លផារម្បាក់កែលជាថ្ែគ្ូរសហការ ានែូឆជា វង និង ម្ទូាន់ន។ 14 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ការបង់លម្ឆើនជាង អនុញ្ជញតឲ្យបង់រ ាំលស់លម្ឆើនជាងារាងសងម្បាក់លដ្ឋយព្ុាំទទួលព្ិនយ ័ លឡើយ។ ារាងសងម្បាក់ ការបង់ផ្តដឆ់ម្បាក់ករេ អតង ិ នកែលបង់ផ្តដឆ់ម្បាក់ករេកនុងកាំឡុងលព្ល ០៦ កខែាំបូងថ្នកឆ ិ ជ ិ េសនាករេ តម្រូវឲ្យបង់ម្បាក់ព្ិនយ ័ ឆាំនួន ៣% ថ្ន រុនកាលកាំណត់ ម្បាក់លែើរកែលម្តូវបង់ផ្តដឆ់ ។ ≤ ៥០០ ែុលាៃរ ឬសររូលរូបិយប័ណណលផេង > ៥០០ ែុលាៃរ ឬ សររូលរូបិយប័ណណលផេង សិទធិអនុរត័ឥណទាន រន្រនតវាយតថ្រៃឥណទាន ម្បធានវាយតថ្រៃឥណទាន 1.8. ឥណទានោនយនត ➢ លលខកូែសាំ រាប់ផលិតផលឥណទានរងយនត នង ិ រូតូ៖ ម្បលភទលលខកូែរូបិយវតាុ ម្បលភទលលខកូែរូបិយវតាុ ម្បលភទករេ រូបិយវតាុ រយៈលព្ល < = ១២ កខ រយលព្ល > ១២ កខ កខមរ 943 946 ឥណទានោនយនត និង រូតូ ែុលាៃរ 944 947 បាត 945 948 1.8.1 ឥណទានរូតូ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ លោលបាំណងករេ ទញ ិ រូតូ លែរ ើ បលម្បើម្បាស់លកខណៈផ្តាល់ខួ ន ៃ ឬអាជវករម ។ ទាំហាំម្បាក់ករេ ៥០០ រហូតែល់ ៥,០០០ ែុលាៃអាលររក ិ ឬរូបិយប័ណណសររូល រយៈលព្លករេ ១២ ែល់ ៣៦កខ អម្ាការម្បាក់ ១.៥០ % កថ្ម្រលសវារែាបាល ១.៥០ % កថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ ០.៦៦៦ % ការទាៃក់ទុន តម្រូវឲ្យអតង ិ ិជនរកកាន់ការោល័ ិ យទទួលម្បាក់ករេលដ្ឋយផ្តាល់។ ការទាៃក់ទុនម្តូវល្វើលឡង ើ ជាសាឆ់ម្បាក់។ រលបៀបសង ▪ សងការរ ាំលស់លងរ (Annuity) លកខខណឌរូតូ រូតូម្កដ្ឋសព្នធ (ទាាំងរូតូងម នង ិ រូតូកែលលម្បម្ើ បាស់រឆ ួ ) នង ិ រូតូកែលានសាៃកលលខម្សាប់។ ករមសិទលធិ លើរូតូ ជាករមសិទរធិ បស់អតង ិ ជ ិ ន លទាភាព្បង់សង អតិងិជនម្តូវានលទាភាព្្ាំជាង ឬ លសមើរ ១.៥០ % ករេល្ៀបនង ិ ម្ទព្យធានា អាឆលសនើរសុាំ ឥណទានរហូតែល់ ៩០% ថ្នម្ទព្យធានា - តម្រូវឲ្យដ្ឋក់កាតម្គ្រូតូ ជាម្ទព្យធានា សុ វតាិភាព្ករេ - ការទិញធានារ៉ា ប់រងអាស្រ័យតាមស្ថានភាព ជាក់ស្រែងរបរ់អតិថិជន ឆ្នផ ាំ លិតរបស់រូតូ - អនុញ្ជញតឲ្យទិញរូតូកែលានអាយុតូឆជាង ៥ ឆ្នគ្ ាំ ិតព្ឆ្នកាំ ែលផលិតផល អនកធានា - អាម្ស័យលលើសាានភាព្ជាក់កសតងរបស់អតង ិ ជ ិ ន។ លកខខណឌសងផ្តដឆ់រុន - ព្ិនយ ័ ៣% ថ្នទាំហាំម្បាក់កែលបានបង់ផ្តតឆ់ កនុងករណអតិងិជនបង់ផ្តតឆ់កុ ងរយៈលព្ល ន ៦កខ កាលកាំណត់ ការសងលលើសព្ឆាំនន ួ • អតងិ ជ ិ នអាឆសងលលើសបានលុ ះម្ាលម្បម្ើ បាស់ករេបានរយៈលព្ល៦កខ។ កនុងារាងសងម្បាក់ ិ លោរព្ារលកខខណឌខាងលលើ ម្តូវដ្ឋក់ឆូលលៅកនុងគ្ណនជាំពាក់របស់អតិងិជន • ការសងម្បាក់លែើរលលើស កែលរន ទាាំងទិញរូតូ អនុញ្ជញតសម្ាប់ការទិញរូតូជារួយហាងរូតូកែលអតិងិជនល្វើការលម្ជើសលរស។ ើ 15 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 1.8.2. ឥណទានរងយនត 1.8.2.1 ឥណទានរងយនតរយ ួ ទក ឹ លកខណៈផលិតផល រងយនតរយ ួ ទឹកសាៃកលលខ រងយនតរយ ួ ទឹកម្កដ្ឋសព្នធ ទាំហាំឥណទាន ២,៥០០ ែល់ ៥០,០០០ (ែុលាៃរ) អម្ាការម្បាក់ ១,៣០% លៅ ១,៥០% លសវាម្បចាំកខ ០,២០% លៅ ០,៣០% ទុនឆូលរួរ ២០% ១០% លសវារែាបាល ១,១៥% រយៈលព្ល ១២ ែល់ ៦០កខ ១២ ែល់ ៧២កខ ជ ភ លអស (GPS) តម្រូវ លសវាធានារាប់រង តម្រូវសម្ាប់ទាំហាំឥណទាន្ាំជាង១៥.០០០ ែុលាៃរ ឆុះបនាុកោនយនត តម្រូវសម្ាប់ទាំហាំឥណទាន្ាំជាង ៥.០០០ ែុលាៃរ ការបលញ្េ ញឥណទាន ជាសាឆ់ម្បាក់/រូលបបទានប័ម្ត ួ សាាប័នកាំព្ុងជាំពាក់ ឆាំនន -៣ សាាប័នរួរទាាំងករេជារួយលជាគ្ជ័យ -៣ គ្ណនរួរជារួយលជាគ្ជ័យ 1.8.2.2. ឥណទានរងយនតងមម្កដ្ឋសព្នា លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ទាំហាំឥណទាន ៥,០០០ ែុលាៃរ ែល់ ១០០,០០០ ែុលាៃរ អម្ាការម្បាក់ ១,០០ % ែល់ ១,៥០% លសវាម្បចាំកខ ០,៣៣ % ទុនឆូលរួរ ១០ % លសវារែាបាល ១,១៥ % រយះលព្ល ១២កខ ែល់ ៨៤កខ ជ ភ លអស (GPS) តម្រូវ លសវា្នារាប់រង តម្រូវ ឆុះបនាុកោនយនត តម្រូវ ការបលញ្េ ញឥណទាន ជាសាឆ់ម្បាក់/រូលបបទានប័ម្ត ួ សាាប័នកាំព្ុងជាំពាក់ ឆាំនន -៣ សាាប័នរួរទាាំងករេជារួយលជាគ្ជ័យ -៣ គ្ណនរួរជារួយលជាគ្ជ័យ 1.9. ឥណទានកាតម្គ្ោនយនត 1.9.1. លកខណៈផលិតផលឥណទានកាតម្គ្រងយនត លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ អតិងិជនលោលលៅ អតិងិជនកែលានរងយនតម្សាប់ លហើយម្តូវការលសវាហិរញ្ញ វតាុកែលម្ទព្យតរកល់ធានាជាម្បលភទឯកសារោនយនត។ រូបិយប័ណណ ែុលាៃរ / លរៀល ឬរូបិយប័ណណសររូល ទាំហាំឥណទាន ១,០០០ - ៣,០០០ ៣,០០១ - ៥,០០០ ៥,០០១ - ១០,០០០ ១០,០០១ - ៣០,០០០ អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ ១.៥០% ១.៥០% ១.៤០% – ១.៥០% ១.៣០% – ១.៥០% លសវារែាបាល ២.០០% ១.៥០% – ២.០០% ១.៥០% – ២.០០% ១.៥០% – ២.០០% លសវាម្បចាំកខ ០.៥០% ០.៤០% – ០.៥០% ០.៣០% – ០.៥០% ០.២០% – ០.៥០% រយៈលព្លករេ ២៤ កខ ៣៦ កខ ៤៨ កខ ៦០ កខ 16 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ រលបៀបបង់សង បង់លងរម្បចាំកខ (ម្បាក់លែើរ + ការម្បាក់)។ រយៈលព្លករេ រូបយ ិ ប័ណណ តូឆជាង ឬលសមើរ ១២កខ ្ាំជាង ១២កខ លលខកូែផលិតផល ម្បាក់លរៀល ៩៥៣ ៩៥៦ ម្បាក់ែុលាៃរ ៩៥៤ ៩៥៧ ម្បាក់បាត ៩៥៥ ៩៥៨ ទាំហាំឥណទាន ប័ណណសាគល់ោនយនត និងឯកសារម្ទព្យធានាកែលតម្រូវ៖ • ប័ណណសាគល់ោនយនត(កាតម្គ្) ជាល្មះករមសិទធិរបស់អតិងិជនផ្តាល់ ឬ • ប័ណណសាគល់ោនយនត(កាតម្គ្) រន ិ ករនជាល្មះករមសិទរធិ បស់អតង ិ ិជនផ្តាល់ គ្ត ឺ ម្រូវ ឯកសារបកនារ៖ តូឆជាង ឬលសមើរ លកខខណឌថ្នម្ទព្យធានា - លិខិតទិញលក់រងយនតព្ាេស់លែើរ ឬលិខិតទិញលក់ព្ឃាៃង ាំ លក់រងយនត (០១ ឆាប់) ៥,០០០ែុលាៃរ - អតដសញ្ជញណប័ណណាេស់លែើរ ងតឆរៃង (អតដសញ្ជញណប័ណណរបស់អនកកែលានល្មះ លៅលលើបណ ័ ណ សាគល់ោនយនត) ឬ - លិខិតបញ្ជជក់ភាព្ជាាេស់ករមសិទធិព្អាជាា្រានសរតាកិឆេ។ ្ាំជាង ៥,០០០ែុលាៃរ • ប័ណណសាគល់ោនយនត(កាតម្គ្) ម្តូវកតជាល្មះករមសិទធិផ្តាល់របស់អតិងិជនម្សបឆាប់។ ម្បលភទឥណទាន ទាំហាំឥណទានល្ៀបនង ឹ ម្ទព្យធានា ឥណទានងម ≤ ៦០% ថ្នម្ទព្យធានា បុនហិរញ្ញ បបទាន ≤ ៧០% ថ្នម្ទព្យធានា លទធភាព្កែលអាឆ សាគល់ ៖ ករណអតិងិជនឆង់លសនើសុាំទាំហាំឥណទានរហូតែល់១០០% ថ្នតថ្រៃោនយនត តម្រូវឲ្យបកនារកាតម្គ្ោន ទទួលឥណទានបាន យនតលផេងលទៀត ឬ បៃង់អឆលនម្ទព្យ (រង/ទន់ ឹ ) កែលានតថ្រៃ្ាំជាង ឬលសមើរនឹង៥០%ថ្នទាំហាំឥណទានលសនើសុាំ។ ម្ទព្យ ដ្ឋក់ធានាបកនារម្តូវកតជាល្មះករមសិទធិផ្តាល់របស់អតិងិជនផ្តាល់ ឬជាករមសិទធិម្សបឆាប់របស់សាឆ់ញាតិកែលាន ល្មះលៅកនុងលសៀវលៅម្គ្ួសារជារួយអតិងិជន។ ករមសិទធិលលើម្ទព្យធានា ជារបស់អតិងិជន ឬានឯកសារបញ្ជជក់ថ្នជារបស់អតិងិជនម្សបឆាប់ ឬរបស់អនកកែលាន សិទិធដ្ឋក់ធានាជាំនួស។ ទាំហាំឥណទាន ការដ្ឋក់បនាុក តូឆជាង ឬលសមើរ ៥,០០០ែុលាៃរ អាម្ស័យលលើសាានភាព្ជាក់កសតងរបស់អតិងិជន។ 1. តម្រូវឲ្យឆុះបញ្ជ ដ្ឋក់បនាុក(អតង ិ ិជនជាអនកឆាំណាយលលើថ្ងៃឆុះបញ្ជ ការដ្ឋក់បនាុក ដ្ឋក់បនាុក) ឬ ្ាំជាង ៥,០០០ែុលាៃរ 2. អតិងិជនអាឆដ្ឋក់រូលបបទានបម្ត (កសក) ធានាលលើបាំណុលបាន លដ្ឋយរន ិ ចាំបាឆ់ឆុះបនាុក។ រូលបបទានប័ម្ត (កសក) ម្តូវល្វើការផ្តៃស់ បតូរលរៀងរាល់ ០៥កខរដង ។ - ទាំហាំឥណទានតូឆជាង ឬលសមើរ ១០,០០០ែុលាៃរ អាម្ស័យលលើសាានភាព្ជាក់កសតងរបស់អតង ិ ជ ិ ន។ ធានារាប់រង - ទាំហាំឥណទាន្ាំជាង ១០,០០០ែុលាៃរ គ្ឺតម្រូវ។ អនកធានា ាន ឬ ោមន (អាម្ស័យលលើការសិកាវាយតថ្រៃជាក់កសតង) - វាយតថ្រៃលោងលលើតថ្រៃទផារជាក់កសដង (តថ្រៃលក់លឆញបនាាន់) និងលោងលៅលលើគ្ុណភាព្ថ្នម្ទព្យធានា ។ ការវាយតថ្រៃម្ទព្យ - លរៀបឆាំារាងបញ្ជ តថ្រៃោនយនត (សម្ាប់ម្បលភទោនយនតកែលលព្ញនិយរលលើទផារបឆេុបបនន) និងម្តូវល្វប ើ ឆេុបបនន ដ្ឋក់ធានា ភាព្ថ្នតថ្រៃោនយនតោងយូរ ០៣(ប)កខ រដង។ - លផាៀងផ្តាត់តថ្រៃជារួយកកនៃងលក់រងយនតកុ នងតាំបន់ជាម្បចាំលែើរបលម្បៀបល្ៀបតថ្រៃទផារជាក់កសដង។ ការវាយតថ្រៃបណ ័ ណ - ែៃុះជារួយាសុ ន UV លែើរបលផាៀងផ្តាត់ភាព្ម្តរ ឹ ម្តូវ ឬកកៃងកាៃយថ្នកាតម្គ្ោនយនតជាម្បចាំ សាគល់ោនយនត - ម្តួតព្ិនត ិ យជារួយ QR Code (ម្បសិនលបា ើ ន) លៅលលើបណ ័ ណ សាគល់ោនយនត ឬឯកសារលផេងលទៀត លែរ ើ បបញ្ជជក់ 17 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ព្័តា ៌ ន និងភាព្ម្តឹរម្តូវរបស់ោនយនត ។ - ការវាយតថ្រៃម្ទព្យលឡង ើ វញ ិ ម្តូវល្វើលឡើងលដ្ឋយ រន្រនតឥណទាន ឬ ម្បធានម្កុរសាខា ោងលហាឆណាស់ រួយ(០១)ែង ការវាយតថ្រៃម្ទព្យដ្ឋក់ កនុងរួយ(០១)ឆ្ន ាំ លែរ ើ បម្តួតព្ន ិ ិតយគ្ុណភាព្ ម្ទព្យធានា ជារួយតថ្រៃទផារបឆេុបបនន លដ្ឋយលម្បៀបល្ៀបជារួយឆាំនួន ធានាលឡើងវញ ិ សរតុលយឥណទានកែលលៅសល់ ។ ការឆាំណាយដ្ឋក់បនាុក អតិងិជនជាអនកទទួលបនាុកលឆញថ្ងៃដ្ឋក់បនាុក និងលដ្ឋះលលើឯកសារោនយនត។ និងលដ្ឋះបនាុក អនកអនុរត ័ ទាំហាំឥណទាន គ្ណៈកាមការកម្រត ិ សាខា ១,០០០-៣,០០០ ែុលាៃរ សិទាិអនុរត ័ ឥណទាន គ្ណៈកាមការកម្រត ិ ទ១ ៣,០០១-១០,០០០ ែុលាៃរ គ្ណៈកាមការកម្រិតទ២ ១០,០០១-៣០,០០០ ែុលាៃរ 1.9.2. លកខណៈផលិតផលឥណទានកាតម្គ្រូតូ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ លោលបាំណង អតង ិ ជ ិ នកែលានរូតូម្សាប់ លហយ ើ ម្តូវការលសវាហរិ ញ្ញ វតាុកែលម្ទព្យតរកល់ធានាជាម្បលភទឯកសារោនយនតម្សបឆាប់។ រយៈលព្លករេ រូបិយប័ណណ តូឆជាង ឬលសមើរ ១២កខ ្ាំជាង ១២កខ លលខកូែផលិតផល ម្បាក់លរៀល ៩៦១ ៩៦៤ ម្បាក់ែុលាៃរ ៩៦២ ៩៦៥ ម្បាក់បាត ៩៦៣ ៩៦៦ ២៥០ែុលាៃរ - ១,០០០ែុលាៃរ ឬរូបិយប័ណណសររូល ទាំហាំឥណទាន ២៥០ ែល់ ៥០០ែុលាៃរ ៥០១ ែល់ ១,០០០ែុលាៃរ រយៈលព្លឥណទាន ០៦ ែល់ ១២ កខ ០៦ ែល់ ២៤ កខ អម្ាការម្បាក់ ១,៥០% កនុងរួយកខ កថ្ម្ររែាបាល ២,០០% ថ្នទាំហាំម្បាក់ឥណទានកែលអនុរត ័ កថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ ០,៦៧% រលបៀបបង់សង បង់លងរម្បចាំកខ (ម្បាក់លែរ ើ + ការម្បាក់)។ លទធភាព្សង សាឆ់ម្បាក់លៅសល់ព្ការឆាំណាយ / ម្បាក់ម្តូវបង់ម្បចាំកខ ≥១,៥០ែង។ អតិបរា(DSR) ម្បលភទឥណទាន ទាំហាំឥណទានល្ៀបនង ឹ ម្ទព្យធានា លទធភាព្កែលអាឆ ឥណទានងម ≤ ៦០% ថ្នម្ទព្យធានា ទទួលឥណទានបាន ឥណទានកែលលផារព្សាាប័នែថ្ទ ≤ ៧០% ថ្នម្ទព្យធានា លកខខណឌសម្ាប់អតិងជ ិ នានែូឆខាងលម្ការ៖ • ប័ណណសាគល់ោនយនត (កាតម្គ្) ជាល្មះករមសិទធិរបស់អតិងិជនផ្តាល់ ឬ • ប័ណណសាគល់ោនយនត (កាតម្គ្) រន ិ ករនជាល្មះករមសិទធិរបស់អតិងិជនផ្តាល់ គ្ឺតម្រូវឲ្យានឯកសារបកនារ៖ - លិខិតទិញលក់រូតូព្ាេស់លែើរ ឬលិខិតទិញលក់ព្ឃាៃង ាំ /ហាងលក់រូតូ (០១ ឆាប់)។ លកខខណឌម្ទព្យធានា - អតដសញ្ជញណប័ណណាេស់លែើរ ងតឆរៃង (អតដសញ្ជញណប័ណណរបស់អនកកែលានល្មះលៅលលើបណ ័ ណ សាគល់ ោនយនត) ឬ - លិខិតបញ្ជជក់ភាព្ជាាេស់ករមសិទធិព្អាជាា្រានសរតាកិឆេ (បូលស)។ សាំ ោល់ ៖ ប័ណណសាគល់ោនយនត (កាតម្គ្) នឹងម្តូវរកាទុកលៅ លជាគ្ជ័យ លៅលព្លឥណទាន ម្តូវបានអនុរត ័ ។ 18 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខណៈផលិតផល លកខខណឌលរែត ិ ម្គ្ប់ម្បលភទកាតម្គ្រូតូ នរួយៗ កែលតរកល់ម្ទព្យដ្ឋក់ធានាម្តូវានរយៈលព្លរន ិ លលើសព្ ០៥ (ម្បាាំ)ឆ្ន ាំ បនាាប់ឆ្ន ាំ លកខខណឌរូតូ ផលិតោនយនត។ អនកធានា អាឆតម្រូវឲ្យានអនកធានាបាំណុល លដ្ឋយកផែកលៅារកម្រត ិ ហានភ ិ យ ័ ឥណទាន។ ករមសិទធិលលើ ជារបស់អតិងិជន ឬានឯកសារបញ្ជជក់ថ្នជារបស់អតិងិជនម្សបឆាប់ ឬរបស់អនកកែលានសិទិធដ្ឋក់ធានាជាំនួស។ ម្ទព្យធានា - វាយតថ្រៃលោងលលើតថ្រៃទផារជាក់កសដង (តថ្រៃលក់លឆញបនាាន់) នង ិ លោងលៅលលើគ្ុណភាព្ថ្នម្ទព្យធានា ។ ការវាយតថ្រៃម្ទព្យ - លរៀបឆាំារាងបញ្ជ តថ្រៃរូតូ និងម្តូវល្វើបឆេុបបននភាព្ថ្នតថ្រៃោងយូរ ០៣(ប)កខ រដង។ ដ្ឋក់ធានា - តម្រូវឲ្យរន្រនតឥណទានកែលឆុះវាយតថ្រៃម្ទព្យដ្ឋក់ធានារបស់អតិងិជនម្តូវងតរូបម្ទព្យធានាទុកជាឯកសារលោង។ ធានារាប់រង រន ិ តម្រូវ សិទាិអនុរត ័ ឥណទាន សាសភាព្អនកវាយតថ្រៃ អនកអនុរត ័ ទាំហាំឥណទាន ១.រន្រនតឥណទាន នាយកសាខា ម្គ្ប់ទាំហាំឥណទានកាតម្គ្រូតូ ២.ម្បធានម្កុរសាខា 1.10. ឥណទានបុគ្គលិក (Staff Loan) 1.10.1. ឥណទានបុគ្គលិកទូលៅ លកខខណឌ បរោយ ិ - លែរ ើ បទញ ិ រងយនត ឬរូតូងម - លែើរបផគតផ ់ គងកា ់ រសិកា (ផ្តាល់ខូ ៃន ឬ ម្គ្ួសារ) - លដ្ឋះម្សាយបញ្ជាជវភាព្ម្គ្ួសារ - កកលរែ ឬ ជួសជុលផាះ លោលបាំណង - លសវាកងទាាំសុខភាព្ - លរៀបអាពាហ៍ព្ិពាហ៍។ - លោលបាំណងលផេងៗ កែលរិនបានបញ្ជជក់ខាងលលើលនះ ម្តូវលសនើសុាំការអនុរត ័ ព្អគ្គនាយកជារុន - រន ិ ម្តូវលម្បើម្បាស់ករេបុគ្គលិក ែូឆ ឬម្បហាក់ម្បកហលអាជវករមលផេងលទៀតកែលល្វើឲ្យានទាំនាស់ផលម្បលោជន៍ - រន ិ ម្តូវលម្បម្ើ បាស់ករេបុគ្គលិកលៅលលើ សករមភាព្ទាាំងឡាយណាខុសឆាប់ថ្ន ម្ព្ះរាជាណាឆម្កករពុជា កែលបានកាំណត់។ បុគ្គលិកម្តូវានលកខខណឌែូឆជា៖ - រយៈលព្លបលម្រកា ើ រង្ករជារួយលជាគ្ជ័យោងតិឆ ៦ កខ គ្ិតចប់ព្ថ្ងៃឆូលល្វើការ (ជាប់ការង្ករសាកលបង)។ - រន ិ ានជាប់ព្ិនយ ័ លផេងៗ។ លកខខណឌបុគ្គលិក - ករណបុគ្គលិកលាឈប់ ឬម្តូវបានបញ្េ ប់កិឆេសនាលដ្ឋយលជាគ្ជ័យ បុគ្គលិកម្តូវបង់ផ្តតឆ់ឥណទានរុនថ្ងៃម្បសិទធ ភាព្ថ្នការលាឈប់។ ករណរន ិ ានលទធភាព្សងផ្តតឆ់តម្រូវឲ្យលផារករេបុគ្គលិកលៅជា ឥណទានទូលៅ។ - ម្គ្ប់លកខខណឌតម្រូវអនុវតតលៅារលោលការណ៍ ឥណទានទូលៅ។ រយៈលព្លបាំលព្ញការង្ករ > ៦កខ - ១២កខ > ១ឆ្ន ាំ - ២ឆ្ន ាំ > ២ឆ្ន ាំ - ៣ឆ្ន ាំ > ៣ឆ្ន ាំ ឆាំនន ួ ែងថ្នម្បាក់លបៀវតេ ៥ ែង ៨ ែង ១០ ែង ១២ ែង កម្រត ិ រន្រនត ២,០០០ ែុលាៃរ ៣,០០០ ែុលាៃរ ៤,០០០ ែុលាៃរ ៥,០០០ ែុលាៃរ លទធភាព្កែលអាឆ ១០,០០០ ែុលាៃរ ទទួលឥណទានបាន បញ្ជជក់៖ កនុងករណលសនើសុាំ កម្រត ិ នាយក ៤,០០០ ែុលាៃរ ៦,០០០ ែុលាៃរ ៨,០០០ ែុលាៃរ លលើសព្ទាំហាំកាំណត់ខាងលលើ គ្ឺម្តូវលសនើសុាំលៅអគ្គនាយក ជារុន។ អម្ាការម្បាក់ម្បចាំឆ្ន ាំ រយៈលព្លការង្ករ > ៦កខ - ២ឆ្ន ាំ > ២ឆ្ន ាំ - ៣ឆ្ន ាំ > ៣ឆ្ន ាំ 19 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ អម្ាការម្បាក់ ១០% ៩,៥% ៩,០% ≤ ៥,០០០ ែុលាៃរ (តម្រូវឲ្យខេជា រូបិយប័ណណម្បាក់លរៀល) រូបិយប័ណណ > ៥,០០០ ែុលាៃរ (អាឆខេជា រូបិយប័ណណម្បាក់លរៀល ឬ ម្បាក់ែុលាៃរ) ទាំហាំករេ ≤ ៥,០០០ ែុលាៃរ ទាំហាំករេ > ៥,០០០ ែុលាៃរ រយៈលព្លឥណទាន ៣៦កខ ១២០កខ លសវារែាបាល ម្តូវបានលលើកកលង។ លសវាបុនហិរញ្ញ បបទាន ម្តូវបានលលើកកលងលលើការល្វប ើ ុនហរិ ញ្ញ បបទាន ទាាំងកនុង នង ិ លម្ៅសាាប័ន។ បុគ្គលិកទទួលបនាុក - នាយកសាខា ជាអនកម្តួតព្ិនិតយ CBC(សម្ាប់សាខា)។ ម្តួតព្ិនិតយCBC - ម្បធានកផនកម្គ្ប់ម្គ្ងផ្តាល់ ជាអនកម្តួតព្ិនិតយ CBC (ការោល័ ិ យកណា ត ល)។ ≤ ៥,០០០ ែុលាៃរ (តម្រូវឲ្យខេជារូបិយប័ណណម្បាក់លរៀល) រូបយ ិ ប័ណណ > ៥,០០០ ែុលាៃរ (អាឆខេជារូបិយប័ណណម្បាក់លរៀល ឬ ម្បាក់ែុលាៃរ) - បង់រ ាំលស់ លងរ (ម្បាក់លែើរ + ការម្បាក់) នតិវ្ ិ បង់ម្បាក់ - បង់រ ាំលស់ ម្បាក់លែើរលងរ និងការម្បាក់ងយឆុះ។ - រនិ តម្រូវករណោមនម្គ្ួសារ អនកឆូលរួរខេម្បាក់ - អនកានម្គ្ួសារតម្រូវឲ្យានអនកឆូលរួរខេ។ ១. តម្រូវឲ្យានអនកធានាានក់ដ្ឋឆ់ខាត (អាឆជាបុគ្គលិកលជាគ្ជ័យ ឬសាឆ់ញ្ជញតិកែលានលៅកនុងលសៀវលៅម្គ្ួសារ អនកធានា កនុងករណបុគ្គលិកលៅលវ)។ ២. សម្ាប់អនកានម្គ្ួសាររន ិ តម្រូវ។ 1.10.2. ឥណទានបុគ្គលិកដ្ឋក់ម្ទព្យធានា លកខខណឌ បរោយ ិ - លែើរបទញ ិ រងយនត ឬរូតូ - លែរ ើ បផគតផ ់ គងកា ់ រសិកា (ផ្តាល់ខូ ៃន ឬ ម្គ្ួសារ) - លដ្ឋះម្សាយបញ្ជាជវភាព្ម្គ្ួសារ - កកលរែ ឬ ជួសជុលផាះ លោលបាំណង - លសវាកងទាាំសុខភាព្ - លរៀបអាពាហ៍ព្ពា ិ ហ៍ - លោលបាំណងលផេងៗ កែលរិនបានបញ្ជជក់ខាងលលើលនះ ម្តូវលសនើសុាំការអនុរត ័ ព្អគ្គនាយកជារុន - រន ិ ម្តូវលម្បើម្បាស់ករេបុគ្គលិក ែូឆ ឬម្បហាក់ម្បកហលអាជវករមលផេងលទៀតកែលល្វើឲ្យានទាំនាស់ផលម្បលោជន៍ - រន ិ ម្តូវលម្បើម្បាស់ករេបុគ្គលិកលៅលលើសករមភាព្ទាាំងឡាយណាខុសឆាប់ថ្នម្ព្ះរាជាណាឆម្កករពុជា កែលបានកាំណត់។ - រយៈលព្លបលម្រកា ើ រង្ករជារួយលជាគ្ជ័យ ោងតិឆ ៦កខ គ្ិតចប់ព្ថ្ងៃម្បសិទធភាព្ឆូលល្វើការ (ជាប់ការង្ករសាកលបង)។ - រន ិ ានជាប់ព្ិនយ ័ លផេងៗ។ លកខខណឌ - ករណបុគ្គលិកលាឈប់ ឬម្តូវបានបញ្េ ប់កិឆេសនាលដ្ឋយលជាគ្ជ័យ។ បុគ្គលិកម្តូវបង់ផ្តតឆ់ឥណទានរុនថ្ងៃម្បសិទធភាព្ បុគ្គលិក ថ្នការលាឈប់។ ករណរន ិ ានលទធភាព្សងផ្តតឆ់តម្រូវឲ្យលផារករេបុគ្គលិកលៅជា ឥណទានទូលៅ។ - ម្គ្ប់លកខខណឌតម្រូវអនុវតតលៅារលោលការណ៍ឥណទានទូលៅ។ រយៈលព្លការង្ករ > ៦កខ - ១២កខ > ១ឆ្ន ាំ - ២ឆ្ន ាំ > ២ឆ្ន ាំ លឡើងលៅ កម្រត ិ រន្រនត ៥,០០០ែុលាៃរ ១០,០០០ែុលាៃរ ២០,០០០ែុលាៃរ លទធភាព្កែល ២០,០០០ែុលាៃរ ៥០,០០០ែុលាៃរ អាឆទទួលឥណ បញ្ជជក់៖ កនុងករណលសនើសុាំលលើសព្ បញ្ជជក់៖ កនុងករណលសនើសុាំលលើសព្ទាំហាំ ទានបាន កម្រត ិ នាយក ១០,០០០ែុលាៃរ ទាំហាំកាំណត់ខាងលលើ គ្ឺម្តូវលសនើសុាំលៅ កាំណត់ខាងលលើ គ្ឺម្តូវលសនើសុាំលៅអគ្គ អគ្គនាយកជារុន។ នាយកជារុន។ 20 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ លកខខណឌ បរោយ ិ អម្ាការម្បាក់ រយៈលព្លបលម្រើ > ៦កខ - ២ឆ្ន ាំ > ២ឆ្ន ាំ - ៣ឆ្ន ាំ > ៣ឆ្ន ាំ (ម្បចាំឆ្ន)ាំ ការង្ករ អម្ាការម្បាក់ ៩.២៣% ៩,០០% ៨.៥០% - ≤ ៥,០០០ ែុលាៃរ (តម្រូវឲ្យខេជា រូបិយប័ណណម្បាក់លរៀល) រូបិយប័ណណ - > ៥,០០០ ែុលាៃរ (អាឆខេជា រូបិយប័ណណម្បាក់លរៀល ឬ ម្បាក់ែុលាៃរ) រយៈលព្ល ទាំហាំករេ ≤ ៥,០០០ ែុលាៃរ ទាំហាំករេ > ៥,០០០ ែុលាៃរ ឥណទាន ៣៦កខ ១២០កខ លសវារែាបាល - ម្តូវបានលលើកកលង។ លសវាបុន - ម្តូវបានលលើកកលងលលើការល្វើបុនហិរញ្ញ បបទានទាាំង កនុង និងលម្ៅសាាប័ន។ ហិរញ្ញ បបទាន បុគ្គលិកទទួល - រន្រនតអនុរត ័ ករេជាអនកម្តួតព្ន ិ ត ិ យ CBC។ បនាុក ម្តួតព្ន ិ ិតយ - ឆាំលពាះករេបុគ្គលិកទិញរងយនត គ្ឺម្បធានកផនកវាយតថ្រៃករេជាអនកម្តួតព្ិនិតយ CBC។ CBC លទធភាព្សង ១.៥ ែង ថ្នម្បាក់លៅសល់សរុប។ អតិបរា (DSR) សុ វតាិភាព្ករេ - រហូតែល់ ៩០% ថ្នតថ្រៃម្ទព្យដ្ឋក់ធានា។ ម្ទព្យដ្ឋក់ធានា - សម្ាប់លកខខណឌថ្នកិឆេសនាបងតតហុបូកតកម្តូវអនុវតតលៅារលោលការណ៍ឥណទានទូលៅ និងលោលការណ៍ឥណទាន (LTV) រងយនត។ នតវិ ្ ិ បង់ម្បាក់ - បង់រ ាំលស់លងរ(ម្បាក់លែើរ + ការម្បាក់) - បង់រ ាំលស់ម្បាក់លែើរលងរ និងការម្បាក់ងយឆុះ។ - រន ិ តម្រូវករណោមនម្គ្ួសារ អនកឆូលរួរខេម្បាក់ - អនកានម្គ្ួសារតម្រូវឲ្យានអនកឆូលរួរខេ។ ១. តម្រូវឲ្យានអនកធានាានក់ដ្ឋឆ់ខាត (អាឆជាបុគ្គលិកលជាគ្ជ័យ ឬសាឆ់ញ្ជញតិកែលានលៅកនុងលសៀវលៅម្គ្ួសារ កនុង អនកធានា ករណបុគ្គលិកលៅលវ)។ ២. សម្ាប់អនកានម្គ្ួសាររិនតម្រូវ។ សាគល់ ៖ - កម្រិតនាយកលឡើងលៅ ានែូឆជា៖ នាយកសាខា (Branch Manager), នាយកនាយកដ្ឋាន (Head of Department), ម្បធាននាយកនាយកដ្ឋាន (Director) ម្បធាននាយកម្បតិបតតិការ (Chief Operation Officer) ។ - កម្រិតរន្រនតានែូឆជា៖ រន្រនត, រន្រនតជាន់ខពស់, ម្បធានកផនក, ម្បធានម្កុរ, ម្បធានកផនកលក់ និង អនុម្បធាននាយកដ្ឋាន។ ឺ នសារះសាំ ខាន់លៅកនុងែាំលណើការ *ម្បលភទឯកសារឥណទាន និងលកខខណឌកនុងការលម្បម្ើ បាស់ ៖ ការលម្បម្ើ បាស់ទាំរង់ឯកសារម្តឹរម្តូវ គ្ា ផតល់ឥណទានលៅលអាយអតង ិ ជ ិ ន នង ិ លោងលៅារនតវិ ្ ិ ផៃូវឆាប់។ ែូឆលនះឯកសារ នង ិ លកខខណឌថ្នការបាំលព្ញឯកសារ ែូឆាន (លោងលៅកនុង ឧបសរពន ័ ធទ ៧) លៅារម្បលភទថ្ន ផលិតផលឥណទាន ឬ លកខខណឌរបស់អតិងិជន។ 2. ការគ្ណនាឥណទាន 2.1. ការគ្ណនាការម្បាក់ ិ ិជនកាំព្ុងជាំពាក់កុ ងថ្ែលដ្ឋយគ្ណនាារឆាំ ការម្បាក់ឥណទានម្តូវគ្ណនា លដ្ឋយលោងលៅលលើឆាំនួនម្បាក់លែើរកែលអតង ន នួនថ្ងៃកែល បានជាំពាក់ នង ិ អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ (គ្ត ិ ៣០ថ្ងៃ ឬ៣៦០ ថ្ងៃកុ ងរួ ន យឆ្ន)ាំ ។ ខាងលម្ការលនះជារូបរនតសម្ាប់គ្ណនាការម្បាក់ករេ៖ ម្បាក់លែើរកាំព្ុងជាំពាក់ x អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ x ឆាំនួនថ្ងៃកែលបានជាំពាក់ ការម្បាក់ករេ= ៣០ 21 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 2.2. ការគ្ណនាម្បាក់បង់សង 2.2.1. រ ាំលស់ងយឆុ ះ ម្បលភទថ្នការបង់សងលនះ គ្ឺតម្រូវឲ្យអតិងិជនបង់ម្បាក់លែើររ ាំលស់លងរម្បចាំកខ (Declining Payment) លដ្ឋយលោងលៅារឆាំនួនែងថ្នការ បង់សងរបស់អតិងិជនលសនើសុាំជាក់កសតង។ រូបរនតសម្ាប់គ្ណនា៖ [ឆាំនួនម្បាក់ករេ × អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ × រយៈលព្លគ្ិតជាកខ + ១/២ + ឆាំនួនម្បាក់ករេ] ម្បាក់ម្តូវបង់ជារ្យរម្បចាំកខ = រយៈលព្លករេគ្ិតជាកខ 2.2.2. រ ាំលស់លងរ ម្បាក់បង់លងរម្បចាំកខ (Annuity Payment) គ្ឺតម្រូវឲ្យអតិងិជនបង់សងម្បាក់លៅឆាំនួនលងរម្បចាំកខចប់ព្ការបង់សងលលើកទរួយរហូតែល់ ការបង់សងឆុងលម្កាយ។ ខាងលម្ការលនះជារូបរនតសម្ាប់គ្ណនា៖ (ឆាំនួនម្បាក់ករេ × អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ) ម្បាក់ម្តូវបង់ជារ្យរម្បចាំកខ = ១ − (១ + អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ)^ − រយៈលព្លករេគ្ិតជាកខ 2.3. ការគ្ណនាម្បាក់លែរ ើ រ ាំលស់លងរលដ្ឋយរយៈលព្លអនុលម្ោះ ម្បលភទថ្នការបង់សងលនះ គ្ឺតម្រូវឲ្យអតិងិជនបង់កតការម្បាក់សុទធកុ ងរយៈលព្លអនុ ន លម្ោះ និងចប់លផតើររ ាំលស់ម្បាក់លែើរលងរសម្ាប់ឆាំនួន ែងថ្នការបង់សងកែលលៅសល់។ រូបរនតសម្ាប់គ្ណនា៖ ម្បាក់លែើរបានខេសរុប ម្បាក់លែើររ ាំលស់លងរ = (ឆាំនួនែងថ្នការសងម្បាក់ករេ − រយៈលព្លអនុលម្ោះ) 2.4. ការគ្ណនាកថ្ម្រលសវារែាបាល លែើរបទទួលបានម្បាក់ករេ តម្រូវឲ្យអតង ិ ិជនានក់ៗបង់ម្បាក់កថ្ម្រលសវារែាបាលលៅារលកខខណឌកែលបានកាំណត់រុន លដ្ឋយកថ្ម្រលសវា រែាបាលនង ឹ ម្តូវកាត់លឆញព្ម្បាក់ករេកែលអតង ិ ជ ិ នលសនើសុាំរុនលព្លម្បគ្ល់ម្បាក់ករេែល់អតង ិ ជ ិ ន។ រូបរនតសម្ាប់គ្ណនា ៖ ម្បាក់កថ្ម្រលសវារែាបាល= ទាំហាំករេអនុរត ័ x អម្ាថ្នកថ្ម្រលសវារែាបាល(%) 2.5. ការគ្ណនាកថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ កថ្ម្រលសវាម្បចាំកខម្តូវបានអនុវតតលលើម្បលភទផលិតផលករេណារួយម្តូវបានកាំណត់លដ្ឋយម្គ្ឹះសាាន។ រូលដ្ឋានថ្នការគ្ណនាលលើកថ្ម្រ លសវាលនះគ្លឺ ោងលៅារឆាំនួនម្បាក់លែរ ើ កែលអតង ិ ជ ិ នកាំព្ុងជាក់កសដង។ រូបរនតសម្ាប់គ្ណនា ៖ ម្បាក់កថ្ម្រលសវារែាបាល= ទាំហាំករេកាំព្ុងជាំពាក់ x អម្ាថ្នកថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ(%) 2.6. ការគ្ណនា ឆាំណូលអម្ាការម្បាក់ម្តលប់ម្បចាំឆ្ន ាំ (IRR) រូបរនតកុ ងការគ្ណនា៖ ន ឆាំណូលអម្ាការម្បាក់ម្តលប់ម្បចាំឆ្ន ាំ (IRR)= (កថ្ម្រលសវារែាបាល / រយះលព្លករេ) + (អម្ាការម្បាក់ម្បចាំកខ + កថ្ម្រលសវាម្បចាំកខ)x 12 3. ការគ្ណនាម្បាក់ព្ន ិ យ ័ នង ិ ការកាំណត់ព្ន ិ ័យលផេងៗ 3.1. ការគ្ណនាម្បាក់ព្ិន័យ ម្បាក់ព្ន ិ យ ័ គ្ម្ឺ តូវបានគ្ណនាលលើឆន ាំ ួនករេកែលអតង ិ ជ ិ នបង់សងយត ឺ ជារួយនង ឹ អម្ាព្ន ិ យ ័ នង ិ លៅារឆាំនួនថ្ងៃកែលអតង ិ ជ ិ នសង យឺតជាក់កសដង។ 22 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ ខាងលម្ការលនះជារូបរនតសម្ាប់គ្ណនាម្បាក់ព្ន ិ យ ័ ៖ ឆាំនួនម្បាក់ម្តូវបង់ម្បចាំកខ x ៣%x ឆាំនួនថ្ងៃកែលបានសងយឺត ម្បាក់ព្ន ិ យ ័ = ៣០ *ឆាំណាាំ៖ ឆាំលពាះការព្ន ិ យ ័ នង ឺ ោវ ប (៣) ថ្ងៃ ែាំបូង បុកនតសម្ាប់ការយត ឹ ម្តូវបានលលើកកលងសម្ាប់ការយត ឺ ោវចប់ ៤ថ្ងៃលឡង ើ លៅ នង ឹ ម្តូវ បានគ្ត ិ ម្បាក់ព្ន ិ យ ឺ ោវែាំបូង។ ័ លដ្ឋយរាប់បញ្េូ លចប់ព្ថ្ងៃយត 3.2. ការព្ិនយ ័ សម្ាប់ករេបង់ផ្តតឆ់រុន និង រ ាំលស់ម្បាក់លែើរ • ការបង់ផ្តតឆ់ករេ ៖ គ្ណនករេនរួយៗអាឆបង់ផ្តតឆ់បានលុ ះម្ាកតរយៈលម្បម្ើ បាស់ករេលលើសព្រយៈលព្លហារឃាត់ (Lock period)។ កនុងករណអតិងិជនបង់ផ្តតឆ់កុ ងកាំ ន ឡុងលព្ល១២លម្កាយលព្លទាៃក់ទុន ឬានកឆងារផលិតផលនរួយៗ អតិងិជនម្តូវបង់ព្ិនយ ័ ឆាំនួន ៣% ថ្នឆាំនួនម្បាក់លែើរកែលបង់ផ្តតឆ់បង់ផ្តតឆ់។ • ការបង់រ ាំលស់ម្បាក់លែើរលែើរបបនាយការម្បាក់ ៖ គ្ណនករេនរួយៗអាឆបង់រ ាំលស់ម្បាក់លែើរលែើរបបនាយការម្បាក់បានលុ ះម្ាកតរយៈ លម្បម្ើ បាស់ករេលលើសព្រយៈលព្លហារឃាត់ (Lock period of loan payoff) លដ្ឋយលោងារផលិតផលឥណទាននរួយៗ។ រាល់ការ បង់រ ាំលស់ម្បាក់លែរ ើ លែើរបបនាយការម្បាក់រតងៗម្តូវានឆាំនួនោងតឆ ិ បាំផុតគ្១ ើ កែលកាំព្ុងជាំពាក់។ ឺ ០%ថ្នម្បាក់លែរ ខាងលម្ការលនះជារូបរនតសម្ាប់គ្ណនាម្បាក់ព្ិនយ ័ ៖ ម្បាក់ព្ន ិ យ ័ = ឆាំនួនទឹកម្បាក់បង់ផ្តតឆ់ ឬ ឆាំនួនទក ឹ ម្បាក់រ ាំលស់ x អម្ាព្ន ិ ័យ (៣%) 3.3. ការកាំណត់ព្ន ិ យ ័ លផេងៗ ការលុ បលចលម្បាក់ព្ិនយ ័ លផេងៗ ម្តូវានលសឆកតសលម្រឆព្ អគ្គនាយក លដ្ឋយអាម្ស័យលៅលលើ លហតុផលសរររយ និងានការលសនើ សុាំ ព្រន្រនតករេ និងថ្ននក់ម្គ្ប់ម្គ្ងកែលពាក់ព្នា។ ័ ការលុ បលចលម្បាក់ព្ិន័យទារទារឲ្យានឯកសារលោងសម្ាប់ ឆុះកនុងបញ្ជ គ្ណលនយយ លែើរបលអាយានភាព្សរររយ។ 3.3.1. ការលសនើសុាំល្វើារាងបង់សងងម កនុងករណកែលអតង ិ ិជនានបាំណងលសនើសុាំារាងសងម្បាក់ងម (លម្កាយលព្លបង់សងលែើរបនាយការម្បាក់) លនាះអតង ិ ិជនម្តូវបង់កថ្ម្រ លសវាលលើារាងងមលនះ ៣ ែុលាៃរសម្ាប់ការលសនើសុាំលលើកទ១ និង ៥ ែុលាៃរសម្ាប់ការលសនើសុាំបនតបនាាប់។ 3.3.3. ព្ិន័យលលើការបែិលស្ករេលម្កាយលព្លអនុរត ័ អតង ិ ិជននង ឹ ម្តូវបង់ព្ិនយ ័ ឆាំនួន ៥.០០% (ម្បាាំភាគ្រយ) ថ្នទាំហាំឥណទានសរុប កនុងករណកែលអតង ិ ិជនល្វកា ើ របែិលស្កនុងការ ទទួលករេលម្កាយលព្លកែលករេម្តូវបានអនុរត ័ រួឆរាល់។ 4. ការបងគតឆ ់ ាំនួន 4.1. ការបងគតម្់ បាក់ករេកែលម្តូវបង់សង បងគតព្ ់ រខាងល់ ម្កាយ (រន ិ គ្ត ិ លកបៀស) បងគតព្ ់ រខាងល់ ម្កាយលកបៀស ទាាំងម្បតិបតតកា ិ រករេ លរៀល ែុលាៃរ និង បាត ម្បតិបតតិការលៅការោល័ ិ យ/ ឬសងលៅភានក់ង្ករកែល - < ៥០ លៅ ០ រន ិ ម្តូវបានបងគត់លឡើយ ជាថ្ែគ្ូរសហការ - ≥ ៥០ លៅ ១០០ 4.2. ការបងគតក ់ ថ្ម្រលសវា រូបយ ិ ប័ណណ ការបងគត់ បរោយ ិ - < ៥០ លៅ ០ ម្បាក់លរៀល បងគតព្ ់ រខាងខា ់ ងលម្កាយ(រន ិ គ្ិតលកបៀស) - ≥ ៥០ លៅ ១០០ - ≥ ០.៥០ លៅ ១ ម្បាក់ែុលាៃរ បងគតព្ ់ រខាងល់ ម្កាយលកបៀស - < ០.៥០ លៅ ០ - ≥ ០.៥០ លៅ ១ ម្បាក់បាត បងគតព្ ់ រខាងល់ ម្កាយលកបៀស - < ០.៥០ លៅ ០ 23 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 5. រយៈលព្លករេ រយៈលព្លករេ ម្តូវបានកាំណត់លៅារទាំហាំករេ របស់អតិងិជនកែលបានលសនើ លហើយការកាំណត់ម្តូវបានកឆងកនុងារាងតថ្រៃថ្នអម្ាការ ម្បាក់។ (កែលានលោងារ ឧបសរពន ័ ធ ៣) 6. បុនហរិ ញ្ញ បបទាន 6.1. ករេម្តួតោន ករេម្តួតោនម្តូវបានផតល់កុ ងលោលបាំ ន ណងលែើរបចប់អតិងិជនងម ឬអតិងិជនកែលកាំព្ុងជាំពាក់សាាប័នលផេង ឬលែើរបកងរកាអតិងិជន របស់ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន កែលានម្សាប់លែើរបកុាំឲ្យអតិងិជនចកលឆញលៅសាាប័នែថ្ទ។ សម្ាប់លកខខណឌកនុងការផតល់ករេម្តួតោន ែូឆខាងលម្ការ៖ • ិ អនុញ្ជញតិលអាយករេកែលជាំពាក់ចប់ព្ ៣(ប)សាាប័ន រួរបញ្េូ លទាាំងម្គ្ឹះសាានលជាគ្ជ័យ រន • ឆាំលពាះករេម្កុរធានា ឬ ករេប័ណណឥណទាន (Credit Card) រន ិ ម្តូវបានរាប់បញ្េូ លជាសាាប័នលឡើយ។ • ឆាំលពាះករេជារួយ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន រន ិ លឡើយលលើសព្ ៣គ្ណន ម្គ្ប់ផលិតផលឥណទានទាាំងអស់។ 6.2. បុនហរិ ញ្ញ បបទានកនុងសាាប័នសារុ ការលផារករេលៅកនុង លជាគ្ជ័យ ខៃួនឯង គ្ឺនឹងផតល់ជូនអតិងិជនលៅលព្លកែលអតិងិជនកាំព្ុងជាំពាក់ករេជារួយ លជាគ្ជ័យ លហើយានតម្រូវ ការករេបកនារលទៀត។ សម្ាប់លកខខណឌកនុងការលសនើសុាំករេលនះ អតិងិជនអាឆលសនើសុាំករេងមលែើរបល្វើការបង់ផ្តតឆ់ករេកាំព្ុងជាំពាក់កបា ៏ ន ឬសម្ាប់ លម្បម្ើ បាស់ករេងមរួយលទៀតក៏បាន។ ខាងលម្ការលនះ គ្ជា ឺ លកខខណឌសម្ាប់អតង ិ ជ ិ នកែលានបាំណងលសនើសុាំការលផារឥណទាន៖ • ជាករេកែលលែ សាិតកនុងឆាំណាត់ថ្ននក់ឥណទានោងលហាឆណាស់ គ្ឺឆាំណាត់ថ្ននក់សតងដ្ឋ ់ រ (Standard Classification) • ម្តូវកតានម្បវតតិសងម្បាក់លែលៅារារាងកាលវភាគ្បង់ ិ ម្បាក់។ • ការល្វើបុនហិរញ្ញ បបទានកនុងសាាប័នរន ិ ម្តូវបានគ្ិតកថ្ម្រលសវាលឡើង។ 6.2.1. លកខខណឌថ្នបុនហរិ ញ្ញ បបទានកនងសាាប័នសារុ • លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ល្វើការកបងកឆកករេបកនារជា ២ (ព្រ) លបៀបែូឆខាងលម្ការ៖ ល.រ ម្បលភទករេបកនារ លកខខណឌលរែត ិ ករេបកនារ អតិងិជនកាំព្ុងជាំពាក់ផលិតណារួយ បនាាប់រកលសនើសុាំករេបកនារងមរួយលផេងលទៀតដ្ឋឆ់លដ្ឋយកឡក ១ ជាករេព្រដ្ឋឆ់លដ្ឋយកឡកព្ោន ព្ករេកាំព្ុងជាំពាក់ (ារាងសងម្បាក់ព្រលផេងោន)។ អតិងិជនលសនើសុាំករេបកនារ លដ្ឋយបង់ផ្តតឆ់ករេកាំព្ុងជាំពាក់ លហើយដ្ឋក់បញ្េូ លម្បាក់លែើរលៅសល់ ២ រួរបញ្េូ លជាករេកតរួយ របស់ករេចស់ ជារួយករេងម ល្វជា ើ ករេកតរួយ (ារាងសងម្បាក់កតរួយ)។ 6.2.2. លកខខណឌកាំណត់លលើម្បលភទផលិតផលករេបកនារ និងការវាយតថ្រៃ និងអនុរត ័ ករេ សិទវា ធិ យតថ្រៃករេ ការ ម្បលភទករេបកនារ ទាំហាំករេ ការកាំណត់ម្បលភទផលិតផលករេងម សិទធិអនុរត ័ ម្គ្ប់ម្គ្ងផលប័ម្ត ករេម្តូវផដល់ជាម្បលភទផលិតផល ជាករេព្រដ្ឋឆ់ <=30,000 ែុលាៃរ កែលានទាំហាំករេ <= 30,000 ែុលាៃរ លោងារសិទធិអនុរ័ត លដ្ឋយកឡកព្ោន រន្រនតឥណទានទទួលបនាុក > 30,000 ែុលាៃរ ផដល់ជាផលិតផលករេលអសអឹរអុ។ របស់គ្ណៈកាមការលៅ ារទាំហាំករេនរួយៗ រួរបញ្េូ លជាករេ ារទាំហាំករេនរួយៗ > 30,000 ែុលាៃរ ផដល់ជាផលិតផលករេលអសអឹរអុ។ កតរួយ *ឆាំណាាំ៖ -ករណករេលសនើសុាំបកនារ កតករេលនាះខុសផលិតផល លផេងោនក៏លដ្ឋយ សិទាិសលម្រឆលៅារកម្រត ិ គ្ណៈកាមការនរួយៗ។ -អតង ិ ិជនរន ិ អាឆលម្បើម្បាស់ករេរតង ២សាខា កនុងលព្លកតរួយបានលទ។ 24 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 6.2.3. លកខខណឌថ្នការលសនើសុាំករេបកនារ • តម្រូវឲ្យលម្បើម្បាស់ម្បាក់ករេកែលបានខេរុនោងតឆ ិ បានរយៈលព្ល ៦ (ប) កខ • ឹ ម្តូវារលោលបាំណងកែលលសនើសុាំលលើករេកាំព្ុងជាំពាក់ ការលម្បម្ើ បាស់ករេម្តរ • អតិងិជនម្តូវកតានលទធភាព្ម្គ្ប់ម្ោន់កុ ងសងបាំ ន ណុល (ទាាំងបាំណុលចស់ និងបាំណុលងមកែលបានខេបកនារ)។ លកខខណឌទូលៅ • តម្រូវឲ្យានម្បវតតិសងម្បាក់លែលៅារ ារាងកាលវភាគ្បង់ ិ ម្បាក់។ • ករណសាជិកថ្នគ្ណៈករមការអនុរត ័ ានរតិរន ិ ម្សបោនម្តូវលសនើសុាំការអនុរត ័ ព្គ្ណៈករមការកែលាន សិទប ធិ នាាប់។ លកខខណឌបកនារថ្នការបញ្េូ លករេទាាំង ០២ “ព្រ” លៅជាករេកតរួយ៖ • អតិងិជនម្តូវសងផ្តតឆ់ករេកាំព្ុងជាំពាក់រុននឹងលបើកម្បាក់ករេបកនារលដ្ឋយព្ុាំចបា ាំ ឆ់យក សាឆ់ម្បាក់ផ្តាល់ខួ ន ៃ រកផ្តតឆ់លនាះលទ គ្ឺម្ោន់កតល្វើការទូទាត់ លៅកនុងម្បព្័នធម្គ្ប់ម្គ្ងរបស់ លជាគ្ជ័យ កតបុលណា ណ ះ។ • អម្ាការម្បាក់៖ ម្តូវគ្ត ិ លៅារទាំហាំករេងម ែូឆានលៅកនុងារាងផលិតផលឥណទាន។ ម្បលភទករេបកនារទ១ • កថ្ម្ររែាបាល៖ ម្តូវគ្ត ិ លៅារទាំហាំករេងម ែូឆានលៅកនុងារាងផលិតផលឥណទាន។ (Add Combine) • រយៈលព្លខេ៖ ម្តូវកាំណត់លៅារទាំហាំករេងម ែូឆានលៅកនុងារាងផលិតផលឥណទាន។ • ម្បាក់ព្ិនយ ័ សងផ្តតឆ់កុ ងរយៈលព្លហារឃាត់ ន ៖ ករណករេកាំព្ុងជាំពាក់លម្បើម្បាស់បានតិឆជាង រយៈលព្ល ហារឃាត លហយ ើ អតង ិ ិជនលសនើសុាំខេករេបកនារ លដ្ឋយលសនើសុាំ “ារាងសងម្បាក់កតរួយ” លនាះលព្លសងផ្តតឆ់ករេ កាំព្ុងជាំពាក់រន ិ តម្រូវឲ្យអតង ិ ជ ិ នបង់ម្បាក់ព្ន ិ យ ័ លនាះលទលដ្ឋយម្ោន់កតល្វើការលសនើសុាំ ឆាំលពាះការលសនើករេបកនារកនុង រយៈលព្លហារឃាតកតបុលណា ណ ះ។ លកខខណឌបកនារថ្នការលសនើសុាំករេ ២ (ព្រ) ដ្ឋឆ់លដ្ឋយកឡកព្ោន • អតិងិជនានក់អាឆខេករេងមបកនារបាន ០១ “រួយ” ករេបុលណា ណ ះ ានន័យថ្នអតិងិជនានក់អាឆខេបានលម្ឆើន បាំផុត គ្ឺ ០២ “ព្រ” ករេ រួរទាាំងករេកែលកាំព្ុងជាំពាក់។ ម្បលភទករេបកនារទ២ • អម្ាការម្បាក់៖ ម្តូវគ្ិតលៅារទាំហាំករេបកនារ ែូឆានលៅកនុងារាងផលិតផលឥណទាន។ (Add separate) • កថ្ម្ររែាបាល៖ ម្តូវគ្ិតលៅារទាំហាំករេបកនារ ែូឆានលៅកនុងារាងផលិតផលឥណទាន។ • អតិងិជនអាឆសងផ្តតឆ់ករេទ១ ឬ/និងករេបកនារបានលម្កាយព្លម្បើម្បាស់ករេបកនារឆុងលម្កាយលលើសព្រយៈ លព្លហារឃាត់។ ករេបកនារលដ្ឋយានភាគ្ ម្គ្ប់ករេកែលានភាគ្ដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនួសឲ្យភាគ្ខេម្បាក់ លហើយភាគ្ខេម្បាក់បានលសនើសុាំករេបកនារ លដ្ឋយ ដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនស ួ រន ិ បានល្វើកិឆេសនាហុបូកតកងម គ្ឺម្តូវល្វើកិឆេម្ព្រលម្ព្ៀងដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនស ួ ជារួយភាគ្ដ្ឋក់ម្ទព្យធានា (Collateral Substitution ជាំនួស ឲ្យបានម្តឹរម្តូវ ែូឆានកឆងលរែត ិ កនុង (ឧបសរពន ័ ធ៧)។ Agreement) 6.3. ការល្វើបុនហិរញ្ញ បបទានជារួយម្គ្ឹះសាានលផេង លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន ផតល់ឥណទានកនុងការល្វើបុនហរិ ញ្ញ បបទានជារួយម្គ្ះឹ សាានលផេង ជូនែល់អតង ិ ិជន ែូឆលកខខណឌខាងលម្ការ៖ • អតង ិ នកែលកាំព្ុងជាំពាក់ជារួយសាាប័នលផេង លហយ ិ ជ ើ ព្ុាំានលទធភាព្កនុងសងផ្តតឆ់ • ភានក់ង្ករឥណទាន ម្តូវសិកាអាំព្ម្ទព្យដ្ឋក់ធានាឲ្យបានឆាស់លាស់ ភាព្ម្សបឆាប់ថ្នម្ទព្យដ្ឋក់ធានា ភាព្ជាាេស់ករមសិទាិថ្នម្ទព្យ ដ្ឋក់ធានា និងភាព្រន ិ ានវវាទជារួ ិ យតតិយជនលផេងលទៀតលឡើយ ។ • ការល្វើបុនហិរញ្ញ បបទានព្សាាប័នលផេងរន ិ ម្តូវបានគ្ិតកថ្ម្រលសវាលឡើង។ • សម្ាប់ការលបក ើ ម្បាក់ករេអនុញ្ជញតឲ្យលបក ើ កតឆាំនួនទក ឹ ម្បាក់ កែលម្តូវល្វប ើ ុនហរិ ញ្ញ បបទាន សាាប័នលផេងកតបុលណា ណ ះ។ • សម្ាប់ការល្វើបុនហិរញ្ញ បបទានសាានប័នលផេងបាន លុ ះម្ាានការអនុរ័តករេព្គ្ណករមការឥណទានលៅារកម្រត ិ ថ្នគ្ណៈករមការ ឥណទាន។ • ឆាំលពាះការយកសាឆ់ម្បាក់កែលល្វើបុនហិរញ្ញ បបទាន រន្រនតឥណទាន ម្តូវលៅជារួយអតិងិជនលែើរបបញ្ជជក់ថ្នអតិងិជនបានល្វើការបង់ ម្បាក់ផ្តតឆ់ព្ត ិ ម្បាកែករន។ • ឆាំនួនករេកាំព្ុងជាំពាក់រន ិ ឲ្យលលើសព្ ០២(ព្រ) គ្ណន លដ្ឋយរន ិ រាប់បញ្េូ លករេរបស់ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន • ម្តូវានឯកសារករេកាំព្ុងជាំពាក់ និងកិឆេសនាដ្ឋក់ធានា (ឬកិឆេសនាបលងកើតហុបូកតក)។ 25 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ • ការម្បាក់គ្ត ិ ចប់ព្លបក ើ ករេជូនអតង ិ ិជនល្វប ើ ុនហរិ ញ្ញ បបទានទទួលបានលជាគ្ជ័យ។ • ករណអតិងិជនរន ិ អាឆបាំលព្ញសាំ ណុាំឯកសារលៅារលកខខណឌតម្រូវកនុងរយៈលព្ល ១កខ លនាះអតិងិជនម្តូវបង់ផ្តតឆ់ភាៃរ។ • ករណកែលអតិងិជនរន ិ អាឆបាំលព្ញសាំ ណុាំឯកសារលៅារលកខខណឌម្បាក់កែលលៅសល់រន ិ អាឆលបើកជូនអតិងិជនលនាះលទ។ 6.4. ការារដ្ឋនបៃងក់ ែលអតង ិ នជាំពាក់ ិ ជ ការារដ្ឋនបៃងក់ ែលដ្ឋក់ធានាករេរបស់អតិងិជនជាំពាក់ កនុងការល្វើបុនហិរញ្ញ បបទានជារួយម្គ្ឹះសាានលផេង ានែូឆខាងលម្ការ ៖ • រន្រនតឥណទានម្តូវល្វើការកត់ម្ាកនុងលសៀវលៅរបស់ខួ ៃននូវម្បលភទ ឆាំនួនបៃង់ និងលលខបៃង់ កែលអតិងិជនជាំពាក់ឲ្យឆាស់លាស់និង រ ាំលឹកព្ួកោត់ជាម្បចាំល្វោ ើ ងណាឲ្យោត់ម្បគ្ល់បៃងឲ្ ់ យបានលៅរុនថ្ងៃឬលៅថ្ងៃកែលបានសនា។ កនុងករណព្ុាំបានម្បគ្ល់បៃងា ់ រសនា ម្តូវជូនែាំណឹងលៅនាយកសាខាជាបនាាន់។ • ម្បធានលបឡា ម្តូវម្តួតព្ិនិតយលសៀវលៅារដ្ឋនឯកសារម្ទព្យដ្ឋក់ធានាករេជាន់សាាប័នលផេងជាម្បចាំ លែើរបឲ្យម្បាកែថ្នអតិងិជននឹង ម្បគ្ល់បៃង់ែារការសនា និងលបឡាបាំលព្ញព្័តា ៌ នបានម្តឹរម្តូវ។ • កនុងករណហួសថ្ងៃកាំណត់ លហើយអតិងិជនរន ់ ឲ្យារកិឆេសនា ម្តូវជូនែាំណឹងលៅនាយកសាខាជាបនាាន់ លែើរបឲ្យ ិ បានម្បគ្ល់បៃងែ នាយកសាខាបានែឹង នង ិ ចត់វធានការលដ្ឋះម្សាយឲ្យបានទាន់ ិ លព្លលវលា។ • នាយកសាខា ម្តូវលផាើរារាងកត់ម្ាករេជាន់សាាប័នជា Excel រកនាយកដ្ឋានឥណទាន ឆលនាៃះព្ថ្ងៃទ០១ ែល់ទ០៣ ជាលរៀងរាល់កខ និងម្តូវរាយការណ៍ជាបនាាន់ករណអតិងិជនរិនបានម្បគ្ល់បៃងជ ់ ូនចប់ព្ ០៥ ថ្ងៃលឡើងលៅ។ • ករណអតិងិជនម្បគ្ល់បៃងយ ់ ឺតោវ គ្ឺយឺត១ថ្ងៃ ម្តូវព្ិនយ ័ ១% ថ្នទាំហាំទឹកម្បាក់កែលយកលៅផ្តតឆ់ករេ។ (ករណលនះអាឆលសនើសុាំលលើក កលងម្បាក់ព្ិន័យបានលុ ះម្ាកតការយឺតោវលនាះរន ិ បណា ត លរកព្លឆតនារបស់អតិងិជនលហើយ នាយកសាខាម្តូវល្វើការលសនើសុាំការលលើក កលងលនះាររយៈសារលអឡឆ ិ ម្តូនឆ ិ លៅនាយកដ្ឋានឥណទាន រួឆនាយកដ្ឋានឥណទានល្វើការលសនើបនតលៅម្បធាននាយកម្បតប ិ តតម្ិ បតកា ិ រ)។ 6.5. ារាងតថ្រៃលក់ឥណទាន តថ្រៃលក់ថ្នឥណទានរបស់ លជាគ្ជ័យ ហាវយកនន គ្អា ឺ ម្ស័យលៅលលើការលក់លៅារម្បលភទផលិតផលនរួយៗ នង ិ លៅារទាំហាំ ឆាំនួនករេ កែលានកឆងលរែត ិ លៅកនុងារាងអម្ាការម្បាក់ លោងារ (ឧបសរពន ័ ធ ៣)។ 7. ការម្បរូលឥណទាន 7.1. ការតម្ររ ឹ ថ្ងៃសងម្បាក់ ម្គ្ឹះសាាន លជាគ្ជ័យហាវយ កននភអិលសុ កាំណត់យកឆាំនួនថ្ងៃលម្បើម្បាស់ករេ កនុងកខែាំបូង ចប់ព្ ១៥ ថ្ងៃ លៅ ៤០ ថ្ងៃ កនុង១កខ ោង ិ សម្ាប់អតិងិជនបង់សងកខែាំបូង។ កនុងករណឆាំនួនថ្ងៃថ្នកខែាំបូង តិឆជាង ១៥ ថ្ងៃ ការកាំណត់ថ្ងៃម្បរូលម្បាក់កខែាំបូងម្តូវលលើកលៅកខ តឆ បនាាប់បុកនតឆាំនួនថ្ងៃសរុបរន ិ អាឆលលើស៤០ថ្ងៃលឡយ ើ ។ 7.2. ការបង់សង និងម្បរូលករេ ការបង់សង និងម្បរូលករេ គ្ម្ឺ តូវបានល្វលើ ឡង ើ លដ្ឋយលោងលៅារភាព្ង្កយម្សួលរបស់អតង ិ ិជន និងតម្រូវការជាក់កសតងរបស់ សាាប័នលដ្ឋយអាឆល្វើលឡើងលៅារទាាំង ឬបណា ដ ញលផេងៗ។ * ការកាំណត់ថ្ងៃសងលលើកទរួយ គ្ឺរន ិ លអាយលលើសព្ថ្ងៃទ២៥ ថ្នកខនរួយលទ។ សូ រលរល ើ ារាងខាងលម្ការ៖ ទាាំង ឬបណា ដ ញ អនកទទួលបនាុក លកខខណឌលផេង អតង ិ ិជនអាឆបង់ករេលៅារភានក់ង្ករជាថ្ែគ្ូរម្គ្ប់ទកកនៃង លហយ ើ ការឆាំណាយ ាររយៈថ្ែគ្ូរសហការ ភានក់ង្កររបស់ថ្ែគ្ូរ លលើលសវាបង់ម្បាក់ករេលៅភានក់ង្ករជាថ្ែគ្ូរជាបនាុករបស់អតិងិជន។ អតិងិជនអាឆបង់ករេលៅារការោល័ ិ យរបស់លជាគ្ជ័យម្គ្ប់ទកកនៃង លដ្ឋយ ារការោល័ ិ យរបស់លជាគ្ជ័យ លបឡា្ិការ ឥតគ្ិតថ្ងៃ 8. ការវាយតថ្រៃ និងម្តួតព្ិនិតយឥណទាន 8.1. កថ្ម្រលសវាកែករបាយការណ៍ឥណទាន (CBC) • ឆាំលពាះការឆាំណាយលលើការម្តួតព្ិនិតយឥណទាន (CBC) និងព្ិនុ ាឥណទាន(K-Score)ជាបនាុករបស់អតិងិជន។ • កថ្ម្រលសវាម្តួតព្ន ិ ត ិ យឥណទាន (CBC) នង ិ ព្ន ិ ុ ាឥណទាន(K-Score) អនុលលារារតថ្រៃកែលបានកាំណត់លដ្ឋយម្កុរហុន លម្កឌ្តបយរូ ក ូ រពុជា លដ្ឋយលោងារាងតថ្រៃលៅកនុង (ឧបសរពន ័ ធ៤)។ • ការម្តួតព្ិនិតយ CBC និងព្ិនុ ាឥណទាន (K-Score) គ្ឺតម្រូវឲ្យម្តួតព្ិនិតយម្គ្ប់អតិជិជន ទាាំងអនកខេ អនករួរខេ អនកធានា និងអនករួរធានា។ 26 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ • សម្ាប់ការម្តួតព្ន ិ ត ិ យឥណទាន (CBC) នង ិ ព្ន ិ ុ ឥណទាន(K-Score) ា គ្រ ឺ ន ិ ឲ្យលលើសព្ ១៥ ថ្ងៃ។ • ឆាំលពាះអនកដ្ឋក់ម្ទព្យធានាជាំនួសរន ិ តម្រូវឲ្យម្តួតព្ិនិតយឥណទាន (CBC) និងព្ិនុ ឥណទាន(K-Score) ា លឡើយ។ 8.2. ការម្តួតព្ន ិ ត ិ យ នង ិ ារដ្ឋនករេ ការារដ្ឋនករេបនាាប់ព្ទាំលាក់ទុន គ្ឺលផ្តតតលៅលលើឆាំណុឆែូឆខាងលម្ការ៖ • សាានភាព្អតិងិជន និងការរស់លៅ • សាានភាព្អាជវករម • សាានភាព្ទលាំ លៅ ម្ទព្យសរបតតិ • សាានភាព្ម្ទព្យធានា • សាានភាព្បាំណុល • សាានភាព្លផេងៗ ទាក់ទងនឹងករេ 8.2.1. ការម្តួតព្ន ិ ត ិ យលលើកទ១ • រាល់ការល្វើការារដ្ឋនករេតម្រូវឲ្យ រន្រនតឥណទាន/ ម្បធានទាំនាក់ទាំនងល្វើរបាយករណ៍ព្ការារដ្ឋនរកាទុកកនុងសាំ ណុាំឯកសារករេ។ • ឆាំលពាះការារដ្ឋនករណលឃើញថ្នានភាព្រន ័ ម្តូវជូនែាំណឹងលៅនាយកសាខាជាបនាាន់ លែើរបល្វើការ ិ ម្បម្កតកែលបងកឲ្យានហានិភយ លដ្ឋះម្សាយឲ្យបានទាន់លព្លលវលា លហើយនាយកសាខាម្តូវជូនែាំណឹងរកនាយកដ្ឋានសារុសហការកនុងការលដ្ឋះម្សាយ។ • ករណបុគ្គលិកល្វកា ើ រឆុះារដ្ឋនលហយ ើ រន ិ ជួបអតង ិ ជ ិ នលដ្ឋយផ្តាល់ ម្តូវល្វកា ើ រសាកសួ រព្័តា ៌ នព្សាឆ់ញ្ជញតិរបស់អតង ិ ជ ិ ន ឬអនកជត ិ ខាង ឬ លរភូរិ លែើរបែឹងព្សាានភាព្របស់អតិងិជន។ • ឆាំលពាះរបាយការណ៍ថ្នការារដ្ឋនតម្រូវឲ្យនាយកសាខាឆុះហតាលលខា រុននឹងរកាទុកកនុងសាំ ណុាំឯកសារឥណទាន។ លកខខណឌថ្នការារដ្ឋនលនះានែូឆខាងលម្ការ ៖ ទាំហាំករេ អម្ាម្តួតព្ន ិ ត ិ យ អនកម្តួតព្ន ិ ត ិ យ លកខខណឌម្តួតព្ិនត ិ យ ម្គ្ប់ទាំហាំករេ ១០០% រន្រនតឥណទានទទួលបនាុក ម្តូវម្តួតព្ិនិតយកនុងកាំឡុងលព្ល ១ កខ (កខម្បតិទិន) បនាាប់ព្កខទាំលាក់ទុន 8.2.2. ការម្តួតព្ន ិ ត ិ យលលើកទ២ ការម្តួតព្ន ិ ិតយលលើកទ២ ម្តូវល្វលើ ឡង ើ កនុងកាំឡុងលព្ល ៦ កខ (កខម្បតទ ិ ិន) បនាាប់ព្កខម្តួតព្ិនត ិ យលលើកទ១។ • នាយកសាខា/ម្បធានទាំនាក់ទាំនងជាន់ខពស់ម្តូវផតល់ទិនននយ ័ ថ្នឆាំនួនអតិងិជនកែលម្តូវល្វើការារដ្ឋនលលើកទ២ ឲ្យលៅម្បធានម្កុរ ឥណទានលែើរបចត់កឆងឲ្យបុគ្គលិកទទួលបនាុកឆុះារដ្ឋនករេឲ្យបានទាន់លព្លលវលាកាំណត់។ • លែើរបលជៀសវាងការលៅារដ្ឋនរន ិ បានជួបអតិងិជន ឬឲ្យអតិងិជនរន ិ សបាយឆិតត រន្រនតទទួលបនាុកគ្ួល្វើការណាត់ជួបអតិងិជនជារុន។ • រាល់ការល្វកា ើ រារដ្ឋនករេតម្រូវឲ្យរន្រនតឥណទាន/ ម្បធានទាំនាក់ទាំនងល្វរើ បាយករណ៍ព្ការារដ្ឋនរកាទុកកនុងសាំ ណុាំឯកសារករេ។ • ឆាំលពាះការារដ្ឋនករណលឃើញថ្នានភាព្រន ័ ម្តូវជូនែាំណឹងលៅនាយកសាខាជាបនាាប់ លែើរបល្វើ ិ ម្បម្កតកែលបងកឲ្យានហានិភយ ការលដ្ឋះម្សាយឲ្យបានទាន់លព្លលវលា លហើយនាយកសាខាម្តូវជូនែាំណឹងរកនាយកដ្ឋានសារុសហការកនុងការលដ្ឋះម្សាយ។ • ករណបុគ្គលិកល្វើការឆុះារដ្ឋន លហើយរន ិ ជួបអតិងិជនលដ្ឋយផ្តាល់ ម្តូវល្វើការសាកសួ រព្័តា ៌ នព្សាឆ់ញ្ជញតរិ បស់អតិងិជន ឬ អនកជិតខាង ឬ លរភូរិ លែើរបែឹងព្សាានភាព្របស់អតង ិ ិជន។ • ឆាំលពាះរបាយការណ៍ថ្នការារដ្ឋនតម្រូវឲ្យនាយកសាខាឆុះហតាលលខា រុននង ឹ រកាទុកកនុងសាំ ណុាំឯកសារឥណទាន។ កែនកាំណត់ថ្នការារដ្ឋនលនះានែូឆខាងលម្ការ៖ អនកម្តួតព្ិនិតយ ទាំហាំករេ រន្រនតឥណទាន ម្បធានម្កុរសាខា/ លកខខណឌថ្នទកកនៃងម្តួតព្ិនត ិ យ (សររូលរូបយ ិ ប័ណណ) ទទួលបនាុក ម្បធានរន្រនតឥណទាន តូឆជាង ឬលសមើរ ១០.០០០ ែុលាៃរ ៥០% ០% ្ាំជាង ១០.០០០ - ៣០.០០០ ែុលាៃរ ១០០% ២០% តម្រូវឲ្យជួបអតង ិ ជ ិ ន ឬបដ/ម្បព្នធអតិងជ ិ នែល់ ្ាំជាង ៣០.០០០ - ៧០.០០០ ែុលាៃរ ១០០% ៧០% ផាះ ឬអាជវករមដ្ឋាន និងលផាៀងផ្តាត់ព្័តា ៌ ន ្ាំជាង ៧០.០០០ - ១០០.០០០ ែុលាៃរ ១០០% ១០០% ជារួយម្បភព្ព្័តា ៌ នលផេងលទៀត។ ្ាំជាង ១០០.០០០ - ១៥០.០០០ ែុលាៃរ ១០០% ១០០% 27 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ 8.2.3. ការម្តួតព្ិនិតយម្បចាំឆ្ន ាំ • ការារដ្ឋន និងការម្តួតព្ិនិតយម្បចាំឆ្នលាំ នះ ម្តូវល្វើលឡើងកនុងកាំឡុងលព្ល១២កខរតង លដ្ឋយរន្រនតម្គ្ប់ម្គ្ង ហានិភយ ័ ឥណទាន(Impairment )។ • នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានភ ិ យ ័ ឥណទាន ម្តូវផតល់ទិនននយ ័ ព្ករេកែលម្តូវល្វកា ើ រារដ្ឋនម្បចាំឆ្នែ ាំ ល់រន្រនតម្គ្ប់ម្គ្ងហានភ ិ ័យឥណទាន ម្បចាំសាខាលែើរបឆុះារដ្ឋន និងល្វើការសិកាវាយតថ្រៃកម្រិតហានិភយ ័ ឥណទាន។ • លម្កាយព្ រន្រនតម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភយ ័ ឥណទាន បានឆុះសិកាវាយតថ្រៃហានិភយ ័ ឥណទាន ម្តូវលផាើររបាយការណ៍រកនាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ង ហានិភយ ័ លែើរបល្វើការម្តួតព្ិនិតយ។ • បនាាប់ព្ទទួលបានរបាយការណ៍ព្រន្រនតម្គ្ប់ម្គ្ងហានភ ិ យ ័ ឥណទាន នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានភ ិ យ ័ ឥណទានម្តូវលរៀបឆាំរបាយការណ៍លែើរប ម្បជុាំជារួយគ្ណៈករមការ Loan impairment លែរ ើ បល្វកា ើ រសម្រឆ។ *ឆាំណាាំ៖ ទាំរង់ថ្នការម្តួតព្ិនិតយឥណទាន សាំរាប់លលើកទ ១ ទ២ និងម្បចាំឆ្ន ាំ ានលោងារ (ឧបសរពន ័ ធ១០) 9. ការអនុរត ័ ឥណទាន 9.1. តួនាទរបស់អនកអនុរត ័ លែើរបកាត់បនាយហានភ ិ យ ័ ឥណទាន អនកអនុរត ័ ករេម្គ្ប់កម្រត ិ ទាាំងអស់ ម្តូវបានកាំណត់តួនាទ នង ិ ការទទួលខុសម្តូវរួយឆាំនួនលែើរបឲ្យ ែាំលណើរការថ្នការអនុរត ័ ករេម្បកបលដ្ឋយភាព្រលូ ន។ សូ រលរល ើ ឆាំនុឆខាងលម្ការ ៖ • វភាគ្ម្បាក់ ិ ករេភាៃរៗបនាាប់ព្ទទួលបានព្អនកលសនើសុាំ • ព្ិនិតយ និងលផាៀងផ្តាត់គ្ុណភាព្ថ្នការវាយតថ្រៃម្បាក់ករេទាាំងកនុងទម្រង់វាយតថ្រៃ និងសាានភាព្ជាក់កសដងរបស់អតិងិជន (លកខខណឌ អតិងិជន បាំណុល រុខរបរ កផនការអាជវករម និងម្ទព្យធានា)។ • អលងកតបកនារលលើពាកយលសនើសុាំឥណទានលែើរបធានាឲ្យម្បាកែថ្នព្័តា ៌ នឥណទានកែលម្បរូលបានអាឆទុកឆិតតបាន នង ិ ម្តឹរម្តូវ។ • លផាៀងផ្តាត់លកខណៈសរបតតអ ិ តង ិ ជ ិ ន លដ្ឋយលោរព្ារលកខខណឌ នង ិ លោលការណ៍ឥណទានរបស់សាាប័ន • ធានាឲ្យបាននូវផលប័ម្តឥណទានម្បកបលដ្ឋយគ្ុណភាព្ាររយៈការសលម្រឆឆិតត និងអនុរត ័ ឥណទាន • កាំណត់លកខខណឌបកនារលលើឆាំណុឆកែលអតិងិជនខវះខាត លែើរបឲ្យករេានហានិភយ ័ ទាប។ 9.2. ារាងថ្នសិទអ ធិ នុរត ័ ករេ ទាំហាំឥណទាន អនកម្តួតព្ិនិតយ អនកអនុរត ័ ១. កផនកនាយកដ្ឋានឥណទាន ម្បធានម្កុរសាខាម្តូវម្តួតព្ិនិតយ ឯកសារករេ និងតម្រូវឲ្យឆុះវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ រហូ តែល់ ៥,០០០ និង/ឬ ទាាំងអាជវករមសម្ាប់អតិងិជនផ្តាល់។ នាយកសាខា ែុលាៃរ បញ្ជជក់៖ នាយកសាខាអាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និង ឬ/ទាាំង អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកាវភាគ្ ិ នង ិ វាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ ម្បធានម្កុរសាខា ឬនាយកសាខាម្តូវម្តួតព្ិនិតយ ឯកសារករេ និងតម្រូវឲ្យឆុះវាយតថ្រៃ ្ាំជាង ៥,០០០ ែុលាៃរ អតិងិជនែល់ផាះ និង/ឬ ទាាំងអាជវករមសម្ាប់អតិងិជនផ្តាល់។ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ែល់ ១០,០០០ ែុលាៃរ បញ្ជជក់៖ គ្ណៈករមការឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និងឬ/ទាាំង ករេកម្រិតសាខា អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកាវភាគ្ ិ នង ិ វាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ ម្បធានម្កុរសាខា ឬនាយកសាខាម្តូវម្តួតព្ិនិតយ ឯកសារករេ និងតម្រូវឲ្យឆុះវាយតថ្រៃ ្ាំជាង ១០,០០០ ែុលាៃរ អតិងិជនែល់ផាះ និង/ឬ ទាាំងអាជវករមសម្ាប់អតិងិជនផ្តាល់។ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ែល់ ៣០,០០០ ែុលាៃរ បញ្ជជក់៖ គ្ណៈករមការឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និងឬ/ទាាំង ករេកម្រិត ១ អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកាវភាគ្ ិ នង ិ វាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ ម្បធានម្កុរសាខា រន្រនតហានិភយ ័ សាខា និងនាយកសាខា ម្តូវម្តួតព្ិនិតយឯកសារករេ និង ្ាំជាង ៣០,០០០ ែុលាៃរ តម្រូវឲ្យឆុះវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និង/ឬ ទាាំងអាជវករមសម្ាប់អតិងិជនផ្តាល់។ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ែល់ ៥០,០០០ ែុលាៃរ បញ្ជជក់៖ គ្ណៈករមការឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និងឬ/ទាាំង ករេកម្រិត ២ អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកាវភាគ្ ិ នង ិ វាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ 28 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ ទាំហាំឥណទាន អនកម្តួតព្ិនិតយ អនកអនុរត ័ ម្បធានម្កុរសាខា រន្រនតហានិភយ ័ សាខា នាយកសាខា និងម្បធាននាយកដ្ឋាន (ម្បធាន នាយកនាយកដ្ឋានឥណទាន និងនាយក នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភយ ័ ) ម្តូវម្តួតព្ិនិតយ ្ាំជាង ៥០,០០០ ែុលាៃរ ឯកសារករេ នង ិ តម្រូវឲ្យឆុះវាយតថ្រៃអតង ិ ិជនែល់ផាះ នង ិ /ឬ ទាាំងអាជវករមសម្ាប់ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ែល់ ១០០,០០០ ែុលាៃរ អតិងិជនផ្តាល់។ ករេកម្រិត ៣ បញ្ជជក់៖ គ្ណៈករមការឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និងឬ/ទាាំង អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកាវភាគ្ ិ និងវាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ ២. កផនកនាយកដ្ឋានអាជវករម ម្បធានរន្រនតវាយតថ្រៃឥណទាន ម្តូវម្តួតព្ិនិតយឯកសារករេ។ ម្បធានរន្រនត រហូ តែល់ ៥០០ ែុលាៃរ បញ្ជជក់៖ ឆាំលពាះករេទិញទូរស័ព្ារន ិ តម្រូវឲ្យឆុះសិកាែល់ផាះ ឬទាាំងអាជវករមលទ។ វាយតថ្រៃឥណទាន ម្បធានរន្រនវាយតថ្រៃ ត ឥណទាន ជាអនកម្តួតព្ន ិ ត ិ យឯកសារករេ រន្រនតវាយតថ្រៃករេទទួលបនាុក ្ាំជាង ៥០០ ែុលាៃរ ជាអនកឆុះវាយតថ្រៃអតង ិ ជ ិ នែល់ផាះ នង ិ /ឬ ទាាំងរបស់អតង ិ ជ ិ នផ្តាល់។ កនុងករណ ម្បធានកផនក ែល់ ១០,០០០ ែុលាៃរ ឯកសាររបស់អតិងិជនានភាព្សមុគ្សាមញ ម្បធានរន្រនតវាយតថ្រៃឥណទាន ឬម្បធាន វាយតថ្រៃឥណទាន កផនកវាយឥណទានអាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយលឡើងវញរុ ិ ននឹងសលម្រឆឆិតតផដល់ករេ។ ម្បធានកផនកវាយតថ្រៃឥណទាន នង ិ ម្បធានរន្រនតវាយតថ្រៃឥណទាន ម្តូវម្តួតព្ន ិ ិតយឯក សារករេ រន្រនតវាយតថ្រៃករេទទួលបនាុក ជាអនកឆុះវាយតថ្រៃអតង ិ ជ ិ នែល់ផាះ នង ិ /ឬ ទ ្ាំជាង ១០,០០០ ែុលាៃរ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ាាំងរបស់អតិងិជនផ្តាល់។ កនុងករណឯកសាររបស់អតិងិជនានភាព្សមុគ្សាមញម្បធាន ែល់ ១៥,០០០ ែុលាៃរ ករេកម្រិត ១ រន្រនតវាយតថ្រៃឥណទាន ឬម្បធានកផនកវាយតថ្រៃឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយលឡើងវញរុ ិ ន នឹងសលម្រឆឆិតតផដល់ករេ។ ម្បធានកផនកវាយតថ្រៃឥណទាន នាយកនាយកដ្ឋានអាជវករម និង នាយកនាយកដ្ឋាន ម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភយ ័ ម្តូវម្តួតព្ិនិតយឯកសារករេ។ រន្រនតវាយតថ្រៃករេឥណទានទទួលបនាុក ្ាំជាង ១៥,០០០ ែុលាៃរ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ជាអនកឆុះវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និង/ឬ ទាាំងរបស់អតិងិជនផ្តាល់ ។ ែល់ ៣០,០០០ ែុលាៃរ ករេកម្រិត ២ បញ្ជជក់៖ គ្ណៈករមការឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និងឬ/ទាាំង អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកាវភាគ្ន ិ ង ិ វាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ ្ាំជាង ៣០.០០០ែុលាៃរ ម្បធានកផនកវាយតថ្រៃឥណទាន នាយកនាយកដ្ឋានអាជវករម និងនាយកនាយកដ្ឋាន គ្ណៈករមការអនុរត ័ ែល់ ្ាំជាង ឬ លសមើររ ហានិភយ ័ ឆុះវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និង/ឬ ទាាំងរបស់អតិងិជនផ្តាល់។ នាយកដ្ឋាន កម្រត ិ ៣ ៥០.០០០ ែុលាៃរ អាជវករម ម្តូវទទួលបនាុកលសនើសុាំរក គ្ណៈករមកាឥណទានលែើរបអនុរត ័ ។ ៣. កផនកនាយកដ្ឋានសហម្ោសខានតតូឆ នង ិ រ្យរ រន្រនតទាំនាក់ទាំនងជាន់ខពស់ ម្បធាននាយកដ្ឋានសហម្ោសខានតតូឆ និងរ្យរ និង គ្ណៈករមការ ព្ ៣០,០០១ ែុលាៃរ នាយកនាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភ័យ ម្តូវម្តួតព្ិនិតយឯកសារករេ និងម្តូវឆុះវាយតថ្រៃ ឥណទានសហម្ោស ែល់ ៥០,០០០ ែុលាៃរ អតិងិជនែល់ផាះ និង/ឬ ទាាំងអាជវករមរបស់អតិងិជនផ្តាល់។ ខានតតូឆនិងរ្យរ កម្រត ិ ១ ម្បធានទាំនាក់ទាំនងជាន់ខពស់ ម្បធាននាយកដ្ឋានសហម្ោសខានតតូឆ និងរ្យរ និង គ្ណៈករមការ នាយកនាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភ័យ ម្តូវម្តួតព្ិនិតយឯកសារករេ និងម្តូវឆុះវាយតថ្រៃ ព្ ៥០,០០០ ែុលាៃរ ឥណទានសហម្ោស អតិងិជនែល់ផាះ និង/ឬ ទាាំងអាជវករមរបស់អតិងិជនផ្តាល់ ។ ែល់ ១០០,០០០ ែុលាៃរ ខានតតូឆនង ិ រ្យរ បញ្ជជក់៖ គ្ណៈករមការឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ន ិ ិតយវាយតថ្រៃអតង ិ ជ ិ នែល់ផាះ នង ិ ឬ/ទាាំង កម្រត ិ ២ អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកា វភាគ្ ិ និងវាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ ម្បធានទាំនាក់ទាំនងជាន់ខពស់ ម្បធាននាយកដ្ឋានសហម្ោសខានតតូឆ និងរ្យរ និង គ្ណៈករមការ ្ាំជាង ១០០,០០០ នាយកនាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភ័យ ម្តូវម្តួតព្ិនិតយឯកសារករេ និងម្តូវឆុះវាយតថ្រៃ ឥណទានសហម្ោស ែុលាៃរ ែល់ ១៥០,០០០ អតង ិ ជ ិ នែល់ផាះ នង ិ /ឬ ទាាំងអាជវករមរបស់អតង ិ ជ ិ នផ្តាល់ ។ ខានតតូឆនង ិ រ្យរ ែុលាៃរ កម្រត ិ ៣ 29 លជាគ្ជ័យហាវយកនន ភអិលសុ ជលម្រស ើ ម្បលសើរបាំផុតលែើរបលជាគ្ជ័យ ទាំហាំឥណទាន អនកម្តួតព្ិនិតយ អនកអនុរត ័ បញ្ជជក់៖ គ្ណៈករមការឥណទាន អាឆឆុះម្តួតព្ិនិតយវាយតថ្រៃអតិងិជនែល់ផាះ និងឬ/ទាាំង អាជវករមផ្តាល់អាម្ស័យលលើការសិកា វភាគ្ ិ និងវាយតថ្រៃជាក់កសដងលៅលលើឯកសារករេ។ ករណសាជិកានការសលម្រឆឆត ិ តផុ យោ ា ន លនាះករេរន ិ អាឆអនុរត ័ បានលឡយ ើ ឬអាឆលសនើសុាំការអនុរត ័ ព្គ្ណៈករមការ កែលានសិទខ ធិ ពស់ជាង។ 9.3. សាសភាព្គ្ណៈករមការ កម្រត ិ ថ្នគ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេ សាសភាព្ តួនាទ ១. កផនកនាយកដ្ឋានឥណទាន នាយកសាខា ម្បធានអងគម្បជុាំ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេកម្រត ិ សាខា រន្រនតហានិភយ ័ សាខា សាជិក ម្បធានម្កុរសាខា អនកលរៀបឆាំអងគម្បជុាំ នាយក/នាយករង នាយកដ្ឋានឥណទាន ម្បធានអងគម្បជុាំ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេកម្រត ិ ១ នាយក/នាយករង នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភយ ័ សាជិក នាយកសាខា សាជិក នាយកម្បតប ិ តតកា ិ រ ម្បធានអងគម្បជុាំ នាយក/នាយករង នាយកដ្ឋានឥណទាន សាជិក គ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេកម្រត ិ ២ នាយក/នាយករង នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភយ ័ សាជិក នាយកសាខា សាជក ិ អគ្គនាយក ម្បធានអងគម្បជុាំ នាយកម្បតិបតតិការ អនុម្បធានអងគម្បជុាំ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេកម្រត ិ ៣ នាយក/នាយករង នាយកដ្ឋានឥណទាន សាជក ិ នាយក/នាយករង នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភយ ័ សាជិក នាយកសាខា សាជិក ២. កផនកនាយកដ្ឋានអាជវករម នាយក/នាយក រងនាយកដ្ឋានអាជវករម ម្បធានអងគម្បជុាំ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេកម្រត ិ ១ ម្បធានកផនកវាយតថ្រៃឥណទាន សាជិក រន្រនតវាយតថ្រៃករេ អនកលរៀបឆាំអងគម្បជុាំ នាយកម្បតិបតតិការ ម្បធានអងគម្បជុាំ នាយក/នាយក រងនាយកដ្ឋានអាជវករម សាជិក គ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេកម្រត ិ ២ នាយក/នាយក រងនាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានភ ិ យ ័ សាជក ិ ម្បធានកផនកវាយតថ្រៃឥណទាន អនកលរៀបឆាំអងគម្បជុាំ អគ្គនាយក ម្បធានអងគម្បជុាំ នាយកម្បតិបតតិការ សាជក ិ គ្ណៈករមការអនុរត ័ ករេកម្រត ិ ៣ នាយក/នាយករង នាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានិភយ ័ សាជិក នាយកនាយកដ្ឋានអាជវករម អនកលរៀបឆាំអងគម្បជុាំ ៣. កផនកនាយកដ្ឋានសហម្ោស ខានតតូឆ និងរ្យរ នាយកនាយកដ្ឋានសហម្ោសខានតតូឆនិងរ្យរ ម្បធានអងគម្បជុាំ គ្ណៈករមការឥណទានសហម្ោសខានត នាយក/នាយក រងនាយកដ្ឋានម្គ្ប់ម្គ្ងហានភ ិ យ ័ សាជក ិ តូឆ នង ិ រ្យរ កម្រត ិ ១ ម្បធានទាំនាក់ទាំនងជាន់ខពស់ សាជិក គ្ណៈករមការឥណទានសហម្ោសខានត នាយកម្បតិបតតិការ ម្បធានអងគម្បជុាំ តូឆ នង ិ រ្យរ កម្រត ិ ២ នាយកនាយកដ្ឋានសហម្ោសខានតតូឆនង ិ រ្យរ សាជក ិ 30
Enter the password to open this PDF file:
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-