APRENDIZAGENS AO LONGO DO MINI CURSO • CAP Í TULO 01 - C omo fazer a gestão do seu próprio dinh eiro? • CAP Í TULO 02 - Como começar a i nve stir ? • C AP Í TULO 03 - Como saber se estou preparado para iniciar uma vida financeira saudável? INTRODUÇÃO: Breve apresentação do tema e sua relevância. Nos dias de hoje, alcançar o sucesso financeiro tornou - se uma meta comum para muitas pessoas. No século XXI, essa busca é moldada por uma série de fatores que vão além do simples acúmulo de riqueza. A globalização, as inovações tecnológicas, as mudanças na s relações de trabalho e o acesso à informação transformaram a forma como gerenciamos nossas finanças pessoais e nossos investimentos. A relevância deste tema não pode ser subestimada. A instabilidade econômica, o aumento do custo de vida e a crescente desigualdade financeira são desafios que muitos enfrentam. Além disso, as novas gerações estão cada vez mais conscientes da importância do planejamento financeiro, não apenas para garantir um padrão de vida confortável, mas também para alcançar liberdade e segurança a longo prazo. Neste contexto, a educação financeira se torna uma ferramenta essencial. Entender como funciona o dinheiro, como investir de forma inteligente e como economizar de maneira eficaz é fundamental para navegar pelas complexidades do mundo financeiro atual. Est e eBook visa fornecer orientações práticas e estratégias que podem ajudar qualquer pessoa a construir uma base sólida para o sucesso financeiro, independentemente de sua situação atual. Ao longo deste livro, exploraremos conceitos - chave, ofereceremos dicas práticas e discutiremos as tendências emergentes que moldarão o futuro das finanças pessoais. O objetivo é capacitar os leitores a tomarem decisões informadas, a desenvolver uma mentali dade de crescimento e a alcançar seus objetivos financeiros em um mundo em constante mudança. CAPÍTULO 01 - “Como fazer a gestão do seu próprio dinheiro?” Fazer a gestão do próprio “dinheiro” é o primeiro passo para conquistar a tão sonhada “ liberdade financeira ” O segredo está no controle de compreender exatamente quanto você ganha e quanto gasta. Ex.: ganhos de R$ 1.500,00 Ganhos: R$ 1.500,00 Gastos: $ 850,00 (positivo) Gastos: R$ 2.300,00 (negativo) Lembrando que os gastos não podem ser maiores que os ganhos, pois há a necessidade de que você tenha maestria na hora de controlar os gastos. Isso não significa que você não possa gastar, muito pelo contrário, gastar com o quê? Será que vale a pena gastar com isso? Isso vai me trazer benefícios a longo prazo? Isso significa que seus gastos são ferramentas para transformar sua fonte de renda em investimentos positivos, os quais poderão construir uma vida financeira saudável. Crie um orçamento mensal, separando despes as fixas (como aluguel, contas e alimentação) das variáveis (lazer, compras, viagens). Anote tudo, seja em planilhas ou aplicativos, para ter clareza sobre seus hábitos. Defina metas realistas e corte gastos desnecessários. Lembre - se: quem não controla o d inheiro acaba sendo controlado por ele. Faça uma breve análise do que preparei para você, um orçamento pessoal na prática, para que você comece a exercitar hoje mesmo. Orçamento pessoal: Aprenda agora mesmo como realizar o seu! O que é um orçamento pessoal? O orçamento pessoal é um instrumento para o controle de toda a sua movimentação de recursos – ganhos, despesas e investimentos. Em outras palavras, é uma fotografia da sua vida financeira, na qual você consegue enxergar o que entra e o que sai, além das su as metas, de forma detalhada e abrangente. Orçamento total = seu salário. Despesas totais = todas as suas despesas detalhadas. Nesse caso, você irá decidir qual orçamento se encaixa melhor no seu estilo de vida. O importante é que o seu saldo restante seja um valor significativo para investir ou atingir suas metas financeiras. Já aprendemos a calcular nossos ganhos e gastos; agora vamos mergulhar na parte de como lidar com o saldo restante. Segundo Carla Manuela (a autora da orientação), ela destaca que, segundo estudos apontados pela educação financeira, o termo “dinheiro” tem o poder de domínio em grande parte da sociedade, incluindo 72% da população brasileira. Vale reforçar, segundo pesquisas no G1: uma pesquisa da fintech Onze em parceria com a Icatu, cedida com exclusividade ao G1, mostra que 49% dos entrevistados apontam o dinheiro como a principal fonte de preocupação. O número é maior que temas como saúde ( 19%), família (15%), trabalh o (7%), violências (7%) e política (3%). Esses são fatores preocupantes; nessa mesma pesquisa, enfatizam a relação da saúde mental, que está interligada à saúde financeira. A desinformação sobre esse assunto traz múltiplos transtornos psicológicos, como an siedade, depressão e insônia. Foto: Arte g1 https://g1.globo.com/economia/noticia/2025/07/01/metade - dos - trabalhadores - aponta - o - dinheiro - como - maior - causa - de - preocupacao - diz - pesquisa.ghtml Por esse motivo, é importante conscientizarmos essas informações de perto, resultando em uma visão prolongada de como fazer a gestão de suas economias e viver de forma equilibrada financeiramente. Esse assunto, sendo bastante subjetivo, pois devemos lembra r que o maior valor deve estar dentro de suas atitudes e de quem você é. Se você se sente perdido financeiramente ou até mesmo com dificuldades de aceitação de estilo de vida, te convido a exercitar o autoconhecimento. Dentro dessa ciência, é garantida a f ormação de grandes indivíduos que buscam o crescimento pessoal e profissional. Comentário Bônus : Na revista Forbes, uma notícia publicada em 2023 com o título “Como compreender a psicologia do dinheiro” destaca - se neste trecho: A psicologia do dinheiro é uma ferramenta poderosa que pode desbloquear seus sonhos, desejos e metas financeiras. Ao entender as emoções que o dinheiro desperta em você, você pode ganhar maior controle sobre suas finanças e até mesmo transformar sua vida. Leia mais em: https://forbes.com.br/colunas/2023/10/eduardo - mira - psicologia - do - dinheiro - como - ela - influencia - suas - decisoes/ Muito simples, quando tratamos desse assunto bem a fundo, não é mesmo? Vamos ao próximo capítulo. CAPÍTULO 02 - Como começar a investir? Agora vou te contar um segredo financeiro! Este é o segredo revelado dos grandes ricos no mundo todo. Na teoria, quando recebemos nosso salário, a primeira coisa que vem à mente seria: Curtições; Dívidas; Viagens; Gastos ansiosos em geral; E nunca passa a opção de investimentos! Sabe, vou te contar um segredo: quando passamos a tratar o nosso dinheiro como nosso senhor, ele nos trata como servos; de outro modo, quando passamos a tratar o dinheiro como nosso servo, nós seremos o seu senhor. A diferença entre você trabalhar para o dinheiro ou o dinheiro trabalhar para você, sacou? BLOCO: Conhecendo grandes administradores: A frase "Aprender como investir é muito importante, mas para que funcione para o resto da vida, você precisa começar entendendo o porquê de estar fazendo isso" é de autoria de Benjamin Franklin. Essa frase ressalta a importância de encontrar o propósito po r trás dos investimentos para garantir que as estratégias sejam sustentáveis e bem - sucedidas a longo prazo. VAMOS CONHECER MAIS SOBRE BENJAMIN FRANKLIN? Quem foi Benjamin Franklin? De 1706 a 1790, Benjamin Franklin foi um dos fundadores dos Estados Unidos, além de inventor, cientista e pensador, reconhecido por sua filosofia de vida e finanças. A efígie de Franklin na nota de US$ 100 vai além da evocação de um dos "pais da pátria". É, sobretudo, fiadora de uma forma de vida baseada na ascensão social, na honestidade e no trabalho. É a justificativa da acumulação de capital com ética — Foto: Reprodução Veio de origens humildes, estudou apenas dois anos em escola formal, mas sempre teve a chama da leitura e a ânsia pelo conhecimento. Inspirou gerações a buscar continuamente o conhecimento como uma forma de autotransformação de qualquer ser humano. Por mot ivos de destaque em outras grandes histórias e coragem, teve seu rosto estampado na nota do dólar. Como grande inventor, graças a ele temos os óculos bifocais e os para - raios. Deixo uma excelente frase motivacional do grande ícone americano. Imagem do vídeo: 9 segredos que vão te transformar numa potência, do canal no YouTube: SUPERLEITURAS Retornando ao tema: • Propósito vs. Método: Franklin enfatiza que, embora saber como investir seja fundamental, o "porquê" de investir (os objetivos, os sonhos, as razões emocionais) é o que dá motivação e direção duradouras. • Tomada de decisão: Compreender o propósito ajuda a tomar decisões de investimento mais conscientes e alinhadas com as metas pessoais, tornando o processo mais eficaz e pessoalmente gratificante. • Longevidad e: Sem um "porquê" claro, os investimentos podem perder o sentido, e a disciplina necessária para continuar investindo ao longo da vida pode falhar. Em resumo, Benjamin Franklin sugere que o motivo pelo qual investimos é tão ou mais importante do que a habilidade de investir, pois é ele que sustenta o investimento ao longo do tempo. Muita gente acha que investir é só para quem tem muito dinheiro, mas isso é um mito. Você pode começar com pouco — o importante é dar o primeiro passo. 1. M onte sua reserva de emergência (um valor guardado para imprevistos). 2. Comece por investimentos simples e seguros, como Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. 3. Depois, estude outras opções que combinem com você: renda fixa, fundos ou até ações. Investir não precisa ser complicado. O primeiro passo é montar uma reserva de emergência em aplicações seguras e de fácil acesso, como Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária. Depois disso, comece a estudar as opções de investimento: renda fixa (CDB, LCI, LCA), fundos e renda variável (ações, ETFs). Escolha de acordo com seu perfil de risco e objetivos. O importante é começar pequeno, mas com consistência. O tempo e os juros compostos farão o resto. Lembre - se: investir é plantar hoje para colher no futuro. Você encontra esse tipo de investimento moderno em plataformas online de armazenamento de dinheiro, como: Inter, Nubank, XP Investimentos, entre outros. Mas existem também opções de investimentos de curto prazo (retorno rápido), como investir em produtos físicos ou digitais. Aproveitando nesta era digital, o investimento em conhecimentos tecnológicos também seria uma ótima opção de retorno rápido. Há també m um tema crucial quando falamos de investimentos, que é o tema de "empreendedorismo", um dos maiores investimentos revolucionários da era XXI, pois nesse mundo podemos entender como funciona a ordem econômica giratória de perto. Apesar das injustiças dos parlamentos e sistemas operacionais que não apresentam tanta importância para quem está iniciando, na prática é um ótimo caminho quando a busca pelo conhecimento é insaciável. Dificilmente não alcançamos bons resultados. Quando falamos de empreendedorismo, estamos falando de superpoderes! Para investir nessa área, não é preciso ter sangue azul; na verdade, exige muita dedicação e sonhos pendentes. Investir é como plantar uma árvore: quanto antes você colocar a semente, mais rápido ela cresce. O tempo e a consistência são seus melhores aliados. 3 x ” * Ideias de investimentos em produtos físicos: 1 - Comercializar lanches (alimentos artesanais e comidas preparadas) na porta de escolas ou pontos bastante frequentados. 2 - Iniciar um pequeno e - commerce, começando com apenas um produto. 3 - Investir em uma loja virtual nas redes sociais e realizar revenda de produtos de fornecedores confiáveis. * I deias de investimento em conhecimento : 1 - Investir em cursos profissionalizantes ou superiores geralmente abre oportunidades para crescimento profissional e pessoal, o que reflete em uma vida financeira estável, desde que a atuação seja na área desejada. 2 - Investir em estudos tecnológicos lhe trará conhecimentos necessários para um bom início de uma vida financeira de sucesso, pois o mercado financeiro demonstra desenvoltura ao lidar com tecnologia. Conselho Bônus: Os multimilionários usam muito essa frase: “Não espere o momento perfeito para agir, mas comece com o que tem.” CAPÍTULO 3 - Como saber se estou preparado para iniciar uma vida financeira saudável? Você não precisa ser especialista em finanças para ter uma vida financeira saudável. Precisa apenas de organização, clareza e vontade de melhorar. Faça uma reflexão rápida e responda para si mesmo: responda a essas três perguntas e esclareça suas dúvidas! • Eu sei quanto gasto todo mês? • Tenho dívidas sob controle? • Consigo guardar pelo menos uma parte do que ganho? • Se você respondeu “sim” para a maioria, parabéns: você já está pronto para dar os próximos passos. E se respondeu “não” em alguns pontos, não há problema — o melhor momento para começar é agora! Frase motivacional: Uma vida financeira saudável é construída com pequenas atitudes que, somadas, criam grandes conquistas no futuro. Sinais de prontidão para uma vida financeira saudável: • Controlo de receitas e despesas: Consegue registar e analisar para onde vai o dinheiro através de um orçamento, planilha ou aplicação. • Pagamento de contas em dia: Evita atrasos e não precisa recorre r a meios de reforço como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito. • Criação de reserva de emergência: Tem um montante de dinheiro guardado para imprevistos, como problemas de saúde ou perda de emprego, que cubra pelo menos 3 a 6 meses dos seus gastos mensais. • Definição de metas financeiras: Tem objetivos de curto, médio e longo prazo (como comprar uma casa, viajar, aposentar - se) que o ajudam a manter o foco e a motivá - lo a poupar e investir. • Poupança e investimento: Consegue poupar uma parte da sua renda mensal e investir esse dinheiro em produtos financeiros adequados ao seu perfil e objetivos. • Hábitos de consumo conscientes: Avalia a necessidade antes de comprar, evita gastos por impulso e procura descontos ou negociações à vista. • Consciência financeira e disciplina: E stá disposto a sacrificar alguns desejos de curto prazo para atingir objetivos maiores no futuro e toma decisões financeiras conscientes. E aí, queridos e queridas? Conseguiu aprender um pouco sobre saúde financeira? Espero que s im . Até a próxima. Nos acompanhe também em nossas redes sociais: @saudemente.livr os Créditos do autor: Parabéns por ter lido até aqui! Se desejar aprender mais sobre saúde financeira, incluindo investimentos, adquira mais dos nossos ensinamentos e nunca se arrependerá de investir em conhecimento. Mini curso dictado por: Estudante de Administração e escritora: 𝑪𝒂𝒓𝒍𝒂 𝑴𝒂𝒏𝒖𝒆𝒍 a Carla Manuela é escritora, estudante de Administração e pesquisadora independente, dedicada a explorar temas que unem literatura, reflexão e autoconhecimento. Com uma escrita clara e envolvente, suas obras convidam o leitor a uma jornada de descoberta, ofe recendo novas perspectivas sobre os desafios da vida contemporânea. Data prevista para o primeiro livro: "Seja o senhor do seu dinheiro", 30/09/2025. Atualmente, dedica - se à produção de conteúdos que unem profundidade de conhecimentos e relevância social. 27/08/2025, Bom Jesus, GO.